GFC 091: Dave Ramsey pourrait penser que je suis fou. Voici pourquoi:

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Quand je lis pour la première fois, Total MakeoverEn 2003, j'étais ravi de trouver un autre expert en finances personnelles qui partageait mes recommandations concernant l'épargne-retraite.

L'un des conseils de base de Dave concernant l'investissement est,

Obtenez d'abord votre argent gratuit avec votre match 401 (k). Après cela, profitez de l'IRA Roth pour obtenir votre argent libre d'impôt. Puis retournez à la 401 (k) et maximisez-la.

C'est le même conseil que j'ai donné aux particuliers depuis que je suis devenu un conseiller financier.

Mais au cours de la dernière année, mon opinion a changé. Ce que j'ai réalisé est que le la majorité des gens qui économisent dans leurs 401 (k) n'ont aucune idée de ce qu'ils font.

Ils ont généralement laissé leur employeur décider où placer leur argent et ils n'ont jamais vraiment la moindre idée de ce qu'ils investissent.

Êtes-vous l'une de ces personnes?

{Ahem}

Pour cette raison, j'ai changé ce que je crois.

Le changement

Je crois que tout le monde devrait d'abord, si admissible, ouvrir un Roth IRA.

Oui, c'est vrai Dave.

Je suis un grand croyant et amant de l'argent libre d'impôt et, si disponible, à moi, je maximise mon Roth IRA dans un battement de coeur.

Malheureusement, je suis l'un des malchanceux qui ne sont pas admissibles. 🙁

Remarque: Vous ne savez pas si vous êtes admissible? Découvrez la plus récente Règles Roth IRA.

Donc vous vous demandez probablement pourquoi devrais-je préconiser d'abord aller à l'IRA Roth au lieu de la 401 (k)?

Je ne te blâme pas pour un interrogatoire. Voici ma logique ...

Ce que je vois

Je crois que les gens ont besoin d'une approche plus pratique de leurs investissements. En ayant à ouvrir un Roth IRA, il vous oblige à sortir et faire des recherches dans la où le le meilleur endroit est d'ouvrir un Roth IRA.

Vous devrez alors trouver un moyen d'obtenir l'argent nécessaire et apprendre à choisir les investissements que vous y investirez. Au pire, vous devrez vous asseoir avec un planificateur financier pour vous aider à donner un sens à tout cela.

Essentiellement, cela vous fait faire du travail. cela vous fait avoir un intérêt dans le jeu - votre jeu!

Sans aucun enjeu dans le jeu, vous passerez simplement par les mouvements et ne savez jamais vraiment où et comment votre argent est investi.

Qu'en est-il des taxes?

Y a-t-il des failles dans ma logique? Bien sûr qu'il y en a! Tout expert fiscal pourrait percer des trous dans ce concept toute la journée.

Mais voici ce que je sais: j'ai parlé à plusieurs, potentiellement des centaines de personnes au cours des années qui n'ont pas la moindre idée de ce qu'ils font avec leur argent de retraite qui est le plus souvent leur 401k.

Cela doit cesser.

Tu penses que Dave Ramsey va m'appeler fou?

Faites-moi savoir dans les commentaires ci-dessous.