Nettoyage d'automne pour vos finances (Que faire avant la fin de l'année)

Tout le monde parle de nettoyage de printemps ... mais qu'en est-il du nettoyage d'automne? Personne ne parle de nettoyage d'automne.

Eh bien, quand il s'agit de vos finances, je pense que l'automne est le meilleur moment pour plonger et nettoyer les choses. Pourquoi? Parce qu'à l'automne, vous pouvez vous enregistrer sur votre plan depuis que vous avez été forcé de regarder votre argent (c'est-à-dire le temps d'impôt) et vous pouvez voir comment vous vous préparez pour la fin de l'année. C'est aussi un bon moment pour corriger les choses si vous en avez besoin, et pour beaucoup de gens, septembre et octobre sont habituellement des périodes plus lentes dans la vie en général.

Donc, si vous organisez vos finances pour l'automne, que devez-vous vérifier? Jetez un oeil à notre liste ci-dessous pour configurer un nettoyage d'automne pour vos finances.

Organisation financière

La première étape dans le nettoyage de vos finances est l'enregistrement de votre organisation financière. Je suis notre guide pour organiser complètement votre vie financière. Cependant, je tombe toujours quand il s'agit de classement et d'organisation. C'est pourquoi il est bon d'organiser des pauses au cours de l'année pour vous assurer que vous êtes pris au dépourvu et que tout ce que vous devez garder a sa place.

C'est aussi un bon moment pour regarder tous vos comptes et vous assurer qu'il n'y a pas de surprises. Je recommande que, quoi qu'il arrive, vous passez quelques minutes et passez en revue vos comptes bancaires et d'investissement - assurez-vous que tout est ce qu'il devrait être, et vous êtes à l'aise avec où vous en êtes.

Cotisations à la retraite

Étant donné qu'il reste encore trois mois dans l'année, c'est aussi le bon moment pour examiner vos cotisations de retraite et vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Si vous essayez de maximiser votre 401k, vous pouvez regarder combien de chèques de paie vous avez et assurez-vous que vous contribuerez assez. Étant donné que vous ne pouvez contribuer que des pourcentages de votre salaire, il est presque impossible d'obtenir le montant exact dans votre 401k. Vous devez parfois bricoler avec vos retenues de salaire pour vous assurer que vous contribuez assez, mais pas trop.

Rappelez-vous que si vous cotisez trop, trop tôt, vous pourriez ne pas tirer le meilleur parti de la contribution équivalente de votre employeur.

Assurance-vie

Enfin, l'automne est le moment idéal pour réévaluer votre assurance pour deux raisons: premièrement, le mois de septembre est le Mois de la sensibilisation à l'assurance-vie, et deuxièmement, le moment est bien choisi pour de nombreuses familles. Le timing est énorme - à ce moment-ci de l'année, la plupart des changements de vie majeurs prévus sont survenus ou vous savez qu'ils se produiront. Cela inclut les mariages, les bébés, les nouveaux emplois et plus encore. Il est également juste en avance sur le temps que la plupart des gens commencent à prendre des décisions pour l'inscription ouverte et peuvent décider de leurs avantages chez leur employeur.

Étant donné que la majorité des Américains qui ont une assurance-vie l'obtiennent de leur employeur, c'est le bon moment pour décider si le montant que votre employeur fournit est suffisant pour couvrir les besoins de votre famille. De nombreux planificateurs financiers préconisent d'avoir 20 fois votre salaire annuel en assurance-vie, mais la plupart des employeurs offrent généralement seulement 1x à 5 fois votre salaire annuel. Cela laisse un vide dans la couverture potentielle en cas de problème.

De plus, selon un récent sondage de John Hancock, 47% des membres de la génération X peuvent déterminer les avantages pour la famille d'avoir suffisamment d'assurance-vie pour couvrir les besoins de leur famille.

Si vous êtes à court de ce que votre employeur fournit, vous pouvez vous tourner vers les compagnies d'assurance privées pour une politique qui peut couvrir cette différence. Des entreprises comme John Hancock offrent des plans compétitifs pour les jeunes adultes et les familles, en particulier ceux qui vivent une vie saine. Par exemple, John Hancock a son produit Vitality, qui récompense les participants avec des avantages tels que des économies sur leurs primes en s'engageant dans des activités saines.

Assurance santé

Enfin, dans le même ordre d'idées que l'assurance-vie et l'inscription ouverte, il est également important de considérer votre assurance maladie pour une inscription ouverte. Avec l'augmentation des comptes de frais de santé, l'assurance de franchise élevée et les grands changements aux régimes d'employeur, vous devez passer un peu de temps à analyser vos dépenses de santé, et voir si vous avez la possibilité d'épargner, ou même besoin de prendre rendez-vous d'un médecin supplémentaire avant la fin de l'année.

Tout d'abord, si vous avez déjà un compte de dépenses Flex, assurez-vous que vous êtes en mesure de dépenser tout ce dont vous avez besoin d'ici la fin de l'année. Si vous devez prendre un rendez-vous supplémentaire, c'est le moment de le faire. Assurez-vous de ne gaspiller aucun de cet argent.

Deuxièmement, c'est aussi un bon moment pour passer en revue vos dépenses et regarder vos dépenses potentielles pour l'année prochaine. L'inscription ouverte est généralement quand vous devez décider combien contribuer à vos comptes, alors analysez vos dépenses et planifiez en conséquence.

Quels autres domaines avez-vous besoin de regarder pour le nettoyage de l'automne pour vos finances?

J'ai reçu une compensation en échange de l'écriture de cette revue. Bien que ce message soit sponsorisé, toutes les opinions sont les miennes.