15 astuces psychologiques sournoises qui vous aideront à économiser plus d'argent

Économiser de l'argent n'est pas amusant. Ce n'est pas quelque chose que votre cerveau veut faire.

Donc, si vous voulez développer de bonnes habitudes financières, vous allez devoir le tromper.

Heureusement, j'ai beaucoup d'expérience à me tromper pour prendre de meilleures décisions d'argent - je suis seulement humain, après tout! - et je suis ici pour partager certaines de mes meilleures idées avec vous.

Voici 15 astuces psychologiques que vous pouvez utiliser pour économiser plus d'argent.

1. Ne vous faites pas confiance

Bien que je sois tout à faire confiance dans la plupart des domaines de la vie, il peut se retourner contre quand il s'agit d'argent.

Pourquoi? Parce que nous sommes humains, et nous voulons ce que nous voulons - et souvent cela conduit à ne pas épargner.

Pour cette raison, je suggère de prendre le contrôle de vos mains. Et par là, je veux dire automatiser vos finances.

Voici trois stratégies spécifiques qui ont bien fonctionné pour moi:

1. Mettre en place des retraits automatiques de votre compte courant dans vos comptes d'épargne ou de retraite (ou, encore mieux, les deux!).
   
   Une façon de faire est de transférer 10% de votre chèque de paie dans un compte séparé, sans intervention, auprès d'une banque en ligne comme Chime, qui vous permet d'économiser automatiquement chaque fois que vous êtes payé.
   
   Le compte assuré par la FDIC est livré avec plus de 24 000 guichets automatiques sans frais, n'a aucun frais de découvert et ne nécessite pas de paiement minimum ou mensuel.
   
   De plus, quand une partie de votre salaire est automatiquement mélangé à votre cachette secrète, eh bien ... ce que vous ne voyez pas, vous ne manquerez pas, non?
   
   Chime a également une fonction qui vous aide à économiser lorsque vous dépensez. Il arrondit vos achats au dollar suivant et met la différence dans votre compte d'épargne.
2. Inscrivez-vous pour des augmentations automatiques à votre 401 (k) chaque trimestre.
3. Mettre en place des investissements boursiers automatiques. Je ne sais pas comment? Stash est une application parfaite pour les investisseurs débutants - il vous permet d'investir aussi peu que 5 $ dans un ensemble de portefeuilles simples reflétant vos croyances, intérêts et objectifs, et il fait le reste.

Voici comment obtenir un bonus de 5 $ à investir: Cliquez sur ce lien et entrez votre email ici, téléchargez l'application Stash sur votre smartphone et configurez votre compte avec la même adresse e-mail. Dans les deux jours ouvrables, vous verrez le bonus ajouté à votre compte.

Payez-vous d'abord, et vous serez sûr que cela sera fait.

2. Gagnez de l'argent gratuit

La plupart des banques sucent. Ils vous facturer des frais de maintenance et des minimums mensuels - et ensuite vous donner à côté d'aucun intérêt en retour. Si ça ne te pèse pas sur la psyché, je ne sais pas ce que ça ferait.

Nous avons donc dressé une liste de comptes bancaires dans les banques qui offrent un intérêt sur l'argent que vous y conservez.

Plus important encore, plusieurs offres au moins 1% d'intérêt - qui est près de 100 fois celle de nombreux brique et mortier traditionnels.

Gagner de l'intérêt (ou, comme nous aimons à l'appeler, de l'argent gratuit) chaque année est une incitation psychologique fabuleuse. Ces petites récompenses vont illuminer votre cerveau comme un arbre de Noël - et vous encourager à continuer à épargner.

3. Calmez votre esprit

La première étape pour sécuriser vos finances? Sécuriser vos finances.

Avant toute chose, donnez-vous la tranquillité d'esprit en protégeant vos informations personnelles et financières contre les voleurs d'identité.

Pour ce faire, déchiqueter les documents avant de les jeter, et vérifiez vos factures soigneusement chaque mois.

Vous pouvez également vous inscrire à un service de surveillance de crédit. Crédit Sésame, par exemple, est totalement gratuit - et vous permet de voir si quelqu'un demande un crédit en votre nom. Vous bénéficiez également d'une assurance contre le vol d'identité de 50 000 $ et d'une assistance à la résolution des fraudes - le tout gratuitement

En vous sentant confiant que vos informations sont en sécurité, vous pourrez laisser votre cerveau se concentrer sur les problèmes qui comptent vraiment.

4. Imaginez votre avenir (plus riche)

Bien sûr, dépenser 2 $ en ce moment ne semble pas être une grosse affaire. Mais que se passe-t-il si je vous disais que 2 $ pourraient devenir plus de 60 $ au moment de votre retraite? Vous pourriez changer d'avis, n'est-ce pas?

Grâce à la puissance incroyable de la composition, épargner seulement 2 $ par jour pourrait vous donner assez d'argent pour prendre votre retraite. Donc, la prochaine fois que vous êtes tenté de laisser tomber 2 $ sur quelque chose de frivole, imaginez trois billets de 20 $ à la place.

... Et, pendant que vous y êtes, imaginez-vous comme une mondaine aux cheveux argentés jouant au golf ou allongé sur la plage ou faisant tout ce que les gens âgés font.

5. Obtenez Squirrelly

Si vous avez un budget, vous pouvez supposer que vous ne pouvez pas épargner pour la retraite. Où, exactement, cet argent est-il censé provenir?

Trouver l'argent pour économiser pour la retraite est difficile, surtout quand il semble si loin. Mais le temps est de votre côté, et il est essentiel que vous commenciez à mettre quelque chose - même des miettes - dans votre avenir.

Une astuce écureuil pour vous sauver est une application comme Acorns.

Une fois que vous connectez une carte de crédit ou de débit, il arrondit vos achats au dollar le plus proche et place le changement dans un compte de placement.

Votre cerveau ne saura même pas que vous économisez - je ne peux pas penser à un meilleur truc que ça!

6. Économisez pendant que vous dépensez

Malgré tous nos efforts pour éviter dépenses, vous devez parfois acheter des choses.

Et quand vient le temps de le faire, laissez-vous en profiter tout en veillant à économiser autant que possible.

L'un de mes trucs préférés est d'utiliser un site de cash-back comme Ebates.Lorsque vous achetez un article par l'intermédiaire de l'un de ses 1 200 détaillants partenaires, il vous récompense avec une remise en argent - parfois jusqu'à 25%!

Et ne supprimez pas vos reçus - Paribus peut les utiliser pour vous rembourser. L'application gratuite analyse votre boîte de réception et surveille les changements de prix sur vos achats. Si un prix baisse plus bas que ce que vous avez payé, il rembourse la différence dans votre compte bancaire.

Il vérifie également les informations de suivi de vos commandes en ligne. Si quelque chose se présente tard, Paribus vous aidera à récupérer votre argent pour ce que vous avez payé pour l'expédition - jusqu'à un remboursement complet d'expédition.

Sournois, sournois, en effet.

7. Arrêtez, laissez tomber et attendez ...

"Laissez-moi dormir dessus" est l'une de mes phrases préférées. J'ai évité beaucoup de situations difficiles en attendant de prendre une décision jusqu'au lendemain. Et cette sagesse soutient aussi les décisions financières.

Lorsque vous êtes balayé dans le feu de l'action (ou la chasse aux bonnes affaires), chaque transaction peut sembler trop belle pour être ignorée.

Créez donc une période d'attente obligatoire pour les nouveaux achats. Certains experts conseillent un délai de 30 jours, tandis que d'autres disent que vous devriez attendre un jour pour chaque 100 $ de prix.

En vous forçant à prendre du recul, vous éviterez beaucoup d'achats impulsifs.

8. Commencez petit

La science des habitudes est fascinante. (Si vous ne l'avez pas encore lu, je recommande fortement le livre de Charles Duhigg "The Power of Habit"). Ils sont assez difficiles à casser - et assez faciles à faire.

Utilisez cela à votre avantage en créant une habitude d'épargne maintenant. Pour le rendre plus facile, commencez petit. Vraiment petit.

Vous pourriez, par exemple, mettre votre changement dans un pot à la fin de chaque journée. Ou ajoutez 1 $ à une enveloppe chaque jour. Même avec ces minuscules habitudes, économiser de l'argent deviendra éventuellement une partie de votre routine.

Finalement, vous pouvez augmenter votre objectif d'épargne. Ce défi d'épargne en ligne peut vous aider à trouver des façons de ranger 500 $ de plus cette semaine.

Une idée connexe? Si vous payez des dettes, essayez la méthode populaire de boule de neige de dette de Dave Ramsay. Il s'agit de rembourser d'abord votre plus petite dette, avec l'espoir que l'élan vous encouragera à rembourser le reste.

9. Évitez les onglets à tout prix

Voulez-vous payer en espèces? Ou commencer un onglet?

Si vous voulez économiser de l'argent cette année, votre réponse devrait TOUJOURS être la première.

Pourquoi? Parce qu'il n'y a pas de douleur à commander un autre verre - mais il y a de la douleur à payer pour cela. Alors faites-vous le sentir.

C'est la même raison pour laquelle beaucoup de gens évitent les cartes de crédit; Ils n'ont pas l'impression de dépenser de l'argent lorsqu'ils en utilisent un. C'est comme un gros onglet. Si vous êtes l'une de ces personnes, vous pouvez cacher votre carte de crédit dans un bloc de glace ou au fond de votre porte-monnaie.

Que vous utilisiez le crédit ou non, vous devriez certainement suivre vos dépenses. C'est vraiment révélateur de voir où va votre argent - et vous n'avez aucune excuse, parce que des outils comme Clarity Money et Mint le rendent facile.

Croyez-moi: à moins que vous ne le voyiez vous-même, votre cerveau continuera à vous dire «hors de vue, loin du cœur». (Ce qui n'est certainement pas la façon dont vous voulez être avec votre argent!)

10. Pensez aux prix en heures

Disons qu'une nouvelle série de clubs de golf coûte 300 $. Cela ne semble pas si mal, n'est-ce pas? Après tout, il y a des choses beaucoup plus chères que vous pourriez acheter.

Mais tiens tes chevaux. Avant de laisser tomber trois Benjamins, ce post de Making Sense of Cents conseille de le formuler d'une manière différente: Combien de heures cela vous prendrait-il pour gagner ces 300 $?

Si vous gagnez 10 $ / heure, cela représente 30 heures de travail - sans compter les taxes ou autres facteurs qui réduisent la taille de votre salaire. (Si vous gagnez un salaire, ce site Web calculera les heures pour vous.)

Êtes-vous prêt à payer 30 heures de votre vie pour ces clubs?

Parfois, il suffit de regarder les achats d'une manière différente, c'est ce dont votre cerveau a besoin pour prendre la bonne décision.

11. Imaginez votre achat plutôt que de l'argent

Ce joli nouveau chandail vous parle-t-il? Juste chuchotant que vous avez besoin de l'avoir?

Eh bien, avant d'écouter trop dur, vérifiez le prix. Et puis utilisez un tour psychologique appelé parfois le test des étrangers.

Dites le chandail coûte 32 $. Imaginez un étranger debout devant vous; dans une main, ils ont le chandail, et dans l'autre, ils ont 32 $.

Lequel préférerais-tu avoir? Dans la plupart des cas, l'argent est probablement plus attrayant - donc ce test psychologique rapide devrait vous empêcher de faire des achats qui ne sont pas vraiment nécessaires.

12. Transformez ce "Non" en "Oui"

Dire "non" = pas de plaisir. Donc, ne pensez pas de cette façon; Au lieu de cela, faites votre cerveau voir chaque "non" comme un "oui".

Voici ce que je veux dire: Quand votre ami vous demande un dîner que vous ne pouvez pas vous permettre, ne pensez pas à la refuser en disant «non».

Pensez à dire «OUI» à d'autres occasions: rembourser vos prêts étudiants, passer vos vacances de rêve ou enfin investir dans votre retraite.

Regardez rester dans est une autre opportunité de faire de l'argent. Même si vous êtes simplement assis sur le canapé à regarder Netflix, vous pouvez être payé pour prendre des sondages simples.

Inscrivez-vous avec Swagbucks et répondez à quelques questions pendant que vous êtes pris par vos émissions préférées. Vous pouvez encaisser des cartes-cadeaux, et vous recevrez 5 $ gratuits pour votre premier sondage.

13. Trouver un partenaire

Quand vous voulez faire plus d'exercice, la sagesse populaire suggère que vous trouviez un copain; Quelqu'un qui s'assurera que vous allez au gym tous les jours.

Il en va de même pour les finances: les partenaires de la reddition de comptes travaillent.

Si vous voulez économiser plus d'argent, recrutez un ami avec des objectifs similaires. Acceptez que chaque fois que vous faites un achat inutile ou que vous sortez pour un verre, vous vous envoyez des textos.

Juste la connaissance que vous avez de signaler vos actions vous aidera à rester sur la bonne voie - et, espérons-le, éventuellement, transformer les dépenses responsables en habitude.

14. Imaginez vos objectifs ... Littéralement

Épargner pour une maison? Découpez des photos inspirantes dans des magazines, puis accrochez-les sur votre mur.

Vous économisez pour un voyage à Paris? Faites de la tour Eiffel le fond d'écran de votre ordinateur.

Parce qu'ils semblent tellement hors de portée, épargner pour de grands objectifs est difficile. Les visualiser est une façon intelligente de rester motivé.

Vous pouvez même envelopper une photo de votre objectif autour de votre carte de crédit, de sorte que chaque fois que vous l'enlevez, vous réfléchissez à deux fois avant de l'utiliser. Le blogueur Trent Hamm, par exemple, utilise des photos de ses enfants pour lui rappeler de faire de meilleurs choix.

15. Laissez-vous faire des folies

C'est vrai: je l'ai dit laissez-vous faire des folies. Cela ne vous permettra pas d'économiser de l'argent pour le moment, mais il le sera probablement à long terme.

Développer de bonnes habitudes financières prend du temps et des efforts - ce qui signifie que vous devez vous donner un peu de répit.

Alors, à chaque trimestre, offrez-vous quelque chose qui n'est pas pratique: une manucure, une bouteille de vin, une soirée au cinéma.

Cela enlèvera une partie de la pression - et vous rappellera qu'une bonne vie est possible quand vous êtes frugal. Ça prend juste un peu plus de travail.

Susan Shain est un écrivain indépendant et nomade numérique. Elle couvre les voyages, la nourriture et les finances personnelles (essentiellement, comment économiser de l'argent pour que vous puissiez voyager plus et manger plus). Visitez son blog à susanshain.com, ou dites bonjour sur Twitter @susan_shain.