Les meilleures banques en ligne pour votre argent en 2018 💲💲💲

Êtes-vous fatigué d'attendre dans les longues files d'attente, et de traiter avec trop de frais et les exigences minimales? L'ouverture d'un compte courant auprès d'une banque en ligne pourrait être votre solution.

Aujourd'hui, presque toutes les banques offrent des options bancaires en ligne, mais saviez-vous qu'il existe des banques qui opèrent uniquement en ligne, sans succursales réelles? Ces banques offrent la plupart des produits que vous trouvez dans les banques traditionnelles - vérification, épargne, CD et comptes du marché monétaire. Quelques-uns offrent même des produits hypothécaires!

Sans les frais généraux des emplacements physiques, les banques en ligne peuvent transmettre les économies à leurs clients, qui bénéficieront de frais moins élevés et d'avantages supplémentaires, y compris la protection contre la fraude bancaire. L'APY sera également plus élevé que les banques traditionnelles.

Nous décomposons notre liste des meilleures banques en ligne - ce sont des banques qui offrent généralement de la valeur dans plusieurs domaines, sans frais, et des produits vraiment faciles à utiliser.

Banque en vedette: CIT Bank est notre banque vedette, car elle possède régulièrement l'un des comptes d'épargne les plus rentables, les meilleurs CD et les services bancaires en ligne faciles à utiliser. Ouvrez un compte ici.

Top 3 des choix pour les banques en ligne

Voici nos trois meilleurs choix pour les banques en ligne. Si vous n'utilisez pas l'une de ces banques, nous vous encourageons fortement à les vérifier pour vos besoins de vérification, d'épargne et de services bancaires.

1. CIT Bank - Les meilleurs comptes d'épargne productifs

Comptes d'épargne en ligne et de marché monétaire à plus haut rendement
CD gratuits sont nos favoris
Une banque en ligne facile à utiliser

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2. Banque Chime - 5 $ gratuit et Top Mobile App

Obtenez 5 $ gratuits lorsque vous ouvrez un compte
Application de banque mobile en ligne facile à utiliser
Programme d'épargne automatique et guichets automatiques sans frais

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3. TIAA Bank - Meilleurs comptes d'épargne et plus!

Rendements supérieurs à 5% garantis sur les comptes d'épargne
Comptes de vérification des intérêts
Dépôts de chèques mobiles et guichets automatiques sans frais

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Produits bancaires spécialisés

Si vous cherchez un produit bancaire spécifique, nous avons des listes des meilleures banques dans ces domaines. Ces banques sur cette liste se concentrent sur les produits et services bancaires tout autour, mais vous pourriez avoir juste besoin d'un compte d'épargne, CD, ou hypothèque.

Voici nos meilleurs choix dans chaque catégorie.

Meilleurs comptes du marché monétaire
Meilleurs certificats de dépôt
Meilleures banques pour refinancer vos prêts étudiants
Meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne

Pourquoi choisir les banques en ligne plutôt que les banques traditionnelles?

Beaucoup n'ont pas de frais bancaires, et la plupart offrent un remboursement pour d'autres frais bancaires. Assurez-vous simplement que la banque est assurée par la FDIC, généralement 250 000 $ de couverture dans les banques traditionnelles. Les consommateurs aiment la commodité de faire leurs opérations bancaires de n'importe où avec quelques clics simples.

La plupart des banques en ligne offrent les mêmes produits bancaires que vous pouvez trouver dans les banques traditionnelles. La plupart des banques en ligne incluent la vérification, l'épargne, les meilleurs CD et les comptes du marché monétaire.

Avantages des banques en ligne

En raison de la nature des services bancaires en ligne, les banques en ligne offrent certains avantages distincts par rapport aux banques traditionnelles. Voici quelques-uns:

vérifier Tarifs élevés En règle générale, les banques en ligne ont tendance à offrir des taux de compte bancaire et de CD de 0,5% ou plus, ce qui est supérieur à ce que proposent actuellement les banques traditionnelles.
vérifier Faibles frais: En raison de la réduction des frais généraux, il y a généralement des frais peu élevés, voire aucun frais.
vérifier Convivial: La plupart des banques en ligne ont également des applications mobiles, et une interface conviviale, de sorte que vous n'avez pas besoin d'être super-tech-savvy.

Inconvénients des banques en ligne

Bien sûr, le passage aux services bancaires en ligne présente également certains défis, bien qu'ils soient mineurs. Voici quelques inconvénients des banques en ligne:

vérifier Difficultés à déposer de l'argent: Les clients qui déposent régulièrement des chèques en papier ou en espèces peuvent faire face à certains inconvénients. Vous pouvez contourner cela en déposant des fonds dans une banque traditionnelle, puis en transférant des fonds à votre banque en ligne pour profiter des taux APY élevés. Si vous allez habituellement à la banque pour déposer des chèques papier, vous économiserez un voyage en effectuant des dépôts mobiles via un smartphone, où vous prendrez une photo du recto et du verso du chèque. Retirer de l'argent est facile. il suffit d'aller aux emplacements ATM préférés pour votre banque en ligne.
vérifier Offres de produits limitées: Si les clients recherchent des prêts immobiliers, des prêts personnels ou des comptes de courtage, les choix sont limités.
vérifier Pas d'interaction personnelle: Ce n'est pas un problème pour la plupart des gens. Vous économisez un voyage à la banque, et si vous avez besoin du service client, vous pouvez contacter un agent par téléphone ou par chat.

Trouver le plus haut rendement

Si votre objectif consiste uniquement à avoir les produits les plus rentables, consultez cette liste:

Les meilleures banques en ligne

Ci-dessous, nous avons mis en place une ventilation de certaines des meilleures banques en ligne. Assurez-vous de vérifier chacun en fonction de votre situation. Nos favoris comprennent Aspiration et USAA.

Tous les tarifs et APY ont été mis à jour le 21 juin 2018.

Banque Ally

Ally est une banque en ligne primée qui ne facture aucuns frais de guichet automatique. La banque Ally offre 1,0% APY sur les comptes d'épargne, et un remboursement de 10,00 $ sur les frais de guichet automatique. Pour les comptes chèques, vous pouvez gagner 0,10% APY sur les soldes de moins de 15 000 $, et 0,60% APY sur les soldes de plus de 15 000 $.

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American Express Bank

American Express Bank offre aux clients des services bancaires en ligne un accès à des comptes d'épargne en ligne et à des CD via la banque en ligne American Express Personal Savings. Il n'y a pas de frais mensuels ni de minimums associés au compte d'épargne en ligne.Le compte est lié à vos 3 comptes bancaires actuels, il n'est donc pas nécessaire de changer complètement de banque. Consultez notre revue complète American Express Savings Bank.

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Aspiration - Le compte Summit

Aspiration est une excellente option de banque en ligne sans frais mensuels, remboursement illimité par guichet automatique et aucun dépôt minimum.

Le compte Summit vous donnera également un taux de 0,25% sur les soldes allant jusqu'à 2 500 $ et 1,00% APY pour les soldes quotidiens de plus de 2 500 $. L'aspiration a aussi une facture gratuite.

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Banque 5 Connect

Bank 5 Connect a un programme de récompenses où les détenteurs de cartes de débit Bank 5 Connect gagnent des points de récompense pour chaque 2 $ dépensés. Bank 5 Connect vous permet d'écrire des chèques gratuitement et fournit des remboursements ATM.

Avec un taux d'intérêt élevé de 0,76%, des exigences minimales de dépôt minimales et aucuns frais de maintenance mensuels, Bank 5 Connect est un excellent choix avec des récompenses pour encaisser des cartes-cadeaux et d'autres marchandises.

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Banque de l'Internet

Bank of Internet USA Rewards Vérification a des exigences flexibles pour gagner un APY élevé et fournit également le remboursement des frais ATM. Au lieu de vous obliger à répondre à 3 exigences, vous obtenez 0,4166% APY pour chaque exigence que vous rencontrez: un dépôt mensuel direct de 1 000 $ ou plus, en utilisant votre carte de débit 10 fois par mois, en utilisant votre carte de débit 15 fois ou plus par mois. un APY maximum de 1,25% basé sur l'activité du compte.

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Barclays

Basé au Royaume-Uni, Barclays offre à ses clients aux États-Unis l'accès à des comptes d'épargne en ligne et des CD. Les comptes d'épargne en ligne via Barclays ne comportent aucun solde minimum à ouvrir et aucuns frais de maintenance mensuels.

Le compte d'épargne en ligne 1,30% APY, Barclay 1 an CD 1,50% APY, CD Barclays 5 ans 2,35% APY au 14 décembre 2017.

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BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank est l'un de nos favoris que beaucoup de gens n'ont pas entendu parler. Ils offrent un compte sur le marché monétaire mieux notés, de bons CD, et des comptes chèques gratuits!

Cette banque a tout ce dont vous avez besoin pour votre argent, et ils offrent des tarifs avantageux, bas et sans frais, et tout autour des grandes banques.

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Capital One 360

Capital One 360 a été acquise et rebaptisée Capital One. Anciennement connue sous le nom d'ING Direct, Capital One 360 offre des vérifications en ligne, des économies, des CD, des économies d'entreprise et des comptes pour enfants, dont bon nombre n'exigent pas de solde minimum ni de frais mensuels.

En outre, Capital One 360 offre également des comptes de courtage, des IRA et des hypothèques.

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Charles Schwab

Charles Schwab s'adresse aux investisseurs qui voyagent fréquemment et détiennent des comptes avec des soldes élevés. Avec le compte de contrôle des investisseurs à haut rendement, il n'y a pas de frais pour l'utilisation de l'ATM partout dans le monde.

Il n'y a pas non plus de frais de transaction à l'étranger et le remboursement de l'ATM pour les guichets automatiques internationaux qui ont des frais. Le compte offre un APY de 0,15% et aucun minimum ou frais de service mensuel. Si vous avez un compte de courtage ou un compte d'épargne Schwab lié, il n'y a pas de frais pour couvrir les découverts. Consultez notre critique Charles Schwab.

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Carillon Banque

Chime est une banque en ligne moderne - tout est basé sur une application. Chime est génial parce qu'ils ont des services bancaires en ligne et mobiles sans minimum mensuel et sans frais mensuels. Ils ont également un énorme réseau de distributeurs automatiques de billets gratuits.

Considérant la plupart des banques du millénaire via des applications mobiles, c'est un ajustement naturel. De plus, vous obtenez une carte de débit Visa si vous souhaitez effectuer des achats directement depuis votre compte courant. Chime a également un programme d'épargne automatique innovant pour vous aider à économiser. Vous pouvez lire notre revue complète de banque de carillon ici.

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Consumers Credit Union

La Consumers Credit Union est une caisse ouverte à tous les membres. Il offre un contrôle gratuit et jusqu'à 4,5% APY si vous remplissez certaines conditions.

Pour adhérer, il vous suffit de payer 5 $ pour devenir membre de la Consumers Cooperative Association. Maintenant, vous serez admissible à un compte gratuit.

Pour obtenir un remboursement ATM illimité et 3,09% APY sur les soldes jusqu'à 10 000 $, vous devez effectuer au moins 12 achats par carte de débit par mois sans utiliser le code PIN à 4 chiffres, au moins un dépôt direct ou en ligne par mois, connectez-vous au moins une fois par mois, et inscrivez-vous pour les déclarations sans papier.

Si vous ouvrez une carte de crédit Visa auprès de la Consumers Credit Union et que vous dépensez au moins 500 $ par mois avec la carte, votre taux d'intérêt passera à 3,5% APY sur les soldes jusqu'à 15 000 $. Si vous dépensez au moins 1 000 $ par mois, profitez de 4,59% APY sur les soldes jusqu'à 20 000 $. Oui, les exigences sont étendues, mais l'APY est substantielle. Si vous ne respectez pas les exigences, vous obtenez seulement 0,01% APY sans remboursement de l'ATM.

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CIT Bank

CIT Bank est devenue connue comme une banque qui aime inciter les gens à ouvrir un compte en ligne. Assurez-vous de vérifier quelles promotions et incitations ils sont en cours d'exécution - vous pourriez obtenir de l'argent gratuit!

Si vous êtes intéressé par les options fixes, CIT Bank a des options pour des termes de 6 mois à 0,72% jusqu'à des termes de 5 ans à 1,70% pour un dépôt minimum de 1 000 $.

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Découvrir la banque

Discover Bank est l'une des «plus anciennes» banques en ligne - l'une des premières à proposer des comptes d'épargne à haut rendement et plus encore. Cependant, la plupart des gens ne pensent qu'à Discover pour leurs cartes de crédit.

En plus d'offrir des cartes de crédit concurrentielles, Discover Bank offre des économies, des marchés monétaires, des CD et des IRA. L'épargne en ligne offre l'un des APY les plus élevés que vous trouverez.

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Compte de gestion de trésorerie Fidelity

Le compte de gestion de trésorerie de Fidelity est structuré de la même façon qu'un compte de courtage plutôt qu'un compte courant.Avec un APY de 0,07% et sans frais mensuels ni frais de découvert, vous pouvez être assuré que vos économies augmentent à un rythme régulier.

Il y a une limite de 1 250 000 $ sans solde minimum requis. Il n'y a pas de frais de guichet automatique, et le remboursement par guichet automatique est disponible pour les guichets automatiques situés aux États-Unis. Lisez notre revue Fidelity complète ici.

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FNBO Direct

First National Bank of Omaha offre actuellement un APY compétitif pour son compte d'épargne en ligne, avec un dépôt minimum de 500 $. Encore plus impressionnant, il offre un compte de chèques rémunéré qui paie actuellement 0,65% APY et un compte d'épargne en ligne qui paie 1,15% APY avec des exigences minimales.

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Marcus par Goldman Sachs

Marcus par Goldman Sachs a d'excellentes options bancaires en ligne. Ils se spécialisent dans les comptes d'épargne à rendement élevé et les CD à rendement élevé. Cependant, ils continuent à diversifier leur offre de produits et offrent de grands choix aux utilisateurs.

Ils manquent de certaines fonctionnalités, comme le dépôt de chèque mobile, mais ils compensent pour cela avec des montants de transfert en ligne généreux et plus encore. Consultez notre critique Marcus by Goldman Sachs.

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MemoryBank

MemoryBank vous donnera jusqu'à 1,5% APY pour la première année sur les soldes jusqu'à 250 000 $ pour la première année tant que vous remplissez les conditions suivantes: recevez au moins un dépôt électronique chaque mois, la paie déposée dans le compte, et sélectionnez le sans papier option d'instruction

Si vous avez un solde important et que vous voulez trouver le meilleur compte liquide, MemoryBank a une bonne offre. Vous avez besoin d'au moins 50 $ pour ouvrir le compte. Vous aurez accès aux guichets automatiques AllPoint.

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Radius Bank

Radius Bank a attiré notre attention plus tôt cette année avec son compte Hybrid Checking, qui est comme le meilleur des comptes de chèques et d'épargne combinés. Ils sont l'une des rares banques sur cette liste qui offrent des intérêts de vérification, mais avec des minimums vraiment bas pour gagner de l'intérêt.

En outre, ils ont une excellente plate-forme mobile qui a des dépôts mobiles et plus encore. De plus, pas de frais mensuels, ce que nous aimons voir. Ils ont aussi quelques options de vérification innovatrices pour les petites entreprises.

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Synchrony Bank

Synchrony est largement reconnu comme l'une des meilleures banques autour, et ils ont les meilleurs taux d'intérêt. Les titulaires de compte bénéficient d'un APY de 1,05%, sans dépôt ou solde minimum, et sans frais ni frais de service.

Synchrony récompense également la fidélité des membres avec des récompenses telles que la location de voitures et les hôtels. Les clients fidèles peuvent également profiter des avantages tels que les remboursements de frais de guichet, les récompenses de voyage, et les réductions sur les parcs à thème, la location de voitures et les hôtels.

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TIAA Bank (anciennement Everbank)

Si vous êtes en mesure de prendre un engagement à long terme avec votre épargne, profitez d'APY élevé sur vos économies avec TIAA Bank avec leur APY de 2,28% pour un CD et un engagement de 60 mois qui garantit les meilleurs taux. Ils promettent d'avoir des taux dans le top 5% de toutes les banques!

Cependant, TIAA Bank offre également beaucoup de bonnes affaires sur l'épargne et les comptes chèques. Ils ont l'un des rares comptes à chèques portant intérêt, qui a des dépôts mobiles et plus encore.

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USAA Federal Savings Bank

USAA est une banque unique en ce qu'elle limite son adhésion aux membres actuels et anciens du service, ainsi qu'à leurs familles. Cependant, si vous pouvez devenir membre, USAA est de loin notre banque en ligne préférée.

Ils offrent une vérification gratuite, des rendements décents sur leurs comptes d'épargne, et une variété d'avantages que chaque banque en ligne devrait offrir. Ceux-ci comprennent des chèques gratuits, des remboursements de frais ATM, dépôt de chèque mobile, et plus encore. Vous pouvez lire notre revue complète USAA Bank ici.

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La ligne de fond: il descend à vos priorités

Nous avons établi que la plupart des comptes offrent un APY plus élevé que les banques traditionnelles. Si votre APY est votre première priorité, Bank 5, Banque d'Internet, Consumer Credit Union et TIAA Bank sont parmi nos meilleurs choix. Si vous voulez un compte qui offre des récompenses et des avantages, Synchrony est votre meilleur pari.

Pour des rendements plus élevés sur les soldes plus élevés, Charles Schwab peut être votre premier choix. Quoi que vous décidiez, basez votre décision sur combien vous pouvez vous permettre de mettre dans le compte, et comment vous prévoyez d'utiliser le compte.

Avez-vous ouvert un compte chèque ou un compte d'épargne auprès d'une banque en ligne? Bénéficiez-vous des avantages d'une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle? Dites-nous dans la section commentaires ci-dessous!