Le guide du débutant pour construire des échelles de CD

Alors que les taux d'intérêt sur le marché global augmentent, les banques commencent à offrir des taux décents sur leurs certificats de dépôt (CD). Si vous êtes un épargnant qui veut gagner plus que vos offres de compte chèques, pensez à investir dans une échelle de CD.

Une échelle de CD ne vous rendra pas riche, mais c'est un outil utile pour l'objectif d'épargne à moyen terme et les retraits d'investissement. Ce guide explique comment créer une échelle de CD correspondant à vos objectifs.

Certificat de base de dépôt

Un certificat de dépôt (CD) donne droit au propriétaire du compte à un taux d'intérêt fixe pour une période donnée. En tant que propriétaire du compte, vous devez conserver votre argent dans le compte pendant la durée définie, sinon vous risquez une pénalité de retrait anticipé.

Les pénalités de retrait varient généralement de 1 mois d'intérêt à 12 mois d'intérêt. Bien qu'il soit judicieux de conserver vos CD à maturité, vous ne serez pas dévasté si vous devez vous retirer tôt en cas d'urgence ou d'occasion.

Les CD sont assurés par la FDIC, vous ne pouvez donc pas perdre le solde de votre capital (sauf si vous vous retirez immédiatement). Étant donné que ces produits ne présentent aucun risque de marché, vous ne pouvez pas vous attendre à des taux d'intérêt élevés sur les produits. En fait, au cours des dernières années, les taux d'intérêt de CD n'ont pas égalé l'inflation.

En conséquence, vous ne devriez pas penser aux CD comme des véhicules de construction de richesse. Au lieu de cela, ils offrent une certaine protection contre l'inflation tout en protégeant votre capital.

Qu'est-ce qu'un Ladder CD?

Une échelle CD n'est pas un produit financier compliqué. C'est juste une façon élégante de dire que vous devez diviser votre épargne en CD avec des échéances différentes. Par exemple, une personne ayant 10 000 $ à investir pourrait investir 2 000 $ dans cinq CD différents dont l'échéance varie entre un et cinq ans.

À mesure que les CD arrivent à maturité, cet investisseur peut choisir de réinvestir l'argent ou de le dépenser selon ses objectifs. Ci-dessous, nous décrivons comment créer une échelle de CD pour les flux de trésorerie et une échelle de CD pour les objectifs d'épargne à moyen terme.

Une échelle de CD offre des avantages qu'un CD à long terme n'a pas. Tout d'abord, un CD Ladder offre plus de liquidité qu'un CD à long terme. Dans une échelle de CD, un CD vient à échéance chaque année, de sorte que vous pouvez accéder à votre argent sans payer de pénalités de retrait.