Moyenne des coûts en dollars

Pour rester financièrement responsable, tout le monde doit payer ses factures régulièrement. Ces factures comprennent votre paiement de la maison, Dish Network avec le forfait HD, la facture d'eau, la radio par satellite Sirius et quelques-uns des autres éléments essentiels là-bas. Malheureusement, beaucoup de gens ne suivent pas le même concept en matière d'investissement.

La dure réalité que ces personnes peuvent découvrir est qu'un plan d'épargne et d'investissement régulier est parfois nécessaire pour aider à atteindre des objectifs financiers tels que payer pour un mariage ou une nouvelle voiture, acheter une maison et financer la retraite. Tout le monde comme leur propre opinion sur la bonne façon de générer de la richesse. Une approche que l'on voit souvent de manière cohérente est appelée «dollar cost average» (DCA).

Veuillez garder à l'esprit que l'investissement systématique ne garantit pas des gains de marché constants. La moyenne des coûts en dollars est une stratégie qui implique un investissement continu dans des titres indépendamment de la fluctuation des niveaux de prix de ces titres, et l'investisseur devrait considérer sa capacité financière à continuer à acheter pendant les périodes de faibles niveaux de prix.

DCA défini

La moyenne des coûts en dollars est une technique souvent utilisée pour acheter des fonds communs de placement dans lesquels des placements de montants définis sont effectués régulièrement. En tant que stratégie disciplinée à long terme, DCA peut vous aider à tirer parti des avantages de la capitalisation pour potentiellement générer une somme importante. Considérons le tableau ci-joint, qui montre le résultat d'investir 100 $ en actions chaque mois de janvier 1998 à décembre 2007.1

Les avantages de DCA
Mois	Prix ​​de l'action	Actions achetées
Jan	$15	3.3
Fév	$13	3.8
Mar	$12	4.2
Avr	$14	3.6
Mai	$13	3.8
Juin	$12	4.2
Juil	$13	3.8
Août	$14	3.6
Septembre	$16	3.3
Oct	$16	3.1
Nov	$17	2.9
Déc	$16	3.1
TOTAL DES ACTIONS:		42.7
PRIX MOYEN PAR ACTION:		$14.25
COÛT MOYEN PAR ACTION:		$14.05

Autres avantages à long terme de DCA

Un autre avantage potentiel de l'utilisation de DCA est qu'il garantit que votre argent achète plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés. À long terme, le résultat pourrait être que le coût moyen que vous payez pour les actions peut être inférieur au prix moyen. Supposons que vous investissez 50 $ par mois dans un investissement pendant 12 mois et que le cours de l'action fluctue un peu chaque mois. Vous pouvez voir que votre total de 600 $ vous aurait acheté 42,7 actions. Le prix moyen par action, calculé en additionnant les prix mensuels et en divisant par 12, aurait été de 14,25 $. Toutefois, le coût moyen que vous auriez effectivement payé, calculé en divisant le montant total investi par le nombre d'actions, aurait été de 14,05 $ par action. Au fil des ans, cette méthode pourrait potentiellement vous faire économiser beaucoup d'argent.

En outre, DCA peut offrir le confort psychologique de l'assouplissement sur le marché progressivement au lieu de plonger en même temps. Bien que DCA n'assure aucun profit ni ne protège contre une perte sur les marchés en déclin, son habitude de placement systématique encourage une perspective à long terme, qui peut être apaisante pour les personnes qui pourraient autrement éviter la volatilité à court terme du risque, mais potentiellement plus rentables, les investissements, tels que les actions.

Et enfin, DCA peut vous aider à prendre des décisions d'investissement avisées si vous y tenez. Par exemple, si votre investissement augmente de 10%, vous allez probablement afficher des gains importants en raison des actions que vous avez accumulées au fil du temps. Et si elle diminue du même montant, rassurez-vous en sachant que votre prochain investissement achètera plus d'actions à un prix moins élevé - des actions qui pourraient retrouver leur valeur et même dépasser le prix plus élevé dans le futur.

L'investissement régulier prend tout son sens

Bien que l'investissement d'une somme forfaitaire au moment le plus opportun puisse potentiellement vous profiter plus que si vous dépensez en moyenne votre investissement en dollars, définir «opportun» est difficile même pour les experts les plus chevronnés. En tant que stratégie à long terme, vous pourriez trouver DCA plus approprié pour vous aider à réduire votre coût moyen par action et vous permettre de vous sentir plus à l'aise sur des marchés incertains sachant que vous avez pris de bonnes décisions d'investissement. Gardez à l'esprit, cependant, que vous devriez considérer votre capacité à acheter sur de longues périodes de temps et votre volonté d'acheter pendant les périodes de faibles niveaux de prix.

¹Source: Standard & Poor's. Les actions sont représentées par le S & P 500.

²Richard E. Williams et Peter W. Bacon, "La somme forfaitaire bat le dollar en moyenne," Journal of Financial Planning, avril 1993, pp. 64-67.

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