M1 Finance Review: vous garder investi gratuitement

La tendance la plus populaire dans l'investissement aujourd'hui est l'investissement passif. La plupart des gens associent l'investissement passif à des fonds indiciels généraux à faible coût comme ceux que vous pouvez acheter chez Vanguard. Mais pouvez-vous être un investisseur passif avec une stratégie plus complexe? M1 Finance pense que vous pouvez.

Leur plate-forme d'investissement innovante réunit le meilleur des courtiers «à comportement alpha» et à faible coût pour aider les utilisateurs à investir en toute confiance.

Si votre stratégie d'investissement comprend des actions individuelles et des FNB à faible coût, vous aurez du mal à trouver un meilleur outil d'investissement que M1 Finance. Voici pourquoi.

Intersection de la finance comportementale et de la théorie du portefeuille

Dans son livre Nudge, l'économiste comportemental Richard Thaler, "les gens ont une forte tendance à s'accommoder du statu quo ou de l'option par défaut".

Les humains ont besoin d'une bonne option par défaut, sinon nous prendrons de mauvaises décisions. Cela est particulièrement vrai en investissant. Il est facile d'avoir de bonnes intentions d'investissement, mais ne parvenez pas à les suivre.

M1 Finance répond à cette préoccupation. Leur plate-forme d'investissement à faible coût vous permet de configurer votre portefeuille idéal et d'automatiser les contributions au portefeuille. Une fois la valeur par défaut définie, vous n'avez plus à y penser.

Mais la plate-forme fait plus qu'automatiser l'investissement. Il automatise un rééquilibrage efficace. La théorie moderne du portefeuille postule ce qu'on appelle la «frontière efficiente». La frontière efficiente est l'endroit où vous optimisez vos rendements tout en minimisant la volatilité du portefeuille. Si vous avez une plus grande tolérance à la volatilité, vous pouvez voir des rendements plus élevés à long terme ... tant que votre portefeuille est sur la frontière efficiente.

La clé pour garder un portefeuille sur la frontière efficace est un rééquilibrage régulier. Cela signifie acheter la catégorie d'actif qui est sous-pondérée et vendre cette catégorie qui est en surpoids. "Acheter bas, vendre haut" est une façon sténographique de dire rééquilibrer votre portefeuille. M1 Finance le fait pour vous automatiquement. M1 Finance ne détient pas d'argent en espèces, vous ne perdez donc pas de temps à investir sur le marché.

En tant qu'investisseur, vous définissez votre structure de portefeuille idéale. Cela peut inclure des actions individuelles, des ETF, des obligations et plus encore. Si vous pouvez l'acheter sur le New York Stock Exchange, vous pouvez le mettre dans votre portefeuille. Ensuite, chaque fois que vous ajoutez de l'argent à votre portefeuille, M1 Finance achète automatiquement l'actif le plus sous-pondéré. Chaque fois que vous vendez, ils vendent automatiquement l'actif le plus surpondéré.

M1 Finance appelle cela «l'investissement de tarte» parce que vous définissez vos préférences de portefeuille en utilisant une interface graphique à secteurs.

Le prix bas comprend les fractions d'actions

Il est important de mentionner que la plupart des conseillers robo travaillent à l'intersection de la finance comportementale et de la théorie du portefeuille. La plupart implémentent un rééquilibrage efficace dans leurs algorithmes. Certains (y compris Betterment et Wealthfront) sont moins chers que M1 Finance.

Mais certains utilisateurs ne trouveront pas ces robo-conseillers moins coûteux aussi convaincants que M1 Finance. En effet, M1 Finances permet aux investisseurs d'inclure des fractions d'actions dans leur portefeuille.

Que sont les fractions d'actions? Imaginez que Amazon stock $ AMZN est de 800 $, mais vous voulez seulement posséder 200 $ de stock. Traditionnellement, vous pouviez acheter au moins une part entière de stock. Les fractions d'actions vous permettent de posséder seulement 200 $ d'actions AMZN ou 0,25 $. Les maisons de courtage à faible coût ont permis aux investisseurs d'employer des fractions d'actions pendant des années. Mais M1 Finance fait partie des premières plateformes d'investissement automatisées qui vous permettent d'investir dans des actions fractionnaires.

Cela signifie que les investisseurs peuvent investir dans des actions particulières dans une partie de leur portefeuille et dans des fonds indiciels dans l'autre partie. Vous pouvez posséder des centaines de fractions d'actions si vous le souhaitez.

Tous les investissements sont gratuits - oui, c'est correct - GRATUIT. Vous ne payez rien pour les métiers.

Vous ne payez rien pour AUM. M1 a éliminé les commissions et les frais sur son platofrm. En savoir plus sur la structure de prix de M1 Finance ici.

Essayez M1 Finance aujourd'hui!

M1 Emprunter

M1 Finance a annoncé cette semaine une fonctionnalité unique appelée M1 Borrow. En utilisant M1, les gens peuvent investir gratuitement dans exactement ce qu'ils veulent. Mais cela ouvre automatiquement une marge de crédit à l'un des taux d'intérêt les plus bas du marché. Il est beaucoup plus facile d'accès, plus souple aux conditions et moins coûteux que tout autre moyen d'emprunter de l'argent, qu'il s'agisse d'une hypothèque, d'une marge de crédit hypothécaire, d'un prêt automobile ou d'un prêt personnel.

Ce type d'emprunt n'a historiquement été accessible qu'aux ultra-riches, qui l'utilisent largement en raison de la flexibilité et des faibles taux. M1 Borrow rend cela encore plus facile et moins cher, et l'ouvre à un public beaucoup plus large.

Pour être admissible, les utilisateurs doivent avoir un compte de courtage M1 imposable avec un solde de compte de 25 000 $ ou plus. Les IRA ne sont pas admissibles. Votre pointage de crédit n'a pas d'importance et M1 Finance ne fait pas de vérification de crédit car elle utilise votre portefeuille comme garantie.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 35% du capital-actions de votre compte sous forme de prêt. M1 Finance peut imposer des restrictions supplémentaires en fonction du risque lié aux titres détenus ou à la concentration du portefeuille.

La chose intéressante est qu'il n'y a pas de calendrier de paiement fixe. Vous pouvez rembourser cela comme bon vous semble, en réalisant simplement des intérêts chaque mois sur votre solde impayé.

L'utilisation de M1 emprunter comporte trois risques principaux: les taux d'intérêt augmentent, la valeur du portefeuille diminue et force un appel de maintenance, ou les pertes sont amplifiées en raison de l'effet de levier.Assurez-vous de connaître ces risques si vous utilisez cette fonctionnalité.

Qui devrait utiliser M1 Finance?

Comme pour toutes les plateformes d'investissement, M1 Finance n'est pas pour tout le monde. Toutefois, si vous investissez dans des actions individuelles ou des FNB, alors M1 est le joueur le moins cher là-bas, avec seulement Robinhood étant également 0 $ pour les commissions.

Toute personne adhérant à une philosophie d'investissement «analyse technique» doit également éviter M1 Finance. Vous allez passer trop de temps à manipuler votre portefeuille. Au lieu de cela, achetez et vendez des actions et des options via Ally Invest.

M1 Finance offre une réelle valeur ajoutée aux investisseurs:

• Trading gratuit
• IRA gratuits
• Dépôts automatisés
• Gestion de portefeuille entièrement automatisée (entièrement personnalisable)
• Actions fractionnaires
• Réinvestissement généralisé du portefeuille de dividendes
• Rééquilibres One Touch

Une chose que vous devriez noter. Tous les tableaux de bord du portefeuille de M1 Finance prennent en compte votre portefeuille M1 Finance. Si vous avez des actifs importants dans votre travail 401k ou un compte externe, vous aurez besoin d'une stratégie globale d'équilibrage de portefeuille. Considérez Personal Capital ou DIY.Fund pour obtenir les statistiques du portefeuille total.

Honnêtement, M1 est un excellent choix, et comme ils continuent d'ajouter plus de fonctionnalités et de soutien, nous sommes ravis de ce qu'ils font. Découvrez M1 ici.

Si vous avez essayé M1 Finance, nous aurions entendu vos pensées ci-dessous!

Crédit photo: paylessimages

M1 Finance Review

• Commissions et frais - 100
• Service client - 80
• Facilité d'utilisation - 90
• Outils et ressources - 80
• Options de placement - 70
• Services spécialisés - 60

80

Résumé

Si votre stratégie d'investissement comprend des actions individuelles et des FNB à faible coût, vous aurez du mal à trouver un meilleur outil que M1 Finance.