Principales escroqueries de prêts aux étudiants 💲💲💲

À l'heure actuelle, il y a plus de 1,5 billion de dollars en dette d'études. Avec des milliards de dollars prêtés aux étudiants chaque année, il ne fait aucun doute qu'il y a des escrocs qui essaient d'obtenir votre argent et qui offrent des services qu'ils ne suivent pas, ou n'en ont aucune idée réelle.

En fait, le Bureau de la protection des consommateurs (CFPB) a même émis de multiples avertissements sur ce qu'il faut faire quand il s'agit d'obtenir de l'aide pour vos prêts étudiants. (Par exemple, celui-ci et celui-ci).

Voici quelques escroqueries courantes qui se produisent en ce moment que vous devriez être au courant de la recherche d'aide de prêt étudiant.

Cet article est assez long - nous couvrons beaucoup de terrain ici. Si vous regardez une entreprise en particulier, allez à la section «Y a-t-il une entreprise à qui vous pouvez faire confiance pour vous aider?

Navigation rapide Ce que vous devez savoir sur les prêts étudiants Aide Dette avancée Scam Loan Consolidation ScamLaw Firm Prêt d'études Prêt étudiant ScamStudent Prêt Élimination de la dette ScamScam ou mauvais service Allègement du prêt étudiant Drapeaux rouges Y at-il une entreprise que vous pouvez faire confiance pour vous aider? Inquiet d'être victime d'une arnaque?

Ce que vous devez savoir au sujet de la dette d'emprunt étudiant

Avant de plonger dans différents types d'escroqueries de prêt étudiant, il est important que nous parlions d'obtenir de l'aide pour votre dette de prêt étudiant.

Il y a beaucoup de compagnies qui annoncent qu'elles peuvent vous aider avec vos prêts - vous pourriez voir les annonces sur Facebook, sur Google, ou même dans le courrier (oui, les gens reçoivent toujours le courrier). Et ces entreprises pourraient vous promettre des choses ou annoncer un type d'aide pour votre dette de prêt étudiant qui pourrait vous inciter à appeler ou à vous inscrire.

Avant de prendre une mesure avec ces entreprises, rappelez-vous ceci: vous n'avez jamais à payer quelqu'un pour obtenir de l'aide avec vos prêts étudiants fédéraux si vous ne le souhaitez pas. Non pas que l'aide ne soit pas disponible, mais c'est à vous de décider si vous voulez le faire par vous-même, ou d'engager une organisation professionnelle pour le gérer pour vous.

Voici pourquoi:

L'inscription aux programmes de remboursement est disponible sans frais pour les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux et peut être faite gratuitement à StudentLoans.gov
Sociétés d'allégement de la dette n'ont pas la capacité de négocier avec vos créanciers de prêts étudiants fédéraux afin de vous faire une meilleure affaire.
Les montants de paiement, les qualificatifs, les exigences de l'IBR, PAYE et autres programmes de remboursement sont fixés par la loi fédérale

Mais cela ne signifie pas automatiquement que payer quelqu'un pour de l'aide est une arnaque. Alors que ces programmes sont gratuits, l'inscription peut être source de confusion pour certaines personnes. Ou ils peuvent avoir des situations complexes et veulent quelqu'un pour les aider. Tout comme certaines personnes font elles-mêmes leurs impôts, tandis que d'autres embauchent un CPA, la même chose s'applique à l'aide de la dette de prêt étudiant.

Tu peux le faire toi-même. Ou vous pourriez payer quelqu'un pour vous aider (si vous voulez voir qui nous recommandons, faites défiler vers le bas). Cependant, si vous payez quelqu'un pour vous aider, vous devez vous assurer que vous n'allez pas être arraché et que l'entreprise est digne de confiance.

Voici les signes avant-coureurs pour vous aider à éviter les escroqueries d'allégement de dette de prêt d'étudiant.

Escroquerie de frais avancée

Cette escroquerie implique une société de prêt étudiant qui vous dit qu'ils peuvent vous obtenir le «meilleur» taux d'intérêt et conditions de prêt, mais vous devez payer un «petit» frais à l'avance pour ce service. Les frais peuvent être de 1 à 5% du montant du prêt. Parfois, les frais sont un taux forfaitaire à l'avance (disons 1000 $).

Si vous rencontrez cette offre - RUN! Il n'y a aucune circonstance dans laquelle vous devriez avoir à payer pour obtenir de l'argent. Les prêts étudiants légitimes, même auprès de prêteurs privés, ne nécessitent aucun frais à l'avance. S'il y a des frais, ils sont déduits du chèque de décaissement ou ils sont inclus dans le montant du remboursement et sont amortis sur la période de remboursement.

Il y a deux frais communs qui seront payés avec le prêt, mais encore une fois, jamais à l'avance. Les prêts étudiants fédéraux facturent des frais de 1% par défaut, mais ne facturent pas de frais d'origination. La plupart des prêts privés facturent un certain type de frais de décaissement ou frais d'origination, mais ceux-ci sont généralement négociables et varient considérablement d'un prêteur à l'autre.

Si vous travaillez avec une société tierce pour vous aider avec votre dette de prêt étudiant, ils pourraient prendre des frais à l'avance. Mais ces frais devraient être versés dans un compte séquestre (ou un compte de tiers) et l'entreprise ne devrait être payée qu'une fois qu'elle prouve qu'elle vous a aidé à vous inscrire à un programme. Cherchez un libellé comme "nous ne sommes payés qu'une fois que vous avez effectué votre premier paiement sur votre nouveau programme de remboursement".

Remarque: Une nouvelle variation sur un thème a émergé l'année dernière. Au lieu de facturer des frais anticipés directs, certaines entreprises offrent un deuxième prêt personnel - qui est essentiellement une taxe sous la forme d'un prêt. La plupart des emprunteurs impliqués ne réalisent pas qu'ils ont contracté un nouveau prêt, et il y a des répercussions si vous annulez ou ne payez pas (comme les intérêts et les frais de recouvrement).

En fin de compte, si vous utilisez une société tierce, assurez-vous de bien comprendre la structure des prix et des paiements.

Scam de consolidation de prêt

Après votre diplôme, il pourrait être une bonne idée de consolider vos prêts étudiants. C'est un autre domaine qui est mûr avec des escroqueries. L'escroquerie la plus commune de consolidation de prêt d'étudiant est celle dans laquelle la compagnie charge des honoraires de consolidation, mais ne fait réellement rien. Les frais sont parfois appelés frais de traitement, frais administratifs ou frais de consolidation.

Si vous avez un prêt étudiant fédéral, il n'y a aucun frais pour la consolidation de la dette de prêt étudiant. Vous pouvez le faire vous-même gratuitement sur StudentLoans.gov.

Si vous avez un prêt étudiant privé, il existe un certain nombre de prêteurs qui refinanceront vos prêts privés, prêts fédéraux, ou les deux. Refinancement diffère de la consolidation en cela plutôt que de simplement combiner tous vos prêts en un, vous êtes en train de prendre un prêt distinct avec un nouveau prêteur qui rembourse vos prêts existants. Crédible est un outil de comparaison qui vous permet de remplir un formulaire et de voir les offres personnalisées de plusieurs prêteurs dans l'espace. Passer par un prêteur que Credible sélectionne pour vous n'est pas une arnaque.

De plus, les lecteurs de Collège Investisseurs peuvent obtenir un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinancent avec Credible!

Enfin, si vous envisagez de consolider, assurez-vous de lire notre guide sur la bonne façon de consolider vos prêts étudiants.

Scam arnaque de prêt étudiant Law Firm Lawsuit

Ceci est une arnaque où un cabinet d'avocats prétendra être en mesure de régler votre dette de prêt étudiant. Il y a beaucoup de variations sur cette escroquerie, mais généralement un emprunteur est référé à un cabinet d'avocats par une «société d'aide aux étudiants». La compagnie d'aide aux étudiants promet que ce cabinet d'avocats peut régler votre dette de prêt étudiant pour des milliers de moins que ce que vous devez.

Plusieurs fois le cabinet d'avocats vous demandera de faire votre paiement de prêt étudiant complet au cabinet d'avocats lui-même (ou tout montant que vous pouvez vous permettre de payer). Le cabinet d'avocats dit qu'ils vont alors négocier un règlement avec votre prêteur.

Cependant, ce qui se passe généralement, c'est que ce cabinet d'avocats ne fait aucun paiement lors de la négociation avec votre prêteur - à ce titre, vous allez en défaut sur vos prêts étudiants. À ce stade, le cabinet d'avocats va alors prétendre que vous ne pouvez pas payer vos factures, et essayer de négocier un règlement basé sur cela.

Qu'est-ce qui vous arrive, en tant qu'emprunteur, est que votre pointage de crédit est saccagé, et vous avez fait des milliers de dollars en paiements au cabinet d'avocats. En fin de compte, il n'y a aucune garantie que vous serez en mesure de régler vos prêts. Et même si vous le faites, le processus peut prendre des années, et vous aurez toujours à faire face à l'accord à la fin.

Si vous envisagez de parler à un avocat de votre dette d'études, renseignez-vous sur ce qu'un avocat peut faire pour vos prêts étudiants.

Scam d'élimination de la dette de prêt étudiant

La chose importante à retenir au sujet de la dette d'études est qu'elle doit toujours être remboursée - elle ne peut être éliminée que si vous avez une raison d'admissibilité fédérale (décès, invalidité permanente, fermeture d'école, falsification de documents ou vol d'identité). Si vous tombez sur une entreprise qui promet d'éliminer votre dette d'études, c'est une arnaque!

Nous voyons beaucoup d'escroqueries liées aux collèges et universités fermés à but lucratif. Les entreprises annonceront que, tout simplement parce que vous fréquentiez un collège ou une université, vous pouvez faire en sorte que vos prêts étudiants soient éliminés. Ceci est généralement faux.

Il existe de nombreux programmes potentiels de pardon de prêts aux étudiants que vous pouvez lire ici. Si votre école a fermé ses portes ou fait l'objet de poursuites judiciaires, vous pouvez potentiellement faire ce qu'on appelle l'Emprunteur Défense à rembourser. Mais si vous payez une entreprise pour de l'aide, demandez-leur précisément ce qu'ils font pour vous.

Scam ou mauvais service?

Il y a des moments où ce n'est pas une escroquerie, mais cela semble être une parce que le service à la clientèle est mauvais ou que la paperasse est «perdue». Par exemple, beaucoup de lecteurs me posent des questions sur l'escroquerie de FedLoan. FedLoan n'est pas une escroquerie, mais juste une entreprise de services de prêts aux étudiants mal gérée qui veille à leur propre intérêt.

Student Loan Servicer est en fait le mot de code pour "Student Loan Collection Agency." Un autre qui m'a beaucoup demandé est NelNet, surtout quand il s'agit de leur service KwikPay. Encore une fois, pas une escroquerie, juste un programme mal géré qui est incité par la collecte des paiements complets.

J'espère que cela vous aidera à naviguer un peu mieux dans le monde des prêts aux étudiants et à éviter de vous faire jouer. Si vous voulez en savoir plus, n'oubliez pas de consulter mon Guide définitif sur la dette des prêts aux étudiants.

Drapeaux rouges de secours d'étudiant

Maintenant que vous connaissez certains des principaux types d'escroqueries de prêt étudiant, quels sont les drapeaux rouges à rechercher?

Basé sur le dialogue avec les consommateurs depuis plusieurs années, ces thèmes ont émergé:

Toute entreprise qui prétend avoir une relation avec le ministère de l'Éducation (les sociétés tierces n'ont aucun lien avec le ministère de l'Éducation)
Toute entreprise qui vous promet un paiement ou un pardon (les entreprises ne peuvent pas promettre de pardon ou garantir un remboursement basé sur le revenu parce que les deux vont changer en fonction de votre revenu)
Toute promesse d'annulation ou d'annulation immédiate du prêt
Toute promesse qu'un acheteur achètera le prêt et le réglera pour un montant déterminé
Toute promesse que parce que votre école a fermé ou est poursuivi, vous obtenez un pardon

Y a-t-il une entreprise à laquelle vous pouvez faire confiance pour vous aider?

Bien que je l'ai dit maintes fois, vous pouvez le faire gratuitement sur StudentLoans.gov, il y a encore des gens qui m'ont demandé "c'est génial Robert, mais je veux quand même payer quelqu'un pour m'aider - en qui puis-je avoir confiance? "C'est une bonne question, alors à qui pouvez-vous faire confiance?

Ensuite, appelez votre compagnie de service de prêt étudiant. Je sais que cela semble contre-intuitif, mais 80% des problèmes et des préoccupations peuvent être résolus simplement en appelant votre agent de prêt. Ces options gratuites sont habituellement votre meilleur pari pour l'aide avec des prêts d'étudiant.

Si vous ne savez toujours pas par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA ou un CFP pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Inquiet d'être victime d'une arnaque?

Êtes-vous inquiet que vous pourriez avoir affaire à un escroc? Arrêtez-vous à notre nouveau Forum des prêts aux étudiants et signalez-le dans la section Escroqueries de prêts aux étudiants. Protégez-vous et protégez les autres aussi!

Les lecteurs, avez-vous déjà été victime d'une escroquerie de prêt étudiant?