HOOAH !!!! Conseillers financiers pour les familles militaires 💲💲💲

C'est un billet d'invité de Doug Nordman l'auteur du guide militaire à l'indépendance financière et à la retraite.

Quand Jeff a posté 7 conseillers financiers que je voudrais pointer dans le visage, j'ai immédiatement pensé à des conseillers qui prétendent comprendre le salaire et les avantages militaires.

Ces professionnels ne peuvent pas mentir, tricher ou voler, mais ils peuvent quand même nuire à leurs clients. Au lieu d'admettre l'ignorance ou d'en apprendre davantage sur les problèmes, ces conseillers essaient de pousser les membres du service dans un profil générique.

Ils recommandent des allocations d'actifs et des produits qui pourraient convenir aux civils, mais ces suggestions pourraient être redondantes ou même néfastes pour les finances des vétérans et retraités militaires. Ils donnent une mauvaise réputation à tous les conseillers financiers.

Les clients militaires sont un défi.

Les conseillers doivent en savoir au moins un peu sur presque tous les sujets financiers, mais les clients militaires représentent un très faible pourcentage de la population. Non seulement cela, mais Jeff est l'un des littéralement seulement une poignée de conseillers financiers ayant une expérience militaire.

Les militaires peuvent gérer leurs propres investissements, mais il n'est pas facile de trouver des informations fiables. Quand vous êtes dans l'armée, vous êtes occupé avec le devoir, la carrière, la famille et d'autres préoccupations prioritaires ... comme ne pas se faire tirer dessus. Votre avenir financier n'est probablement pas dans les dix premiers de votre liste de tâches.

Le ministère de la Défense veut que les militaires et leurs familles soient financièrement responsables ("Troupes, restez en dehors de la dette!"), mais l'indépendance financière n'est pas non plus une haute priorité pour eux. Il est peu probable que vous passiez le temps et l'énergie à apprendre comment faire votre propre investissement, et votre chaîne de commandement ne vous éclairera pas non plus.

Non seulement les rémunérations et les avantages militaires sont plus compliqués pour les conseillers financiers, mais leurs clients militaires peuvent être encore plus béatement ignorants que les civils.

Ces jours-ci, je gère mes propres finances, mais il y avait plusieurs transitions critiques au cours de ma carrière où j'aurais apprécié l'aide d'un conseiller compétent. Même quelques heures de discussion sur les frais de service vous aideront à danser sur le terrain miné des choix.

Que rechercher chez un conseiller

Ce n'est que ma préférence personnelle, mais j'aimerais que mon conseiller financier ait une expérience pratique des finances militaires. Ce serait formidable s'ils étaient retraités militaires ou vétérans, mais peut-être qu'ils ont grandi dans une famille de militaires ou ont un conjoint / un membre de la famille dans le service. Alors, comment trouvez-vous ces professionnels?

Je ferais attention aux renvois. Vos ailiers peuvent connaître quelqu'un qui utilise un «grand» conseiller financier, mais faites votre propre diligence raisonnable (voir ci-dessous). Il y a une énorme différence entre un conseiller financier qui vous encourage à rester parfaitement ignorant et celui qui prend le temps de vous apprendre à prendre vos propres décisions. Vous devez être en mesure de détecter si les conseillers ont une idée de votre jargon financier militaire.

Si vous vous promenez dans les quartiers autour des bases militaires à la recherche de conseillers financiers, je suis sûr que vous trouverez un ou deux «spécialistes» dans leur population locale. Je me demande s'ils comprennent vraiment les finances militaires ou s'ils ne sont que l'un des sept «notoires» de Jeff qui s'attaquent à des serviteurs ignorants. Je ne pense pas que des conseillers légitimes avec des centaines de clients heureux s'installeront entre le concessionnaire de voitures d'occasion et le bureau de prêt sur salaire.

(Attention: alerte plug impaire!Vous pourriez chercher des conseillers financiers militaires comme Jeff. Vous allez probablement vous déplacer dans le monde entier au cours de votre carrière, alors il serait plus logique de commencer par quelqu'un qui est à l'aise avec Internet Tech pour rester en contact. Mieux encore, il a fait appel à un réseau de conseillers ayant des antécédents similaires.

Je ne suis pas un expert financier, mais je sais comment interviewer des experts financiers. Voici quelques questions pour commencer:

Que peut vous dire le conseiller au sujet de ses clients militaires?
Quels problèmes ont-ils résolus pour le service actif, la réserve / garde, les anciens combattants et les retraités?
Peuvent-ils partager les références de ceux qui ont atteint l'indépendance financière?
Peuvent-ils vous montrer où en savoir plus sur votre salaire et vos avantages sociaux?

Ne soyez pas submergé par les questions suivantes. (J'ai été à la retraite pendant une décennie et je suis toujours en train de trouver comment expliquer certaines de ces questions.Vous n'avez pas besoin de connaître ces réponses, et vous n'avez même pas besoin de connaître la plupart du vocabulaire. Mais vous devez évaluer comment votre conseiller financier répond à ces questions et s'il semble vraiment savoir de quoi il parle. S'ils t'enseignent alors tu vas probablement aller bien. Si elles rejettent ces questions, ou diminuent vos préoccupations, vous devrez peut-être continuer à chercher.

Rémunération et indemnités militaires

Connaissent-ils les différents types de paye militaire et les allocations non imposables?
Comprennent-ils qu'il est peu probable que vous soyez «licencié» et que vous n'ayez pas besoin d'un gros fonds d'urgence?
Peuvent-ils expliquer le plan d'épargne de l'armée et aider à choisir votre allocation d'actifs?
Peuvent-ils expliquer comment utiliser à la fois le plan d'épargne Thrift et votre IRA?
Comprennent-ils comment investir un salaire exempt d'impôt de devoir de combat?
Savent-ils comment utiliser le programme de dépôt d'épargne lorsque vous êtes dans une zone de combat?
Comprennent-ils l'assurance-vie militaire et les prestations d'invalidité?
Peuvent-ils discuter des risques d'acheter une maison pendant que vous êtes en service actif, et comment obtenir un prêt VA?

Laissant le service pour une carrière de pont:

Peuvent-ils vous aider à calculer combien d'argent vous avez besoin d'économiser pour la recherche d'emploi?
Peuvent-ils examiner vos avantages de séparation et vous dire à quoi s'attendre?
Peuvent-ils suggérer comment utiliser vos soins de santé et d'assurance militaire pendant la transition?
Comprennent-ils les cotes d'invalidité et les avantages?
Peuvent-ils vous aider à évaluer les problèmes financiers d'une carrière dans la Réserve / Garde?
Peuvent-ils optimiser vos prestations d'éducation GI Bill pour vous et votre famille?

Admissible à une retraite militaire:

Comprennent-ils qu'une pension militaire a une indemnité de vie chère pour lutter contre l'inflation?
Savent-ils comment votre salaire de retraite est imposé?
Savent-ils que votre civil 401 (k) ou IRA pourrait être intégré dans le TSP?
Est-ce qu'ils comprennent comment établir votre allocation d'actifs de retraite autour de votre pension militaire? Vous pourriez ne pas avoir besoin de plus de «revenu garanti» ou d'un important portefeuille obligataire.
Peuvent-ils vous conseiller (et votre conjoint) sur la façon d'utiliser le Régime de prestations de survivant?
Peuvent-ils vous conseiller sur Tricare et d'autres assurance santé?
Peuvent-ils discuter de l'assurance-vie militaire et civile?
Peuvent-ils vous conseiller sur le programme fédéral d'assurance de soins de longue durée?

J'ai entendu trop d'histoires tristes sur les militaires qui ne profitent pas de tous leurs programmes et avantages d'épargne militaire. Certains pourraient sortir dans un an, mais ils ne savent pas comment préparer leurs finances. D'autres se font dire qu'ils partiront à la retraite dans neuf mois et se laisseront égarer par des conseillers peu scrupuleux. Quelques-uns sont paralysés par l'indécision et ne savent même pas vers qui se tourner pour obtenir de l'aide.

Quelles sont vos prochaines étapes?

D'abord, éduquez-vous. Si vous payez un conseiller, alors apprenez suffisamment pour suivre.

Deuxièmement, restez en contact. Les conseillers ne peuvent vous aider que lorsqu'ils reçoivent des mises à jour régulières.

Et enfin, continuez à vous pousser pour l'indépendance financière. Les conseillers peuvent vous aider à tracer le chemin, mais vous devez faire le voyage!

Doug Nordman est l'auteur du Guide militaire de l'indépendance financière et de la retraite. Lui et son épouse ont pris leur retraite du service actif et de la Réserve après plus de 20 années de service, et leur fille commence sa propre carrière militaire. Vous pouvez en lire plus sur The-Military-Guide.com.