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Comment obtenir une nouvelle carte de crédit pourrait effectivement vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement

Comment obtenir une nouvelle carte de crédit pourrait effectivement vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement

Il peut sembler contre-intuitif d'obtenir une autre carte de crédit pour vous aider à rembourser la dette de carte de crédit existante ou de payer moins d'intérêts.

Et la stratégie décrite ici n'est pas pour tout le monde.

Si vous ne pouvez pas gérer les cartes de crédit de manière responsable, n'obtenez pas plus!

D'un autre côté, même les personnes responsables et bien organisées peuvent parfois accumuler des soldes de cartes de crédit qu'ils ne peuvent pas rembourser immédiatement.

Si cela décrit votre situation, vous avez peut-être déjà essayé de négocier un meilleur taux d'intérêt ou de transférer des soldes à des taux d'intérêt plus bas. Mais même si vous réussissez, la dette est toujours là et les frais d'intérêt s'additionnent.

Que pouvez vous faire d'autre? Faire ou obtenir ce que j'appelle une "carte PIF".

Qu'est-ce qu'une carte PIF?

PIF est l'abréviation de "pay in full" - mon propre nom pour une carte que vous payez tous les mois.

Idéalement, chaque mois, vous devriez payer chaque carte de crédit que vous avez. C'est comme ça que tu évites tout frais d'intérêt, selon CreditCards.com.

Mais même si vous ne pouvez pas rembourser tout de vos cartes chaque mois, avoir une seule carte PIF peut faire la différence.

Donc, si vous le pouvez, rembourser complètement le solde de l'une de vos cartes et, à partir de ce moment, payer en totalité chaque mois. Si ce n'est pas possible, demandez une nouvelle carte de crédit et faites-en votre carte PIF.

De toute façon, vous serez en mesure d'utiliser votre carte PIF pour économiser de l'argent sur les intérêts chaque mois et rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement.

Comment une carte PIF vous aide à économiser de l'argent

Pour comprendre comment utiliser ce type de carte, vous devez comprendre comment fonctionne l'intérêt de la carte de crédit.

Si vous payez toujours en totalité chaque mois, vous ne payez aucun intérêt. Si vous faites seulement le paiement minimum ou vous devez rien du tout sur votre carte après la date d'échéance du relevé, vous payez des intérêts sur les achats à partir du jour où vous les faites.

Considérez ces deux exemples, en supposant que votre taux d'intérêt annuel est de 18%.

Exemple un:

Vous payez votre carte en entier à la date d'échéance, puis faites des achats dans le mois à venir, avec un solde quotidien moyen de 1 350 $.

La déclaration arrive, et si vous payez en totalité à la date d'échéance, vous devez 0 $ d'intérêt.

Exemple deux:

Vous payez tout sauf 1 $ à la date d'échéance et ensuite faire des achats sur la carte dans le mois à venir, avec un solde quotidien moyen de 1 350 $.

La déclaration arrive - et même si vous payez en totalité à la date d'échéance, vous devez 20,25 $ d'intérêt.

Le solde de 1 $ sur la carte vous coûte 20,25 $, car s'il y a tout solde, l'intérêt s'accumule à partir du moment où vous faites des achats.

Pour l'expliquer autrement, disons qu'en plus de rembourser vos dettes, vous pouvez vous permettre de payer 1 350 $ en achats normaux chaque mois.

Si vous utilisez une carte que vous payez chaque mois, vous ne paierez aucun intérêt. Si vous utilisez une carte avec un solde, vous paierez un intérêt supplémentaire de 243 $ par année (20,25 $ multiplié par 12 mois).

Vous pourriez voir où cela se passe. Nous pouvons le résumer en une règle simple:

Utilisez votre carte PIF pour tous les achats jusqu'à ce que vous ayez dépensé ce que vous pouvez facilement payer pour ce mois-là. Pour toute autre chose, utilisez vos autres cartes.

Voici un exemple concret.

Une amie avait une carte avec un solde important qui lui aurait coûté des années. Elle a également eu une carte qu'elle a annulée une fois qu'elle avait payé le solde. Grosse erreur!

Elle achetait des produits d'épicerie et autres articles réguliers avec la carte de gros-solde, et augmentait le montant d'intérêt qu'elle payait. Au lieu de cela, elle aurait pu utiliser la carte annulée en tant que carte PIF sans intérêt et économiser de l'argent.

Elle aurait également pu payer en espèces pour ses achats, mais pourquoi ne pas obtenir les précieux points de récompenses de la carte de crédit?

La ligne de fond

Gardez les achats abordables normaux de vos cartes avec des soldes - et vous pourriez économiser des centaines de dollars en frais d'intérêt annuels.

Bien sûr, l'une des choses que vous pouvez faire avec vos économies est ...

Abattre votre dette

Une fois que vous avez une carte PIF et que vous économisez de l'argent sur les intérêts, pourquoi ne pas appliquer vos économies au remboursement des soldes de vos autres cartes de crédit?

Ensuite, lorsque vous avez payé ces frais, vous pouvez les transformer en cartes PIF - et profiter de l'absence de toute dette de carte de crédit.

Votre tour: Avez-vous une carte que vous payez en entier chaque mois? Ou les payez-vous? tout hors mois?

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .

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