Bâtir un portefeuille de revenu pour obtenir un revenu mensuel 💲💲💲

Investir semble assez simple, jusqu'à ce que vous êtes confronté à la question simple: «Comment générer un revenu mensuel de vos investissements?" Ensuite, les choses peuvent devenir difficiles. Investir ne devient plus un objectif «cachette», mais plutôt un art de générer de l'argent pour vivre.

Et c'est plus facile à dire qu'à faire. Par exemple, Suze Orman, sur son émission, dit régulièrement aux gens: "Vous avez juste besoin de 700 000 $ pour que vous puissiez gagner 3 500 $ par mois." Comment gagnez-vous exactement 3 500 $ par mois avec 700 000 $ en investissements?

Brisons-le, car c'est l'un des plus grands défis auxquels vous serez confrontés.

Passage de l'enregistrement à "besoin"

Le changement le plus difficile que les gens doivent faire à l'approche de la retraite passe d'une mentalité d'épargne à une mentalité de «besoin». J'évite de dire «dépenser» parce que ce n'est pas dépenser, en soi.

Au lieu de cela, c'est une mentalité nécessaire parce que vous avez besoin de votre épargne pour travailler pour vous. Ce n'est pas que vous allez le dépenser, mais plutôt parce que vous allez l'utiliser pour gagner de l'argent pour vous.

Changer vos investissements pour générer des revenus

Quand vous êtes jeune, diplômé du collège, vous aurez la plupart de vos investissements dans les stocks. Pour la plupart, les stocks ne génèrent pas une tonne de revenu (bien que certains le fassent). Lorsque vous commencez à avoir besoin de vos investissements, vous devez modifier votre combinaison pour avoir plus d'investissements qui génèrent des revenus.

Certains des investissements clés qui font un revenu mensuel comprennent:

Certificats de dépôt
Obligations
Fonds à taux flottant
Actions à dividendes
Fiducies d'investissement immobilier
Maître des sociétés en commandite

À l'instar de tout autre investissement que vous avez, lorsque vous passez à avoir besoin d'un revenu mensuel de vos investissements, vous devriez également construire un portefeuille diversifié de ces actifs. La raison en est que chacun de ces types de placements a des risques et des récompenses différents.

Par exemple, les certificats de dépôt sont essentiellement sans risque si votre argent est détenu dans une banque assurée par la FDIC. Pendant ce temps, les REIT et MLP sont des investissements beaucoup plus risqués.

De plus, chaque type d'investissement génère un revenu différent - tout en fonction de son risque. Ainsi, les CD génèrent généralement le moins, tandis que les FPI et les MLP paient le plus. Vous êtes essentiellement payé pour le risque que vous êtes prêt à prendre.

Construire un portefeuille génératrice de revenus

Maintenant que vous comprenez les bases, il est temps de constituer un portefeuille modèle pour générer des revenus. La diversification est la clé, et en fonction de votre âge, vous ne voudrez peut-être pas que votre portefeuille entier soit mis en place pour générer des revenus. En fait, si vous êtes jeune, vous voudrez peut-être toujours une bonne partie de votre portefeuille en actions et en croissance et une partie de votre portefeuille qui génère des revenus.

Voici un bon exemple de portefeuille générateur de revenus, avec des estimations du montant généré par 100 000 $ investis.

Certificats de dépôt: 10% à la moyenne de 1,00%
Obligations américaines à court terme: 10% à 1,85%
Obligations américaines à long terme: 5% à 3,00%
Obligations internationales: 5% à 1,85%
Obligations d'entreprises: 10% à 2,80%
Obligations municipales: 10% à 3,85%
Fonds à taux variable: 10% à 4,60%
Actions à dividendes: 30% à 3,00%
Fiducies de placement immobilier: 5% à 12,90%
Sociétés en commandite principales: 5% à 7,00%

Revenu annuel total estimé: 3 547,50 $.

Comme vous pouvez le voir, 100 000 $ ne génère pas beaucoup pour vous, de façon conservatrice. Pensez à ce que vous pourriez générer si vous aviez un portefeuille de 1 000 000 $.

Plus de risque = plus de récompense

Si vous voulez gagner plus, vous pouvez toujours investir davantage dans des actifs plus risqués, mais ce n'est pas toujours une bonne idée si vous avez besoin de revenus.

Le portefeuille ci-dessus suppose une échelle CD sur cinq ans, c'est pourquoi je l'appelle le taux d'intérêt «moyen». C'est intelligent parce qu'il vous empêchera de bloquer votre argent et de ne pas être en mesure de profiter des changements de taux d'intérêt.

Si vous investissez une plus grande partie de votre portefeuille dans des actions productrices de dividendes, des FPI et des SCM, vous gagnerez certainement plus, mais ces placements sont plus volatils, ce qui peut vous faire perdre du capital.

Enfin, si vous investissez dans des fonds obligataires, vous courez le risque principal en général, ce qui signifie que vous pourriez perdre le capital simplement en fonction des fluctuations des prix du marché. Les fonds d'obligations sont plus risqués que la simple possession d'obligations individuelles, comme nous l'avons déjà expliqué.

Combien vous avez besoin pour la retraite

Donc, si 100 000 $ peuvent vous rapporter environ 3 500 $ par année, combien devez-vous épargner pour vivre?

Tout dépend de vos dépenses mensuelles, mais la plupart des gens auront besoin d'au moins 1,2 million de dollars ou plus pour vivre confortablement à la retraite tout simplement sur le revenu de placement. Si vous suivez notre plan d'être au-dessus de la moyenne pour investir, vous auriez économisé plus de 2,5 millions de dollars seulement dans vos comptes de retraite, de sorte que vous pourriez gagner deux fois ce montant par mois.

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Quels autres conseils avez-vous pour les placements à revenu mensuel?