6 façons de gérer l'argent mieux que nos parents

Ceci est un poste payé écrit par moi au nom de Découvrez les prêts personnels. Toutes les opinions sont les miennes.

En grandissant, j'ai toujours regardé mon père pour obtenir des conseils sur l'essentiel de la vie. Je me suis appuyé sur lui pour obtenir des conseils sur la façon d'obtenir mon premier emploi, où je devrais aller à l'école, et comment choisir ma carrière.

J'étais si reconnaissante d'avoir un père qui était prêt à écouter et à offrir ses conseils chaque fois que j'en avais besoin. Et, pour la plupart, son conseil était sacrément bon.

Malheureusement, il y avait un sujet sur lequel il n'était pas qualifié pour donner des conseils - le sujet de l'argent. Mon père a fait faillite deux fois et, fondamentalement, il n'avait aucun investissement.

Mais, mon père n'est pas une aberration du tout. La réalité est, beaucoup de sa génération ont lutté ou continuent à lutter.

Selon un récent sondage de l'Insured Retirement Institute (IRI), seulement 24% des baby boomers âgés de 51 à 69 ans étaient convaincus qu'ils avaient suffisamment d'économies pour pouvoir prendre leur retraite l'année dernière. De plus, seulement 39% des personnes interrogées avaient même pris la peine de déterminer leurs besoins de retraite.

Si nous voulons finir en meilleure forme, le moment est venu pour nous d'obtenir notre argent. Mais, quelles mesures devrions-nous prendre pour nous assurer que nous nous en sortons mieux que nos parents? Et, que devrions-nous éviter?

Voici 6 étapes que vous pourriez commencer à prendre aujourd'hui:

# 1: Concentrez-vous sur l'investissement comme si votre retraite en dépendait.

Parce que la vie était si différente pour la génération de mes parents, je crois que la façon dont ils géraient l'argent et leurs finances était radicalement différente.

Mon père n'a jamais investi, surtout parce qu'il n'avait pas assez d'argent et qu'il ne voyait pas l'intérêt. Je pense aussi qu'une partie de la génération de mes parents a peut-être évité d'investir dans le marché boursier, car il était beaucoup plus facile de vider leurs fonds excédentaires dans des CD qui, à l'époque, gagnaient 18% ou plus.

Je ne pense pas que cette stratégie puisse fonctionner aujourd'hui pour vous rapporter de l'argent substantiel. Les CD, ou certificats de dépôt, paient une somme dérisoire de ce qu'ils ont utilisé pour revenir dans la journée. À mon avis, le meilleur moyen d'épargner pour la retraite est d'investir dans un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations et d'autres placements. Mais nous ne pouvons pas mettre ces étapes de côté pendant des années comme mes parents.

Pour éviter de ne pas avoir suffisamment d'argent à la retraite, les jeunes adultes d'aujourd'hui devraient commencer à investir maintenant.

Un bon endroit pour commencer est votre plan de retraite parrainé par le travail où vous pouvez obtenir un match d'entreprise, mais vous pouvez également ouvrir d'autres comptes comme un IRA traditionnel ou Roth par vous-même. Rappelez-vous, vous pouvez investir jusqu'à 18 000 $ par année dans un plan 401 (k) et un autre 5 500 $ à la fois dans les IRA traditionnels et Roth. En outre, vous pouvez également envisager d'investir dans l'immobilier (soit directement ou par le biais de REIT), ou avec un compte de courtage traditionnel.

Le ciel est la limite, mais le meilleur moment pour commencer est maintenant.

Avec le recul, je ne suis pas sûr que mon père l'ait compris. Je dois supposer qu'il était plus préoccupé par rembourser sa dette alors il n'a pas vraiment pensé à investir.

# 2: Recherche avant de choisir un conseiller financier.

Mes parents n'ont pas fait beaucoup de recherches avant de choisir un professionnel de la finance avec qui travailler. Parce que l'Internet n'existait pas encore, ils ont demandé une recommandation de la famille ou des amis et généralement avec n'importe quel conseiller venu à leur rencontre.

Malheureusement, je pense que les gens savent rarement ce qu'ils payaient leur conseiller. De plus, d'après ce que j'ai observé de mes générations de parents, beaucoup n'étaient pas pleinement conscients de combien les frais ont coûté sur leurs investissements spécifiques.

Ces jours-ci, toute cette information est plus facilement disponible. Vous pouvez regarder en ligne pour trouver les frais pour tout investissement suggéré par votre conseiller, et vous pouvez consulter les informations d'identification de votre conseiller en utilisant BrokerCheck FINRA ou SEC.gov. Ou, vous pouvez même gérer vos investissements à partir de votre propre portefeuille financier en ligne, et renoncer à l'aide d'un conseiller.

Avec autant d'informations sur les médias sociaux, les blogs et Internet en général, il est plus facile que jamais de prendre une décision éclairée concernant votre conseiller et vos investissements.

# 3: Recherchez vos options d'emprunt pour trouver le meilleur ajustement pour votre situation.

Beaucoup de gens dans la génération de mes parents étaient gros sur le financement des automobiles. Je sais que mes parents ont découvert la commodité des cartes de crédit et des offres «acheter maintenant, payer plus tard» et, selon mon expérience, les ont exploitées au maximum.

La génération de mes parents a peut-être été la première à posséder de nouvelles voitures et de grandes maisons de banlieue, mais certains n'ont pas cherché d'autres outils financiers pour atteindre leurs objectifs personnels, laissant certains, comme mes parents, épargner pour la retraite.

Si nous voulons faire mieux que nos parents, nous devons nous assurer que nous utilisons la dette d'une manière qui va dans le sens de nos objectifs, plutôt que d'emprunter sans plan.

Heureusement, il est facile de rechercher des outils d'emprunt et des prêteurs ces jours-ci. L'Internet offre un trésor d'informations quand il s'agit de lire des critiques et de trouver le bon prêt pour vos besoins.

Il existe différents outils d'emprunt pour aider les gens à atteindre différents objectifs et à acheter des choses qu'ils n'ont généralement pas les économies à acheter dès le départ. Par exemple, une hypothèque permet aux gens d'acheter une maison avec un acompte, puis rembourser la maison avec un paiement chaque mois, jusqu'à ce que les propriétaires ne doivent plus d'argent à la banque. Les prêts étudiants permettent aux étudiants d'aller à l'université et de rembourser les prêts une fois qu'ils ont un emploi après l'université.

Les cartes de crédit permettent aux gens d'emprunter de l'argent et d'accumuler du crédit, et certains offrent même la possibilité de gagner des remises en argent ou de voyager pour chaque dollar dépensé. Les prêts personnels peuvent aider les gens à financer des achats pour lesquels ils n'ont pas l'argent nécessaire, consolider et rembourser leurs dettes, financer des dépenses imprévues ou réaliser une aspiration personnelle comme l'adoption.

Utiliser un prêt personnel peut être avantageux, selon la situation et vos objectifs, car ils offrent un taux d'intérêt fixe, le montant du remboursement mensuel et la durée, et aucune garantie requise pour garantir le prêt.

Il est bon de connaître les options d'emprunt qui s'offrent à vous afin que vous puissiez prendre des décisions financières éclairées, mais aussi utiliser ces outils pour atteindre vos objectifs. Utilisation de la dette devrait être une décision planifiée, financière qui correspond à votre budget et ne devrait être utilisé si vous avez un plan à rembourser.

Il y a aussi beaucoup d'entreprises qui offrent des outils d'emprunt financier, donc avec la bonne recherche, la compréhension du produit et la planification financière, vous pouvez trouver l'option qui correspond le mieux à votre vie et vos finances.

Par exemple, il existe de nombreux prêteurs personnels, mais si vous faites des recherches complètes, vous pouvez trouver un prêteur qui vous aidera à économiser de l'argent et à mieux répondre à vos besoins financiers.

Discover Personal Loans est un prêteur qui offre une variété de conditions de remboursement et des montants à choisir, sans frais (tant que vous payez à temps) et 100% des agents de service à la clientèle basés aux États-Unis disponibles 24/7. Ils offrent même la possibilité de consolider vos factures en un seul paiement mensuel, si vous vous trouvez dans la dette à taux d'intérêt élevé et doivent rembourser.

# 4: Restez à l'affût des opportunités d'emploi offrant de meilleures opportunités de croissance financière et professionnelle.

La génération de nos parents travaillait souvent dur pour un seul employeur à vie. Ils ont obtenu des prestations extraordinaires et une pension qui leur a procuré des revenus pendant leurs années de retraite, habituellement après avoir travaillé pour une entreprise pendant 20 ou 40 ans. C'est génial, ils étaient si dévoués à leur employeur, mais les temps ont changé. Les gens sont plus à même de gérer leur épargne-retraite, leurs options de soins de santé et plus, ce qui permet à la génération d'aujourd'hui de garder un œil sur d'autres opportunités jusqu'à ce qu'elles trouvent leur forme parfaite.

Ces jours-ci, les gens restent rarement avec la même entreprise pour toute leur carrière, surtout parce que ce n'est pas toujours avantageux de le faire. Les régimes de retraite ont été remplacés par des régimes 401 (k), et les particuliers assument une plus grande responsabilité financière pour leurs propres soins de santé.

Cela peut rendre beaucoup de gens aujourd'hui libres d'explorer de meilleures options d'emploi et de continuer à chercher des façons d'améliorer leur sort dans la vie. Ils pourraient chercher un nouvel employeur ou une nouvelle carrière pour augmenter leurs revenus, obtenir un meilleur régime de soins de santé qui leur convient le mieux ou trouver des projets, une culture d'entreprise ou une nouvelle industrie qui leur convient mieux.

# 5: Prenez soin de votre pointage de crédit.

Mes parents ont complètement ignoré leur crédit, surtout parce qu'il y avait beaucoup moins d'informations sur le fonctionnement. Un pointage de crédit faible pourrait avoir empêché les gens comme eux de se qualifier pour certains outils financiers, comme les prêts.

Ces jours-ci, il n'y a presque aucune excuse pour laisser votre pointage de crédit au hasard. Non seulement pouvez-vous obtenir une copie gratuite de votre pointage de crédit en ligne, mais vous pouvez trouver des informations sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit en un clic de souris.

Si vous voulez acheter une maison, financer une voiture ou contracter un prêt personnel pour payer des dépenses imprévues ou atteindre un autre objectif financier, vous aurez besoin d'un bon crédit et d'une longue histoire d'utilisation responsable du crédit. Je dis que la meilleure façon de commencer à bâtir du crédit est d'utiliser le crédit lentement et judicieusement. Payez toutes vos factures à temps ou en avance, et n'empruntez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous vous retrouvez au-dessus de votre tête avec des factures d'intérêt plus élevé, vous ne pouvez pas rembourser tout de suite, envisager un prêt de consolidation de dette pour vous aider à rembourser votre dette d'une manière plus simple qui pourrait vous faire économiser de l'argent.

# 6: Préparez-vous au pire des cas.

S'il y a une chose que je sais à propos de mes parents et de beaucoup de leurs amis, c'est qu'ils n'ont pas toujours prévu le pire des cas. Je pense que le concept de «fonds d'urgence» est peut-être né du désespoir des baby-boomers lorsqu'ils ont perdu leur emploi et n'avaient pas de plan de secours.

Ces jours-ci, il est plus important que jamais de s'assurer que vous avez un coussin financier si vous perdez votre emploi, faites face à une réduction de salaire, ou rencontrez une autre urgence financière. En tant que conseiller financier, je suggère d'épargner de 3 à 6 mois de revenu dans un compte d'épargne spécial désigné pour les urgences seulement. De cette façon, vous êtes prêt à affronter les difficultés.

Ma femme Mandy et moi avons appris à le faire tôt. Nous essayons toujours de planifier les urgences inattendues dans la vie, et nous gardons les ennuis financiers en gardant un fonds d'urgence bien approvisionné. De cette façon, si un de nos enfants a une urgence médicale, notre voiture tombe en panne et doit être réparée avec une réparation à prix élevé, ou quelque chose d'inattendu arrive, nous sommes prêts financièrement.

Mieux que tes parents

Que vos parents étaient bons avec de l'argent ou non importe peu. C'est la façon dont vous traitez vos finances et votre crédit qui peut déterminer l'héritage financier que vous laissez derrière vous.

Si vous voulez être meilleur, faites mieux. Et si vous voulez créer de la richesse, il est judicieux de voir comment les générations précédentes ont géré leurs finances et quels outils et produits sont disponibles aujourd'hui pour atteindre leurs objectifs financiers.

Ceci est un poste payé écrit par moi au nom de Discover Personal Loans. Toutes les opinions sont les miennes.