8 façons d'économiser l'acompte pour une maison

Lorsque ma femme et moi avons acheté notre première maison, j'étais en déploiement militaire en Irak pendant 5 mois.

À bien des égards, cela présentait des difficultés puisque je n'étais pas physiquement présent pour aider à voir le processus passer.

Là encore, j'ai fait tellement confiance au jugement de ma femme que j'étais prête à devenir propriétaire d'une première maison - même de l'autre côté du monde.

Même si nous n'avions pas un énorme acompte, plusieurs facteurs ont joué en notre faveur. Premièrement, nous nous sommes qualifiés pour un prêt à domicile VA, qui est un type d'hypothèque qui offre des exigences de crédit plus lâches et est soutenu par le gouvernement fédéral. Parce que mon statut militaire actif nous a permis de nous qualifier pour cet avantage, nous avons pu éviter de payer une assurance PMI ou une assurance hypothécaire privée.

En outre, notre prêt à domicile VA nous a permis de déposer un acompte beaucoup plus petit que nous aurions autrement.

Enfin, nous étions entièrement libres de dettes lorsque nous sommes devenus propriétaires pour la première fois. Puisque nous assumions le fardeau d'une hypothèque, de l'entretien de la maison et de l'entretien pour la première fois, ne pas avoir d'autres dettes était un énorme avantage à mes yeux.

Quand tout a été dit et fait, je suis rentré d'Irak en tant que propriétaire pour la première fois. Comme si le retour d'une zone de guerre à une femme que j'aimais n'était pas assez gratifiant, je suis retourné dans une maison que je possédais!

De quoi ai-je besoin pour acheter ma première maison?

L'achat d'une maison est aussi excitant que possible, mais il y a beaucoup de détails financiers à considérer avant de faire ce premier pas. Tout d'abord, vous voulez vous assurer que votre crédit est en pleine forme. Dans l'ensemble, les meilleurs taux d'intérêt et conditions de prêt vont à des individus avec un bon crédit. En règle générale, "bon crédit" est un score FICO qui est de 720 ou plus.

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Une fois que vous comprendrez si votre crédit a besoin d'amélioration, vous voudrez également vous assurer que vous pouvez vraiment vous permettre une maison et tout l'entretien qui va avec. Après tout, votre hypothèque n'est pas la seule nouvelle dépense que vous aurez lorsque vous devenez propriétaire. Au-delà du paiement de votre maison, vous devrez également payer pour les services publics, les taxes, l'assurance habitation, les remplacements de composants majeurs et les réparations.

La plupart du temps, les banques comptent sur votre ratio d'endettement pour déterminer combien d'argent vous pouvez emprunter pour une maison. Bien que ce pourcentage puisse varier d'un prêteur à l'autre, la plupart ne vous prêteront de l'argent que si vos dettes totales - y compris votre prêt hypothécaire - représentent moins de 36% de votre revenu brut.

Si le revenu brut de votre famille est de 100 000 $ cette année, par exemple, votre prêteur voudra que vous gardiez vos dettes totales - y compris votre hypothèque et vos frais de logement - de moins de 36 000 $ ou 3 000 $ par mois.

Assurez-vous de garder votre ratio dette-revenu à l'esprit lorsque vous commencez à épargner pour votre première maison. Si vous portez déjà un peu de dette, vous devriez envisager sérieusement de le rembourser au fur et à mesure que vous économiserez votre acompte. Non seulement le remboursement de la dette vous donnera plus de marge de manœuvre dans votre budget, mais il vous donnera aussi la possibilité d'acheter une maison plus grande ou plus belle.

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8 façons d'économiser l'acompte pour une maison

Une fois que vous avez évalué votre crédit et que votre situation d'endettement s'est redressée, un obstacle majeur se dresse entre vous et votre achat de maison.

C'est vrai; C'est votre mise de fonds - ou le montant d'argent que vous «posez» lorsque vous achetez votre maison.

Ce chiffre est crucial pour quelques raisons; Tout d'abord, mettre au moins 20 pour cent sur votre nouvelle maison peut vous aider à éviter de payer l'assurance hypothécaire privée, ou PMI. Deuxièmement, épargner un gros acompte peut vous aider à obtenir un meilleur prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Et troisièmement, épargner un gros acompte rend plus facile l'achat d'une maison que vous voulez vraiment au lieu d'être forcé de vous installer.

Peu importe comment vous le coupez, votre acompte est plus important que beaucoup de gens réalisent. Et si vous espérez devenir propriétaire dans un proche avenir, il serait sage de commencer à épargner tout de suite.

Voulez-vous commencer? Voici huit conseils qui peuvent vous aider à construire un acompte épique pour votre nouvelle maison:

# 1: Calculez combien de maison vous pouvez réellement vous permettre.

Premières choses d'abord. Avant de commencer à épargner pour un acompte, il est utile de savoir combien de maison vous pouvez vous permettre et combien vous devez épargner. La plupart du temps, un calculateur d'abordabilité du logement peut aider avec la première partie. En entrant les détails concernant votre revenu personnel et vos dettes, vous pouvez généralement avoir une idée générale de combien vous pourriez être en mesure de dépenser pour une maison.

Une fois que vous avez une fourchette de prix à tirer, il est assez facile de déterminer un objectif d'épargne. Si vous espérez économiser au moins 20% pour éviter de payer des PMI, ce que vous devriez faire, vous multiplierez simplement le prix d'achat de votre maison souhaitée par 0,20. Une maison de 200 000 $ multipliée par 0,20 vous laissera 40 000 $, ce qui est l'acompte que vous voudrez tirer.

Si vous prévoyez économiser moins, c'est tout à fait d'accord. Tir pour 20 pour cent est un objectif de rêve, mais ce n'est tout simplement pas faisable pour tout le monde.

# 2: Démarrer un compte d'épargne ciblé.

Une fois que vous avez une idée de combien vous devez épargner, vous devriez commencer un compte d'épargne ciblé qui gardera votre nouveau fonds de logement séparé du reste de votre épargne. En le gardant séparé, vous vous assurerez que vos économies affectées ne soient pas accidentellement dépensées pour quelque chose d'autre. Et puisque vous économisez pour atteindre un objectif monétaire précis, la séparation de ces fonds facilite grandement le suivi de vos progrès.

Quand il s'agit de comptes d'épargne, les meilleures options sont presque toujours en ligne. Non seulement vous pouvez généralement obtenir des taux d'intérêt plus élevés avec un compte en ligne, mais vous pouvez transférer de l'argent rapidement et facilement avec le toucher d'une souris.

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# 3: Faites des économies automatiques.

Si vous êtes inquiet, vous serez distrait et oubliez d'épargner, vous pourriez vouloir faire vos économies automatiques. En mettant en place des retraits bancaires automatiques ou des dépôts, vous permettez à la banque d'assumer la majeure partie du travail pour vous.

Une stratégie à envisager est d'avoir votre virement bancaire d'un certain montant de votre chèque principal au compte d'épargne ciblé chaque jour de paie, ou le premier ou le dernier jour du mois.

En demandant à la banque de le faire automatiquement chaque mois, vous n'aurez plus jamais à vous en soucier.

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# 4: Économisez les gains et les hausses.

Tout en économisant de l'argent sur chaque chèque de paie peut vous aider à atteindre votre objectif à temps, ajouter plus d'argent à la pile vous aidera à y arriver encore plus vite. Si vous recevez fréquemment des primes, des primes ou des augmentations au travail, assurez-vous que ces sommes «supplémentaires» ne soient pas gaspillées.

Au lieu de dépenser votre remboursement d'impôt pour un nouveau jouet ou des vacances, faites-le transférer immédiatement à votre fonds de versement initial. La même chose devrait être faite avec toutes les primes de fin d'année que vous obtenez au travail ou d'autres chablis que vous pourriez recevoir.

En déplaçant cet argent «hors de vue et loin du cœur», vous pouvez le sauvegarder pendant une période où cela compte vraiment.

# 5: Utilisez une carte de crédit remise en argent pour accumuler des récompenses, puis les ranger dans des économies.

Si vous n'avez pas encore de carte de crédit, il se peut que le moment soit venu d'en obtenir un. Sur plusieurs types de cartes différents, certaines cartes offrent une remise de 1 à 5% sur chaque achat effectué.

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En obtenant une carte de crédit remise en argent, vous recevrez une remise en argent pour chaque dollar que vous dépensez en épicerie, factures de services publics et dépenses du ménage. Si vous laissez ces récompenses s'accumuler au fil du temps, vous pouvez facilement gagner des centaines - voire des milliers - de dollars pour l'acompte sur votre nouvelle maison.

Bien sûr, cette stratégie n'est pas pour tout le monde. Si vous n'avez pas de mal à rembourser votre solde de carte de crédit chaque mois et éviter les intérêts de carte de crédit comme la peste, obtenir une carte de remboursement peut être une bonne idée. Mais si vous avez eu des problèmes de dettes dans le passé, vous devriez continuer à éviter complètement le crédit.

# 6: Ouvrir un certificat de dépôt (CD) ou un compte du marché monétaire.

Si vous n'êtes pas ravi du montant d'intérêt que vous gagnez dans un compte d'épargne en ligne ou si vous voulez simplement un autre moyen de booster votre épargne, vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte de dépôt ou un compte du marché monétaire. Avec les deux options, vous gagnerez un peu plus d'intérêt que dans un compte d'épargne traditionnel, mais avec très peu de risques.

En règle générale, les certificats de dépôt, ou CD, vous obligent à mettre votre argent en dépôt pour une durée spécifique en échange d'un taux d'intérêt prédéterminé ou d'un paiement. Si vous savez exactement combien vous devez épargner et combien de temps vous prévoyez économiser pour votre maison, un CD peut être un pari intelligent. Mais si vous voulez être en mesure de retirer votre argent à tout moment, un CD n'est pas la meilleure option puisque vous devrez payer une pénalité pour encaisser votre CD avant sa date d'échéance.

Un compte du marché monétaire peut offrir plus de flexibilité puisque vous n'êtes pas obligé d'engager vos fonds pour une durée spécifique. D'autre part, vous ne pouvez pas gagner autant d'intérêt que vous le feriez avec un certificat de dépôt (CD).

En outre, vous pouvez vous inscrire à un compte sur le marché monétaire avec plusieurs courtiers en ligne excellents, y compris TD Ameritrade, Scottrade et E * Trade.

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# 7: Allez après les bonus bancaires.

Si vous pensez que les récompenses de cartes de crédit sont faciles à gagner, vous allez adorer les bonus bancaires. Selon la banque avec laquelle vous ouvrez un compte, vous pourriez gagner plusieurs centaines de dollars juste pour vous inscrire et répondre à certaines exigences.

Pour gagner des bonus d'inscription bancaire, vous devez conserver une certaine somme d'argent en dépôt pour une durée spécifique. Pour gagner d'autres, vous devez configurer le dépôt direct chaque mois à la place.

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Quoi qu'il en soit, il est essentiel de comprendre toutes les exigences pour tout bonus bancaire avant de vous inscrire. Si vous avez mal lu les petits caractères ou si vous ne suivez pas les instructions, vous pourriez perdre votre bonus bancaire.

# 8: Réduisez vos dépenses pour économiser encore plus.

Si vous avez des difficultés à économiser votre acompte, j'ai un dernier conseil à vous offrir: Coupez vos dépenses!

Il y a des moments où obtenir ce que vous voulez nécessite un sacrifice, et cela pourrait être l'un de ces moments. Si vous n'arrivez pas à épargner suffisamment pour aller de l'avant, vous devez chercher des moyens de réduire vos dépenses et votre consommation.

Cette partie peut ne pas être amusante, mais elle vous aidera à atteindre votre objectif de devenir propriétaire.Pour commencer, recherchez les moyens faciles et «fruits suspendus» pour réduire votre budget mensuel.

Si vous mangez au restaurant plusieurs fois par semaine, par exemple, Arrêtez. Si vous payez quelques centaines de dollars pour votre forfait smartphone, changer de plan pour l'amour de Dieu. Si vous retirez de l'argent à dépenser chaque mois et n'avez aucune idée de l'endroit où vous allez, assurez-vous de rester à l'écart de l'ATM tout à fait.

Nous avons tous notre propre budget à gérer, et traiter avec le vôtre est l'un des meilleurs moyens d'économiser plus d'argent à long terme. Alors, assieds-toi avec ton budget et prépare-toi à quelques coupes douloureuses. Cela pourrait faire mal au début, mais cela en vaudra la peine à long terme.

Dernières pensées

L'achat d'une maison peut être absolument changer la vie, mais il sera encore plus enrichissant si vous avez d'abord vos canards financiers d'affilée. Au-delà d'avoir un bon crédit et de garder votre dette au minimum, un énorme acompte pour votre première maison va rendre la vie plus facile.

Et plus tôt vous commencerez à épargner, mieux vous serez.

Combien avez-vous mis sur votre première maison? Avez-vous dû payer PMI, ou l'avez-vous évité?