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Est-ce qu'un roulement 401 (k) fait toujours le plus de sens?

Est-ce qu'un roulement 401 (k) fait toujours le plus de sens?

Je suis le genre de personne qui aime savoir où est mon argent et qui contrôle autant que possible. Peut-être que cela vient du remboursement de mon emprunt étudiant et de ma dette de carte de crédit il y a des années et une nouvelle page sur les finances, ou peut-être une paranoïa partielle, mais je suis quelqu'un qui aime contrôler mon argent.

Je sais que cela ne me rend pas vraiment unique, comme beaucoup d'entre nous le sont, mais quand on parle d'un roulement 401 (k), beaucoup de gens vont avouer qu'ils ne savent pas exactement ce qu'ils ont "dehors", comme ils le disent il, travaillant pour eux pour la retraite.

Je l'ai souvent rencontré dans le secteur des services financiers et cela revient souvent à une idée fausse sur ce qu'une personne peut faire avec son 401 (k) et l'hypothèse que ce sera très bien de s'asseoir avec son ancien employeur. Cependant, un roulement 401 (k) peut être une excellente option pour beaucoup; la clé est que cela nécessite juste un peu de devoirs à l'avance pour déterminer si c'est le mieux pour vous.

Faire un roulement 401 (k) à votre nouvel employeur peut vous faire gagner du temps

Maintenant que vous avez quitté votre emploi, l'un de vos premiers appels devrait être à votre ancien groupe d'avantages sociaux pour vous renseigner sur vos options en ce qui concerne votre 401 (k).

Pour ceux qui veulent simplement la facilité d'utilisation et de petits maux de tête, il peut être logique de faire un roulement 401 (k) au plan de votre nouvel employeur. Il pourrait y avoir de nombreux avantages à cela, comme vous permettre d'avoir tous vos investissements 401 (k) sous un même toit, pour ainsi dire, ce qui pourrait rendre beaucoup plus facile à gérer.

Même si je suis tout pour gagner du temps et faciliter les choses en investissant, la chose importante à considérer est que tous les régimes 401 (k) n'autorisent pas les roulements dans leurs plans. Si vous envisagez cette option, assurez-vous de contacter votre nouvel administrateur 401 (k) pour déterminer s'il autorise un roulement 401 (k) en service et quelles sont les exigences et les périodes d'attente qu'ils peuvent avoir en place. Je sais que la tentation existe de les regrouper sous un seul plan, mais ce n'est pas toujours une option pour vous.

Nous avons tendance à oublier le vieux 401 (k) s

Il semble que presque toutes les personnes avec qui je parle de leurs 401 (k) peuvent penser à au moins un ou deux vieux 401 (k) qu'ils ont flottant quelque part. Ils ne sont pas seuls non plus, car selon Forbes, il y avait plus de 15 millions d'Américains qui avaient laissé un ancien 401 (k) avec leur employeur (en 2010).

Ce n'est pas un petit nombre et cela ne fait aucun doute sur le nombre de personnes qui n'ont peut-être aucune idée de ce qui se passe dans leurs investissements. Lorsque je change d'emploi, je sais qu'il peut y avoir beaucoup de choses à prendre en compte, mais pourquoi oublier votre 401 (k)? Voici ma façon de voir les choses: c'est mon argent, mis de côté spécifiquement pour la retraite, et je veux garder le contrôle.

Le problème de ne pas faire un roulement 401 (k) dans ce cas est varié. Certains employeurs pourraient déplacer vos investissements actuels dans quelque chose d'autre, ou ils pourraient commencer à vous facturer des frais pour avoir les fonds là-bas et pire encore, vous pouvez avoir peu de connaissances sur la façon dont ils sont gérés.

Une chose à garder à l'esprit est que de nombreux plans ne vous permettront pas de garder vos investissements avec eux s'ils sont en dessous d'un certain montant. Cela varie selon le plan, alors assurez-vous de vérifier auprès de l'ancien administrateur si c'est une option que vous envisagez.

Il y a plus de deux options

Le principal coupable que j'ai trouvé avec les investisseurs ne voulant pas faire un roulement 401 (k) était qu'ils n'ont pas comment faire un roulement 401 (k) et ne savaient pas les options qu'ils ont.

La grande chose, dans de nombreux cas, est que le processus de rouler sur votre 401 (k) peut être presque indolore. Il n'y a pas de véritables formulaires uniformes, de sorte que la paperasserie varie d'administrateur à administrateur avec la clé étant d'obtenir les fonds pour ne pas être payable à vous, mais toujours au nouvel administrateur.

Si vous avez décidé ou découvert qu'un transfert 401 (k) vers votre nouveau forfait n'est pas une option, vous disposez encore de nombreuses options disponibles.

Le plus facile peut être d'ouvrir un IRA de roulement et de transférer les fonds dans ce compte. La bonne chose à propos de cela est que cela augmente considérablement vos options de placement, en général. Au lieu d'avoir un petit nombre de fonds communs de placement ou d'ETF à choisir, vous pouvez maintenant avoir accès à tout ce que vos offres de courtage ainsi que d'être en mesure d'investir dans des actions et au-delà. De plus, vous vous ouvrez également à des options de frais potentiellement moins élevées qui peuvent avoir un impact considérable sur votre portefeuille au fil du temps.

Au-delà de cela, vous pouvez également poursuivre une conversion Roth si c'est quelque chose qui vous intéresse, assurez-vous de connaître les conséquences fiscales de le faire avant d'agir. En fin de compte, je constate qu'en faisant un roulement 401 (k), je prends un rôle actif dans ma planification de la retraite et me place dans une meilleure position.

Comme toujours cela dépend de votre situation

Comme pour tout ce qui a trait à l'investissement, la situation n'est pas toujours claire pour tout le monde. Il y a beaucoup de choses à prendre en considération lorsque vous regardez un éventuel roulement de 401 (k) et il devrait être manipulé sérieusement.

Cela pourrait même signifier que vous le laissez avec votre ancien plan si elles ont une solide offre stable et facturer des frais peu élevés. Bien que je ne choisirais pas personnellement de rester avec un vieux plan 401 (k), c'est une option viable pour certains.

La clé est de regarder comment vous prévoyez pour la retraite dans son ensemble et quel est le rôle de votre vieux 401 (k) dans ce domaine. Une fois que vous avez déterminé cela, le reste est assez simple et peut être manipulé, généralement, en remplissant un formulaire ou deux.

En plus de cela, je voudrais aussi ajouter que, dans la mesure du possible, évitez à tout prix de sortir de votre 401 (k). Je sais que cela peut être tentant pour beaucoup, mais les conséquences fiscales à court terme et l'impact à long terme sur votre planification de la retraite n'en valent pas la peine.

Quelles sont vos pensées? Pensez-vous qu'un rollover 401 (k) a toujours du sens? Combien de vieux 401 (k) avez-vous?

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