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Que faire si vous ne pouvez pas payer vos impôts?

Que faire si vous ne pouvez pas payer vos impôts?

La journée des impôts est juste au coin de la rue. Et tandis que 83% des déclarants obtiennent des remboursements selon l'IRS, les gens doivent. Que faites-vous si vous découvrez que vous devez encore une grande partie de l'argent à l'Internal Revenue Service (IRS)? Et que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer vos impôts?

Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ en revenu de travail indépendant et que vous ne parvenez pas à faire des paiements d'impôt estimés au cours de l'année, vous pourriez devoir 10 000 $ ou plus à la fin de l'année. Si vous êtes un salarié avec un salaire de 50 000 $ sans retenues, vous pourriez vous retrouver avec près de 8 000 $, en fonction de vos autres déductions et crédits.

Mais que faites-vous quand vous n'avez pas l'argent pour payer l'IRS à la fin de l'année?

L'IRS peut-il aller après mon salaire ou mon compte bancaire? Peuvent-ils prendre ma maison?

Avant de paniquer, regardons vos options.

Comprendre vos options de paiement

Beaucoup de gens ont une opinion négative de l'IRS. Peut-être que ce sont les vieux films de G-Men qui cassent votre porte et rendent votre vie misérable. Mais en réalité, l'IRS travaillera probablement avec vous si vous êtes honnête au sujet de vos impôts et de la situation.

En tant que tel, l'IRS a plusieurs options pour aider les gens à payer leurs impôts.

Extension de 60 jours à la totalité du salaire

Une extension de 60 jours à Full Pay est un "one-shot deal" où l'IRS vous donnera 60 jours pour payer le solde complet. N'utilisez cette option que si vous êtes certain de disposer des fonds nécessaires pour payer le solde dans les 60 jours ou en cas d'urgence.

Points importants sur l'extension de 60 jours au paiement intégral:

  • C'est un contrat d'un coup.
  • Ne l'utilisez que lorsque vous êtes sûr de pouvoir rembourser votre solde d'impôt dans les 60 jours.
  • Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre dette fiscale dans les 60 jours, vous pouvez toujours mettre en place un accord de versement, mais l'IRS peut vous retenir contre vous.

Accord d'acompte

Si le solde est inférieur à 50 000 $, vous pouvez mettre en place une entente simplifiée de versement échelonné sur une période de 72 mois. Cependant, vous n'avez pas besoin d'utiliser le prélèvement automatique si le solde dû est de 25 000 $ et moins. Si le solde dépasse 25 000 $, vous devrez utiliser le débit direct ou la retenue sur la paie du formulaire 433-D pour éviter les privilèges. Vous pouvez également faire un accord de versement à base financière, mais les privilèges seront classés.

Rationaliser l'entente de versement pour les soldes 25 000 $ - 49 999 $: Vous devrez soumettre l'autorisation de prélèvement automatique du formulaire 433-D par téléphone, par courrier ou par télécopieur afin d'éviter le dépôt de privilèges.

Convention d'échéance financière pour les soldes 25 000 $ - 49 999 $: Si vous ne pouvez pas vous permettre l'option d'un contrat d'acompte simplifié de 72 mois, vous pouvez établir un accord d'acompte provisionnel en fonction de vos informations financières. Cependant, les privilèges fiscaux seront déposés. Vous devrez présenter un état financier ou le formulaire 433-F par téléphone, par courrier ou par télécopieur.

Convention d'acomptes provisionnels pour les soldes de plus de 50 000 $: Vous devrez présenter un état financier ou le formulaire 433-F par téléphone, par courrier ou par télécopieur. Les privilèges fiscaux seront déposés.

Points importants concernant les accords de versement:

  • La méthode de paiement et les conditions pour les accords de versement varient en fonction du solde dû.
  • Si vous choisissez un accord de versement à base financière, les privilèges fiscaux seront déposés.

Statut de difficulté temporaire (également connu comme actuellement non recouvrable, ou statut 53)

Ceci est une résolution financière où les privilèges fiscaux seront déposés pour tous les soldes de plus de 10 000 $. Le statut de difficulté temporaire est, comme son nom l'indique, temporaire. Le statut de difficulté temporaire est valable jusqu'à deux ans, puis assujetti à un examen. Si vous engagez des dettes supplémentaires, les nouveaux soldes feront échouer votre statut de difficulté et entraîneront le recouvrement des soldes, ce qui vous obligera à soumettre de nouveau les informations financières.

Points importants sur l'état de détresse temporaire:

Si vous avez des actifs, comme une maison, l'IRS s'attendra à ce que vous emprunter sur la valeur nette de votre maison pour rembourser la dette fiscale. Si vous avez un 401k ou un revenu d'investissement, l'IRS s'attend à ce que vous emprunter sur les comptes, ou même les liquider avant de se qualifier pour le statut de difficulté.
Des privilèges fiscaux seront déposés pour les soldes supérieurs à 10 000 $. Un privilège fiscal fédéral est un avis aux créanciers que vous devez de l'argent à l'IRS.

Offre de compromis

Une offre de compromis est un moyen efficace de régler votre dette fiscale. Cependant, il existe des qualifications financières, et l'IRS sera en mesure de découvrir tous les revenus ou actifs attachés à votre nom, de sorte que vous devez être disponible dans votre demande et fournir des informations complètes.

L'IRS a une évaluation pré-qualificatif qui permettra de déterminer facilement si vous êtes admissible à une offre de compromis.

Il existe une formule spécifique, mais si votre revenu disponible peut rembourser votre dette fiscale totale dans 10 ans, votre offre sera probablement rejetée. En outre, le montant de votre offre doit être compris dans la plage d'acceptation.

Considérations pour le dépôt d'une offre de compromis

Une offre de compromis vous permet de régler votre dette fiscale pour un montant inférieur au montant total que vous devez. C'est la meilleure option lorsque vous ne pouvez pas payer entièrement votre dette fiscale, ou que cela crée une situation financière difficile.

Contrairement à l'état Non Collectible / Hardship actuellement, une fois l'offre acceptée, votre affaire est réglée, tant que vous respectez les termes et conditions d'une offre de compromis. Dans votre demande d'offre, l'IRS considère votre ensemble unique de faits et de circonstances:

  1. La capacité de payer
  2. le revenu
  3. Dépenses
  4. Actif

Pour plus d'informations, consultez l'offre IRS dans le Livret de compromis 656.

Que se passe-t-il si l'IRS accepte mon offre de compromis?

Si votre offre en compromis est acceptée:

  1. Vous devez payer le montant de l'offre conformément aux termes de votre accord d'acceptation.
  2. L'IRS conservera tout remboursement d'impôt, y compris les intérêts dus, à la suite d'un paiement en trop de toute taxe ou autre obligation due au cours de l'année civile, l'IRS accepte votre offre en compromis. Vous ne pouvez pas désigner de remboursement et / ou de trop-payé à appliquer aux paiements d'impôts estimés pour l'année suivante. Cette condition ne s'applique pas si l'offre de compromis est fondée uniquement sur le doute quant à la responsabilité. Si un avis de privilège fiscal fédéral a été déposé contre vous, l'IRS le relâchera lorsque les conditions de paiement de l'offre en compromis auront été complétées.
  3. Vous devez respecter le dépôt et le paiement de toutes les déclarations de revenus pendant une période de cinq ans à compter de la date d'acceptation de l'offre de compromis, y compris toute prolongation. Si vous ne payez pas l'offre à temps et que vous restez en conformité pendant la période de cinq ans après l'acceptation de l'offre de compromis, y compris les extensions, votre offre sera par défaut. Cela signifie que vous ne pouvez pas avoir de solde d'impôt pour la période de cinq ans après l'acceptation de votre offre - c'est un point très important qui manque à la plupart des gens.

Points importants sur l'offre de compromis

  • Les actifs doivent être empruntés ou liquidés.
  • Conformité et aucune obligation fiscale supplémentaire pour 5 ans après l'offre de compromis a été acceptée.
  • Les remboursements déposés dans l'année où l'offre de compromis est déposée seront prises.

Emprunter des fonds

Vous pourriez également trouver un moyen de rembourser la dette en empruntant des fonds pour la payer.

Profitez de toutes les options de prêt à faible intérêt pour rembourser votre dette fiscale. Vous pouvez emprunter de vos cartes de crédit ou demander un prêt privé. Si vous payez la dette IRS avec une carte de crédit, méfiez-vous des frais de traitement supplémentaires.

Comment éviter de devoir l'argent IRS dans l'avenir

Maintenant que vous vous êtes familiarisé avec vos options, examinons comment éviter que cela ne se reproduise à l'avenir. Rappelez-vous que la plupart des gens obtiennent un remboursement d'impôt, mais le but est vraiment d'atteindre le seuil de rentabilité (cela signifie retenir assez d'argent pendant l'année pour équilibrer le temps d'impôt).

Habituellement, si vous devez l'IRS, c'est pour l'une des raisons suivantes:

  • Retenue inadéquate (vous n'avez pas été suffisamment retiré de vos chèques de paie tout au long de l'année)
  • Défaut de faire des paiements d'impôt estimés (cela s'applique généralement aux propriétaires de petites entreprises)
  • Défaut de bénéficier de déductions fiscales ou de crédits d'impôt

Voici les principaux moyens de changer cela.

Ajustez vos retenues pour éviter de devoir payer des taxes à la fin de l'année

Si vous trouvez de l'argent et que vous travaillez, vous n'avez probablement pas assez d'argent soustrait de vos impôts. Lorsque vous obtenez votre W-4, vous avez la possibilité de demander des exemptions en fonction de votre statut (par exemple, célibataire zéro, marié avec 3 personnes à charge, etc.).

Vous voudrez sélectionner la retenue qui reflète votre statut réel, mais si vous essayez d'être prudent et proactif pour éviter de devoir à l'avenir, vous pouvez demander le zéro unique dans les cas extrêmes. Si vous appartenez à une tranche à revenu élevé, même si vous déclarez que le revenu est égal à zéro, le solde sera dû et vous devrez peut-être effectuer des dépôts d'impôt estimatifs.

Vous pouvez également ajuster votre W-4 pour avoir un montant supplémentaire au-delà des exemptions souscrites. Cela peut aider si vous avez plusieurs flux de revenus, tels que les investissements ou l'immobilier.

Faire des paiements d'impôt estimés pour minimiser les soldes et éviter les pénalités

Basé sur combien vous devez l'année dernière, vous devriez estimer combien vous devrez pour l'année à venir et diviser en trimestres.

Afin d'éviter toute pénalité fiscale, suivez les étapes ci-dessous:

  1. Port estimé sûr pour les contribuables à revenu élevé. Si votre revenu brut ajusté de 2016 dépassait 150 000 $ (75 000 $ si vous êtes marié et déposez une déclaration distincte), vous devez payer le moindre de 90% de votre impôt prévu pour 2017 ou 110% de la taxe indiquée dans votre déclaration de 2016. pénalité fiscale estimée.
  2. Les dépôts sont normalement effectués tous les trimestres, mais vous pouvez également effectuer des paiements hebdomadaires, mensuels ou bimensuels.
  3. Le formulaire 1040-ES comprend une feuille de calcul de l'impôt estimatif pour vous aider à calculer vos paiements d'impôt estimatifs fédéraux.
  4. IRS Direct Pay vous permet de procéder rapidement et facilement à vos paiements, qu'il s'agisse de paiements d'impôts estimés, de paiements d'acomptes provisionnels ou de paiements pour votre déclaration de revenus.

Maximisez vos déductions fiscales pour minimiser votre responsabilité fiscale

Votre CPA n'a peut-être pas profité de tous les crédits et déductions que vous avez le droit de prendre, vous devrez donc passer en revue avec eux.

Gardez une trace de vos déductions d'affaires, et référez-vous à cette liste de déductions d'affaires communément manqués pour vous assurer de ne rien manquer. Pour 10 façons d'économiser sur vos taxes que vous pouvez implémenter rapidement, cliquez ici.

Dernières pensées

Bien qu'il existe de nombreuses options pour payer vos impôts de l'année et de l'année précédente, vous pouvez également prendre de nombreuses mesures pour vous assurer de minimiser vos impôts et de maximiser vos économies.

Lorsque vous sélectionnez un plan de remboursement pour votre dette fiscale, sélectionnez l'option qui vous causera le moins de difficultés et aura le moins d'impact sur vos antécédents financiers et votre crédit.

Et rappelez-vous, si vous avez des questions, demandez conseil à un fiscaliste!

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