3 facteurs à considérer lors du refinancement des prêts étudiants

Les prêts étudiants ont de nombreuses formes et tailles. Il y a des prêts de Stafford, des prêts de Perkins, et une variété de prêts d'étudiants privés disponibles aux étudiants entrant à l'université. Choisir le meilleur prêt étudiant à l'université n'est pas une tâche facile. Après l'obtention de votre diplôme, vos prêts étudiants peuvent ne pas correspondre à votre situation financière.

Le refinancement des prêts étudiants est une option nouvelle et potentiellement avantageuse pour les emprunteurs actuels. Refinancement des prêts étudiants a été un sujet populaire au cours de la dernière année, car en refinançant et en consolidant vos prêts étudiants, vous avez la possibilité de personnaliser votre remboursement de prêt étudiant à votre situation financière.

Voici trois choix importants que vous devriez considérer lors du refinancement des prêts étudiants.

# 1 - Trouver le bon prêteur

Si vous avez des prêts étudiants privés, vous savez qu'il y a beaucoup de prêteurs étudiants sur le marché. Il en va de même pour le refinancement des prêts étudiants. Au cours des deux dernières années, le refinancement des prêts étudiants est devenu un marché attrayant pour les prêteurs privés et les investisseurs. En 2011, Social Finance (alias SoFi) a été le pionnier du marché du refinancement des prêts étudiants. Depuis le lancement de SoFi, de nouveaux prêteurs sont entrés dans l'espace de refinancement des prêts étudiants. Des sociétés comme CommonBond, LendKey et U-fi sont toutes entrées sur le marché et recherchent votre activité de refinancement.

La comparaison de ces prêteurs est une tâche difficile. Chaque prêteur offre une foule d'avantages spécifiques et utilise des critères de souscription personnalisés. Vous pouvez vous trouver approuvé à un prêteur, et pas à un autre. Assurez-vous de regarder les avantages offerts par chaque prêteur. À la suite de toute la concurrence récente dans l'industrie, les avantages sont devenus un énorme argument de vente. Vous devriez chercher des avantages qui sont importants pour vous. Par exemple, certains prêteurs offrent une version de cosignataire. D'autres offrent des récompenses cash back. Et certains prêteurs offrent même des programmes pour vous aider à réseauter et à trouver des emplois dans votre secteur.

Une nouvelle société appelée LendEDU vous permet de comparer tous les meilleurs prêteurs de refinancement de prêts aux étudiants avec une seule application. En commençant votre recherche chez LendEDU, vous pouvez savoir que vous obtenez tous les meilleurs tarifs et avantages avec une seule application. LendEDU travaille avec des prêteurs tels que SoFi, U-fi, LendKey, CommonBond, DRB, iHelp, et d'autres.

# 2 - Choisissez la meilleure longueur de terme

La plupart des emprunteurs ont une durée de 10 ou 15 ans pour rembourser leurs prêts étudiants. Lorsque vous contractez un prêt étudiant privé ou fédéral, vous n'êtes pas en mesure de choisir la durée de votre contrat. La plupart des durées sont génériques et identiques pour tous les emprunteurs. Mais en refinançant vos prêts étudiants, vous avez la possibilité de choisir une nouvelle durée pour le remboursement de votre prêt.

Chaque prêteur de refinancement de prêt étudiant a un ensemble unique de durées disponibles. En général, vous serez en mesure de choisir parmi des durées de 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans pour le remboursement de votre prêt. Certains prêteurs de refinancement de prêt étudiant offrent même des termes de remboursement de 8 ans et 12 ans. Chaque durée aura un taux différent et un paiement mensuel. En règle générale, plus la durée du terme est courte, plus le taux est bas et plus le paiement mensuel est élevé.

L'inverse est vrai pour les longueurs plus longues. Si vous choisissez une durée de 25 ans, vous aurez un paiement mensuel moins élevé, mais un taux d'intérêt plus élevé. Vous paierez également plus d'intérêts au cours de votre prêt. Cela dit, si vous choisissez une durée plus longue, vous avez toujours la possibilité de rembourser votre prêt étudiant rapidement. Pratiquement tous les prêteurs de refinancement de prêt étudiant ne facturent aucuns frais de pré-paiement. LendEDU a écrit un guide utile qui met en évidence toutes les longueurs de terme de prêteur et les options de taux d'intérêt. Tous les meilleurs prêteurs de refinancement de prêt étudiant sont examinés et notés pour faciliter les comparaisons.

Certains emprunteurs cherchent à rembourser leurs prêts étudiants le plus rapidement possible. D'autres cherchent à vivre plus confortablement en étalant le remboursement. De toute façon, assurez-vous que vous choisissez la meilleure durée terme pour votre situation financière et vos objectifs.

# 3 - Obtenez le meilleur taux d'intérêt

Si vous avez des prêts d'études fédéraux, vous avez un taux d'intérêt fixe. Si vous avez des prêts étudiants privés, vous pouvez avoir un taux d'intérêt variable ou fixe. Les taux d'intérêt fixes ne changent pas au cours du prêt. En revanche, les taux d'intérêt variables changeront pendant la durée du prêt. Les taux variables fluctueront en fonction des taux d'intérêt du marché. La plupart des prêteurs fondent leurs taux variables sur le LIBOR à un ou trois mois. Si les taux d'intérêt augmentent, votre taux variable augmentera également. Si les taux d'intérêt baissent, votre taux d'intérêt variable baissera également. Aujourd'hui, les taux d'intérêt sont extrêmement bas et les emprunteurs à taux variable en profitent.

En refinançant vos prêts étudiants, vous aurez la possibilité de choisir un nouveau type de taux d'intérêt. La plupart des prêteurs de refinancement de prêts aux étudiants offrent des options variables et fixes. Certains offrent même des options de taux hybrides. Sens, le taux sera un mélange de taux variables et fixes. Si vous cherchez à verrouiller des taux bas, et prévoyez un remboursement plus long, un taux fixe pourrait être une excellente option. Les taux d'intérêt fixes garantissent un paiement mensuel constant et peuvent vous aider à dormir un peu mieux la nuit.

Si vous cherchez à rembourser vos prêts rapidement, un taux variable pourrait être un meilleur choix. Les taux variables commencent à être inférieurs d'environ 1,5% à 2% aux taux fixes. Vous pouvez choisir votre taux et la durée du terme après que vous avez été approuvé pour le prêt. Donc, ne vous inquiétez pas de rester bloqué avec une option particulière au début du processus.

Le refinancement des prêts étudiants peut être une excellente option pour les emprunteurs solvables. Pas tout le monde sera qualifié, mais si vous vous qualifiez, assurez-vous de considérer tous les différents avantages et options disponibles. Pour être admissible, vous devrez probablement avoir un bon crédit, un revenu brut de plus de 50 000 $ et un ratio d'endettement inférieur à 40%.