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5 jalons de votre vie, vous devez être préparé financièrement

5 jalons de votre vie, vous devez être préparé financièrement

Êtes-vous financièrement équipé pour profiter de chaque étape de votre vie à mesure qu'elle se déroule? Pouvez-vous honnêtement se permettre les occurrences communes de choses telles que le mariage et l'achat d'une maison à la retraite et même la mort? Avez-vous pensé que loin encore? Si vous êtes honnête avec vous-même, les chances sont que vous êtes loin d'être prêt pour ces événements dans votre vie. Bien que vous ne puissiez pas vous préparer à toutes les circonstances qui pourraient se présenter dans votre vie, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que si et quand cela arrive ... vous êtes financièrement prêt à prendre soin d'elle.

Mariage (Mariage)

Selon CNN Money, les coûts moyens de mariage pour 2015 peuvent être de plus de 30 000 $. Êtes-vous et votre conjoint à être financièrement prêt pour cela? Même si vous avez l'intention de réduire certains de ces coûts, vous devrez savoir comment vous allez répartir les fonds. Bien sûr, il y a plusieurs façons de le faire:

  • Recevez des cadeaux de vos proches - Bien sûr, cette option est gratuite et claire, mais vous devrez déterminer le montant de vos dépenses personnelles après avoir reçu un cadeau de ceux qui sont prêts à vous aider à financer votre grand jour.
  • Obtenir un prêt - certaines personnes n'ont pas l'argent nécessaire pour payer le mariage et, en tant que tel, décident de contracter un emprunt et de le rembourser mensuellement.
  • Économiser de l'argent - Si vos dépenses de poche sont beaucoup après avoir reçu des cadeaux de vos proches et vous ne voulez pas obtenir un prêt, la seule autre option serait d'économiser de l'argent jusqu'à ce que vous avez assez pour payer le mariage.

Acheter une maison

L'achat d'une maison peut devenir très coûteux. En tant que propriétaire, vous serez responsable des choses qui comprennent les paiements hypothécaires, les coûts d'assurance du propriétaire, les taxes foncières, les services publics, ainsi que l'entretien et l'entretien de la propriété. Il existe des façons de vous préparer à acheter une maison, notamment:

  • Améliorer votre pointage de crédit - Cela ouvrira la porte à plus de programmes d'achat d'une maison et vous permettra également d'économiser de l'argent sur les coûts globaux de votre prêt hypothécaire.
  • Économiser de l'argent - Si l'accession à la propriété est quelque chose que vous voulez mais que vous ne pouvez pas vous permettre, il est toujours possible de louer une maison et de faire des économies jusqu'à ce que vous puissiez en acheter une.
  • Budgétisation - Une partie de l'épargne vers votre capacité à acheter une maison impliquera le besoin de budgétiser en conséquence.
  • Programmes gouvernementaux - Il existe une pléthore de programmes d'aide aux propriétaires subventionnés par le gouvernement dont vous pourriez profiter. De tels programmes peuvent vous offrir des avantages qui comprennent une mise de fonds plus petite, une aide pour les frais de clôture et d'autres primes financières qui peuvent vous aider à acheter votre maison plus rapidement.

S'adonner à l'éducation collégiale de votre enfant

En supposant que vous ayez des enfants, à un moment donné, ils auront besoin d'aide financière pour payer leurs études collégiales. Il existe plusieurs façons de payer les études collégiales de votre enfant, notamment:

  • Subventions, bourses d'études - votre enfant peut demander certaines subventions ou bourses qui lui permettraient de payer gratuitement une partie ou la totalité de ses besoins éducatifs.
  • 529 Plans - les revenus de votre compte sont majorés d'impôt différé, et les retraits sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu tant que l'argent est utilisé pour des dépenses d'études supérieures admissibles.
  • Prêts - Les prêts étudiants sont certainement une option si vous ne pouvez pas payer de votre poche tout de suite. Il existe plusieurs types de prêts étudiants, chacun avec son propre ensemble de lignes directrices de remboursement.
  • Des économies - L'épargne est bien sûr la meilleure option quand il s'agit d'offrir des études collégiales pour votre enfant. Le plus tôt vous commencez à épargner pour leur éducation, plus vous aurez une fois qu'il est temps pour eux d'aller à l'école.

Retraite

Quand vous avez 20 ans, vous ne pensez pas à la façon dont vous allez vous permettre de vivre quand vous aurez 65 ans. Vous pouvez préparer votre retraite de plusieurs façons, notamment:

  • Pensions de travail et 401K - Si vous êtes employé par quelqu'un qui offre des pensions ou des comptes 401K, vous pouvez utiliser cet argent pour payer votre retraite.
  • Comptes personnels de retraite - Vous pouvez choisir d'avoir un compte de retraite supplémentaire à partir duquel vous économisez des fonds supplémentaires pour chaque mois.
  • Bougert - Si vous n'avez pas réussi à épargner correctement mais que vous avez un compte de retraite de travail, vous pouvez vivre de ces fonds en restant également sur un budget strict.

Décès

Personne ne veut planifier la mort, mais malheureusement, c'est un événement dans la vie que nous ne pouvons pas éviter. Voici quelques façons de le faire:

  • Assurance-vie - l'obtention d'une police d'assurance-vie procurera à vos proches survivants une somme d'argent pour payer les dépenses finales
  • Comptes de pré-paiement - Certains salons funéraires vous permettent de payer votre dépense finale pendant que vous êtes en vie. Ces comptes prendraient la charge de vos proches.

Obtenir de l'aide

Il y a une réelle valeur en préparation. Plutôt que d'attendre que ces événements se produisent, vous pouvez créer de manière proactive un plan de transition financier avec un planificateur financier. TrueNorth Wealth, une société de gestion de patrimoine basée dans l'Utah, suggère qu'il est extrêmement intéressant de rencontrer un planificateur financier. «La plupart des gens ne réalisent pas combien il y a de pièces mobiles dans leur vie financière», déclare Joseph Griffin, chef de l'exploitation chez TrueNorth Wealth. Avec la plupart des clients, ils examinent généralement ce qui suit:

  • Prenez-vous des décisions prudentes avec des dollars avant et après impôt?
  • Est-ce que votre plan de retraite global sur le rythme
  • Les fonds dans votre 401k ou SEP IRA congruent avec vos objectifs financiers
  • Payez-vous plus d'impôts que nécessaire?
  • Aurez-vous le revenu que vous désirez à la retraite
  • Savez-vous comment maximiser votre stratégie de prestations de sécurité sociale?
  • Votre (vos) régime (s) d'assurance offre-t-il une couverture adéquate mais pas excessive?
  • Votre plan successoral est-il bien conçu

Essentiellement, les conseillers financiers peuvent vous aider à évaluer efficacement votre situation actuelle, prendre des décisions plus éclairées et vous préparer à la réussite financière.

Vous ne savez pas ce qu'est la gestion de patrimoine? Vous pouvez en savoir plus sur la gestion de patrimoine sur leur site Web.

Vous ne savez jamais ce que la vie peut vous donner, mais il y a des jalons ou des circonstances que vous connaissez. Pour éviter que vos finances ne se détraquent, il est toujours préférable de planifier à l'avance. En évaluant votre situation, en créant un budget réaliste et en épargnant en conséquence, vous serez mieux à même de gérer tout ce que la vie vous réserve. Dans les cas où vous ne savez pas comment et par où commencer, il vaut mieux travailler avec un conseiller financier.

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