Pourquoi vous devez commencer à investir maintenant

Ceci est un message invité pour aider à lancerOpération: #investNOW où j'inspire 1 million de personnes à commencer à investir en elles-mêmes. Cet article vient de Barbara Friedberg de BarbaraFriedbergPersonalFinance.com

Jamais avant de raconter histoire d'investissement personnel

Quand mon mari et moi étions mariés, nous étions sur un budget extrêmement serré. Nous avons déménagé de l'Ohio pour qu'il aille dans une école d'études supérieures très chère, et je n'avais pas de travail!

Finalement, j'ai obtenu un emploi en tant que conseiller en carrière et administrateur des affaires étudiantes à l'Université d'État de San Diego.

Ses frais de scolarité représentaient environ le tiers de mon salaire brut. Heureusement, nous avons eu quelques économies pour aider avec les dépenses.

Cette histoire explique comment nous avons réussi à investir sur un petit salaire, et finalement augmenté notre investissement initial plus de 6 fois.

Le creuset d'investissement

Ma première introduction à la 403 (b) a été par l'intermédiaire de mon employeur. J'ai pris la décision de contribuer le maximum permis par la loi, même si je savais que nous ne pourrions pas vivre avec le reste de mon salaire.

Je mentirais si je disais que nous n'avons pas manqué la contribution de 800 $ par mois au régime de retraite, parce que nous l'avons fait.

Et nous n'aurions pas pu faire cela si nous n'avions pas économisé un peu au cours des années précédentes pour nous aider à nous dépasser.

Était-ce fou ou pas?

Ma pensée était, je plongerais dans les économies afin de répondre à nos frais de subsistance si nécessaire, et nous vivrions aussi bon marché que possible.

Nous n'avons pas emprunté pour les frais de scolarité de mon mari et nous avons payé notre carte de crédit en totalité chaque mois. Au cours de ces deux premières années d'études supérieures, avant que mon mari commence à travailler à temps partiel, les temps étaient durs. (Note de côté, un an nous étions sur un jeu télévisé et a gagné assez pour payer les frais de scolarité d'un an)

Notre divertissement consistait en dîners pot avec nos amis ou happy hour au Tio Leo local où une boisson vous donne droit à un bon buffet d'ailes de poulet, des tacos et des collations. C'était notre dîner. Nous avons loué des films pour 1,00 $ à la vidéothèque (oui, de retour dans la journée, il fallait aller dans un magasin et louer un film).

Il y a eu beaucoup de mois où nous avons trempé dans nos économies parce que nous avons transféré 900 $ par mois de mon salaire dans notre TIAA-CREF 403 (b) et mon salaire brut n'était que d'environ 3 000 $ par mois. Comme mon salaire a augmenté, j'ai augmenté la contribution du compte au maximum permis par la loi.

Le gain d'investissement

Mon employeur n'a pas du tout contribué à ce compte.

Depuis le début des années 1990 jusqu'à aujourd'hui, le compte a augmenté de 6,38 fois. Chaque dollar que j'ai contribué il y a 20 ans et plus vaut maintenant 6,38 $.

Après avoir quitté ce poste, je n'ai plus jamais contribué à ce compte. En fait, je n'ai même pas changé la répartition de l'actif de ce compte qui était investi à 25% dans une rente à rendement fixe TIAA et à 75% dans le fonds d'actions CREF.

Notez le rendement de 14,4% de janvier à septembre 2013. Ce rendement était inférieur au rendement que nous aurions gagné si la répartition de l'actif contenait plus de placements en actions et moins de placements fixes. Mais pour nous, j'aime garder un pourcentage de notre portefeuille global diversifié en liquidités et en obligations pour atténuer la volatilité, même si cela nuit aux rendements à long terme.

Le pouvoir d'investir maintenant

Au cours des 20 dernières années depuis que j'ai quitté cet emploi, il y a eu des moments où la valeur de ce compte a diminué et d'autres périodes où il a augmenté. Comme John Bogle le recommande, je n'ai pas prêté beaucoup d'attention à la valeur, parce que je n'avais aucune intention de retirer les fonds.

Si nous n'avions pas pris la décision de lutter financièrement pendant ces années, nous n'aurions aucun moyen de disposer des actifs disponibles aujourd'hui.

Divulgation personnelle

Pour être parfaitement honnête, déménager de l'Ohio à la Californie du Sud a été un choc culturel. Comme une fille "terre-à-terre", pas trop obsédée par les voitures de luxe etc, le So. Cal. l'environnement était un choc. Partout où vous avez tourné il y avait une autre voiture de luxe. Les apparences étaient très importantes!

Cela ne m'a pas fait mal, pendant que je conduisais mon Chevy Cavalier, mais cela m'a surpris.

Je savais que je voulais devenir riche finalement, et j'ai compris que l'épargne et l'investissement étaient le moyen d'y arriver. Eh bien, épargner, investir et, bien sûr, augmenter nos bénéfices.

J'ai apprécié notre style de vie et j'ai réalisé à quel point nous avions de la chance de vivre dans la belle Californie du Sud. Je mentirais si je disais qu'il n'y a pas eu de moments où j'aurais souhaité avoir plus de revenus disponibles :). Mais dans l'ensemble, j'apprécie nos anciens choix financiers, car je vois la grande récompense aujourd'hui.

Cela dit, je ne pense pas que nous aurions pu atteindre nos objectifs financiers aussi facilement si nous n'avions pas décidé d'aller vivre dans un endroit plus abordable tout en élevant notre fille.

Le vrai secret de la richesse

Ce graphique simple montre le pouvoir de laisser votre argent sur les marchés et de le laisser se développer. C'est la valeur de 1 penny doublant chaque jour pendant un mois. Au 31e jour, le doublement des fonds de la veille équivaut à plus de 10 millions de dollars.

Bien que vous ne puissiez trouver un rendement de 100% nulle part légitime, notez comment il a fallu un certain temps pour que le véritable bénéfice de la croissance composée soit réalisé.

Nous avons continué d'apporter le maximum à nos comptes de retraite, à l'IRA, à Roth IRA et au 529 College Savings. Rien ne nous a dissuadé de notre épargne agressive et d'investir. Au fur et à mesure que nos revenus augmentaient, notre style de vie s'améliorait, mais jamais «par-dessus». Ce n'est que récemment que nous avons connu l'explosion de la croissance de nos placements composés.

Tous nos anciens comptes montrent le même type de croissance que ce compte de retraite initial TIAA-CREF. Bien que, je ne l'aurais pas cru à l'époque, plus vous laissez votre argent sur les marchés à composé, plus la croissance est grande.

Le temps sur les marchés, plus encore que le rendement des investissements, est le plus grand prédicteur de la richesse de l'investissement. En fait, Albert Einstein a déjà commenté que l'intérêt composé est l'une des plus grandes merveilles du monde.

Règles d'investissement pour le renforcement de la richesse

Le temps sur les marchés est le produit le plus précieux en matière d'investissement. En laissant l'argent sur les marchés croître, les contributions initiales au compte peuvent se multiplier. Gardez l'argent investi pour une période plus courte et il y a moins de temps pour la somme à composé. Même si vous décidez de vous lancer dans d'autres placements, comme le prêt de prêts hypothécaires avec un club de prêt ou avec Motif Investing, assurez-vous d'avoir du temps de votre côté lorsque vous le faites.

Décidez si vous êtes prêt à faire un compromis. Vous ne pouvez pas tout avoir maintenant et plus tard. Demandez-vous si vous êtes prêt à sacrifier un peu maintenant pour la probabilité d'en avoir plus tard.

Barbara Friedberg, MSA, MS, est un gestionnaire invité, Barbara Friedberg Personal Finance.com, ancienne gestionnaire de la formation universitaire et éditrice du site Web d'investissement.

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