Devriez-vous payer pour l'éducation collégiale de votre enfant?

J'ai célébré ma première fête des pères le week-end dernier. J'ai passé une excellente journée à célébrer avec ma famille, mais toute la journée j'ai été bloqué en pensant à l'avenir et à la façon dont ma vie a changé. Est-ce que je fournis assez bien pour ma famille? Est-ce que je me prépare assez bien pour l'avenir? Économisons-nous suffisamment pour l'éducation collégiale de ma fille?

C'est une question difficile avec laquelle de nombreux parents se débattent, et malheureusement, il n'y a pas de réponse claire.

Le «Guide Parentale Ultime» n'a pas de réponse à cette question (elle n'existe pas non plus, car si c'était le cas, j'aimerais savoir comment faire dormir votre enfant la nuit avant l'âge de six mois ...).

De travail dans le financement de l'enseignement supérieur sur un campus universitaire, je peux vous dire que la majorité des parents croient qu'il est de leur responsabilité de payer pour l'éducation collégiale de leur enfant. Beaucoup de parents feront tout ce qui doit être fait financièrement pour obtenir leur diplôme. Ils oublient souvent les dommages financiers / ruines qu'ils se font subir.

Ma réponse à la question est la suivante: si vous décidez de financer les études collégiales de votre enfant, vous ne devriez le faire que si vous avez une base financière solide. Je ne me serais jamais ruiné financièrement pour envoyer ton enfant à l'université.

Ne vous sentez pas obligé. Voici pourquoi. . . .

L'approche de Dave Ramsey

Vous avez probablement entendu parler des étapes de Dave Ramsey - son plan en sept étapes pour devenir financièrement stable et bien préparer votre avenir. L'épargne pour l'éducation de votre enfant est bébé étape # 5. Vous devriez d'abord économiser au moins 1 000 $ dans un fonds d'urgence, puis rembourser toutes vos dettes hypothécaires, puis économiser trois à six mois de dépenses, puis investir 15% de votre revenu,puis vous pouvez commencer à épargner pour l'université.

En accomplissant les quatre étapes initiales, vous avez obtenu une solide assise financière et êtes en mesure de subvenir à vos besoins financiers avant de soutenir votre enfant au collège.

Je recommande fortement cela, tout simplement parce que payer pour les frais de scolarité de votre enfant et les frais ne sont pas les seules dépenses que vous aurez pendant leurs années de collège. Et si leur voiture tombe en panne? Serez-vous capable de les aider à le réparer? Serez-vous en mesure de les aider à payer les frais de déplacement afin qu'ils puissent rentrer à la maison pour les vacances? Pouvez-vous leur acheter un annuaire? Qu'en est-il d'une bague de classe? Qu'en est-il un cadeau d'obtention du diplôme?

Qu'en est-il de vos autres enfants? Si vous vous placez dans une situation financière précaire en mettant un enfant au collège, que ferez-vous lorsque vos autres enfants arriveront? Ont-ils l'extrémité courte du bâton parce qu'ils ne sont pas les premiers-nés? Beaucoup de parents ne feraient jamais cette distinction intentionnellement, mais en consacrant toutes leurs ressources à l'éducation collégiale d'un enfant, ils pourraient se retrouver dans une situation difficile lorsque le deuxième enfant arrivera.

Il y a d'autres options

Épargner pour les études collégiales d'un enfant est très différent de payer pour les études collégiales de votre enfant. Laisse-moi expliquer. Investir de l'argent mois après mois dans un 529 plan d'épargne-études est très différent de prendre un prêt étudiant privé chaque semestre pour payer leurs frais.

Faire un plan des années à l'avance pour profiter de l'intérêt composé vous donnera le meilleur avantage pour vos efforts.

Je suis d'accord avec Dave Ramsey jusqu'à un certain point. Je pense qu'il serait bon de commencer à investir un petit montant mensuel dans un plan 529 pour vos enfants chaque mois, même si vous avez d'autres petites dettes et n'investissez pas 15% de votre revenu.

Tant que vous êtes en mesure de payer toutes vos dettes chaque mois, que vous avez un budget, que vous investissez une partie de votre revenu et que vous avez un flux de trésorerie positif, je ne vois pas de mal à prendre la décision de verser cet argent supplémentaire vers l'épargne pour l'éducation collégiale de votre enfant.

Je pense que vous verrez beaucoup plus d'avantages à investir dans un 529 pendant de nombreuses années que de contracter un prêt étudiant et de passer les 10 à 30 prochaines années à le rembourser.

Il n'y a pas beaucoup de choses plus tristes qu'un parent incapable de prendre sa retraite parce qu'il est coincé à rembourser les prêts étudiants de son enfant!

La ligne de fond

À la base, c'est une décision personnelle. Il n'y a pas de réponse en noir et blanc. Cependant, je vous recommande vivement de ne pas payer les études collégiales de votre enfant si vous ne pouvez pas joindre les deux bouts. Une éducation collégiale n'est pas une exigence pour chaque enfant, et les parents ne sont pas tenus de payer pour cela.

Ne vous sentez pas obligé. Si vous ressentez le besoin de payer pour cela, alors vous devez vous assurer que vos propres finances sont en ordre, puis commencer à épargner dans un 529 plan d'épargne collégial chaque mois.

Que pensez-vous de payer pour l'éducation collégiale de votre enfant?