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FedLoan Servicing - Le pire serveur de prêts aux étudiants

FedLoan Servicing - Le pire serveur de prêts aux étudiants

J'ai juste besoin de parler de ma société de service de prêts aux étudiants - FedLoan Servicing. Ils ont récemment pris en charge un prêt étudiant que le ministère de l'Éducation a acheté.

Depuis que j'ai pris en charge mon prêt étudiant, je dois admettre qu'ils sont absolument horribles. J'ai un autre prêt étudiant avec Sallie Mae, et la différence dans le service à la clientèle et la convivialité est incroyable.

Voici mon drame avec FedLoan Servicing, et pourquoi je me sens comme FedLoan Servicing est une arnaque (c'est une opinion - ils sont une société de service de prêt légitime, mais ils ont un service à la clientèle terrible).

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Note: Cet article a été publié en août 2010, dans le cadre de mon drame avec la dette de prêt étudiant. Il a été mis à jour au fil des ans et reçoit continuellement de nombreux commentaires et commentaires sur FedLoan et leurs pratiques. Nous aimons entendre vos expériences, alors s'il vous plaît les partager dans les commentaires ci-dessous.​​​​​​​

Qu'est-ce que FedLoan Service (PHEAA)?

FedLoan Servicing est une société de services de prêts aux étudiants mandatée par le ministère de l'Éducation pour gérer leurs prêts étudiants. Cela signifie qu'ils prennent soin de tous les services et du service à la clientèle pour les prêts - comme le traitement des paiements, l'envoi de relevés, le traitement des questions et des préoccupations, et plus encore.

FedLoan est l'une des plus importantes sociétés de services de prêts aux étudiants et s'occupe de TOUTES les demandes de remboursement de prêt pour services publics.

Il est important de noter que lorsque vous traitez avec eux, vous parlez probablement à un travailleur d'un centre d'appels à bas salaire qui n'a aucun intérêt direct dans votre bien-être ou votre sécurité financière. En tant que tel, vous devez vous renseigner sur vos prêts étudiants, connaître vos options, et pousser la conversation dans la direction que vous savez est correcte.

Découvrez notre Guide ultime de la dette de prêt étudiant à titre indicatif.

Le début de mon drame de service FedLoan

FedLoan a commencé mal dans le fait que j'ai dû me réinscrire pour toutes les déclarations de débit direct et en ligne que j'avais déjà mis en place avec le ministère de l'Éducation.

Pour aggraver les choses, il y a un décalage d'environ deux cycles de facturation avant que mon débit direct ne soit lancé. De plus, mon prêt étudiant est admissible à une réduction du taux d'intérêt si je m'inscris aux relevés en ligne. Eh bien, j'ai perdu la réduction et j'ai dû la récupérer après le transfert.

Profiter de ces programmes est la meilleure façon de rembourser les prêts étudiants plus rapidement. Il est frustrant qu'ils ne puissent pas transférer ces prêts sans perdre ces programmes. Ce n'était pas de ma faute les prêts ont été transférés et je n'ai certainement pas le demander!

En fait, il n'y a aucun moyen pour un emprunteur de transférer ses prêts à un autre prestataire. Seulement dans certaines circonstances avec votre transfert de prêts.

FedLoan Service Delinquent Notification

Ensuite, après FedLoan m'a confirmé que mon débit direct a été traité et j'ai une lettre de confirmation indiquant cela, leur système de paiement ne fait pas traiter mon paiement.

Je me connecte à mon compte, et il y a de gros avis disant "DÉLINQUANT"J'appelle FedLoan, et le greffier est complètement ignorant et impoli, et refuse de répondre à toutes mes questions.Je rappelle, et parle à un autre employé, qui me dit que FedLoan a toutes sortes de problèmes avec leurs systèmes de paiement, et que cela arrive tout le temps.

Je dois enfin appeler son manager au téléphone, qui l'admet à la base sans vraiment l'admettre, et résout tous mes problèmes.

Laissez-moi juste dire que c'était une journée stressante. La dernière chose que je voulais était pour mon prêteur de prêts aux étudiants de gâcher mon rapport de crédit.

Traitement des paiements FedLoan et prélèvement automatique

Enfin, j'ai eu un paiement en attente pendant 2 semaines avant d'être crédité sur mon compte. Si FedLoan est un agent de crédit, pourquoi ne traitera-t-il pas mon paiement? De plus, ils ont un programme de paiement anticipé, qu'ils appellent un filet de sécurité, mais cela le rend vraiment difficile et déroutant.

Par exemple, si vous avez un prélèvement automatique sur votre compte, vous vous attendez à ce que votre paiement soit retiré chaque mois. Disons que c'est 200 $. Eh bien, si vous faites un paiement autonome de 200 $, en attendant de rembourser plus sur votre prêt, votre débit direct ne passera pas, puisque vous avez déjà payé le minimum.

Par conséquent, vous n'avez vraiment pas effectué de paiement supplémentaire. Vous devez ensuite effectuer manuellement un autre paiement de prêt étudiant. C'est ridicule. Mon hypothèque débite mon compte chaque mois. Si je fais un paiement supplémentaire, cela ne fait aucune différence!

Remarque: Si vous essayez de vous qualifier pour le pardon des prêts de la fonction publique, ne JAMAIS entrer dans le statut de salaire anticipé. Le statut de paiement anticipé peut empêcher le pardon de prêt.

Les pratiques commerciales de Fedloan sont honteuses, et ce qui les aggrave, c'est qu'elles sont contractées par le ministère de l'Éducation des États-Unis!

Mon expérience avec FedLoan et son statut de payeur

Je n'avais pas réalisé que ce statut de «paiement anticipé» existait lorsque j'ai commencé à effectuer des paiements, mais c'est le cas - et c'est ennuyeux.

Mon montant initial du prêt était de 13 700 $, à 6,55%, et avait un calendrier de remboursement standard de 10 ans. Le montant du paiement initial était de 175,33 $.Comme avec tous mes prêts, je configure des paiements automatiques pour m'assurer que j'ai toujours payé le minimum chaque mois, et alors je pourrais payer plus que j'ai eu l'argent.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, si vous avez effectué un paiement supplémentaire qui dépassait le paiement minimum, le prélèvement automatique ne serait pas effectué, ce qui entraînerait un double travail. Ils avaient l'option de se retirer de cette situation, et l'auto-débit passait chaque mois n'importe quoi, et finalement (après plusieurs appels et lettres certifiées), je pouvais les faire faire.

Eh bien ... ça ne se passe toujours pas, mais maintenant mes paiements n'ont vraiment aucun sens.

Voici une répartition de mes derniers paiements:

  • 8/5/10 - Extra 290 $ Paiement
  • 14/08/10 - Pas de débit automatique
  • 07/09/10 - Extra 465 $ Paiement
  • 14/09/10 - 175,33 $ Auto-Debit
  • 10/11/10 - Paiement supplémentaire de 500 $
  • 14/10/10 - 174,91 $ Auto-Debit
  • 11/10/10 - Paiement supplémentaire de 1000 $
  • 14/11/10 - Pas de débit automatique

Donc, non seulement l'auto-débit est parfois en cours, maintenant mon paiement mensuel est tombé à 174,91 $ en raison de ce statut de paiement anticipé!

Mon prêt est un amortissement direct sur 10 ans, il ne devrait y avoir aucun changement au paiement mensuel, peu importe le montant payé. Ensuite, il a seulement débité automatiquement 2 des 4 derniers mois, même si chaque mois un paiement supplémentaire a été effectué.

La ligne de fond: Si vous voulez faire un paiement supplémentaire sur un prêt individuel chez FedLoan, vous devez aller en ligne sur leur site Web et le faire manuellement. Jetez un coup d'œil sur ce post pour effectuer un paiement FedLoan supplémentaire.

Soyez conscient des problèmes de crédit potentiels dus à FedLoan

Rappelez-vous, FedLoan est un agent de prêt, et donc ils vont signaler les défauts de paiement ou d'autres problèmes sur votre compte aux bureaux de crédit (Equifax, Transunion, Experian). Cela peut sérieusement affecter votre pointage de crédit.

Ce qui est pire, c'est qu'ils pourraient signaler de fausses informations, parce que l'erreur était celle de FedLoan et non la vôtre. Réalisez que si FedLoan vous dit que votre prêt est en souffrance, ils peuvent également avoir dit aux agences d'évaluation du crédit, et cela nuira à votre pointage de crédit.

Voilà pourquoi je vous invite à vérifier votre pointage de crédit! Je vous recommande d'utiliser un service gratuit comme Karma de créditsimplement vérifier votre score. Ils vous donnent seulement un pointage de crédit, mais cela suffit pour savoir si quelque chose ne va pas. Plus, Karma de crédit est vraiment gratuit (vous avez peut-être vu leurs publicités à la télévision).

La dernière chose que vous voulez est votre pointage de crédit qui blesse vos perspectives d'emploi ou, pire encore, vous faire virer!

Obtenez une aide professionnelle

Si vous éprouvez des difficultés avec FedLoan et que vous cherchez de l'aide professionnelle, il existe quelques options pour obtenir de l'aide pour vos prêts étudiants.

Aussi ennuyeux que cela puisse paraître, la première chose que vous devriez faire est de contacter votre agent de prêt (FedLoan). Alors qu'ils peuvent être difficiles à traiter, ils sont payés par le gouvernement pour vous aider avec votre dette de prêt étudiant.

Rappelez-vous, vous pouvez aussi faire beaucoup de choses avec vos prêts étudiants sur StudentLoans.gov. Cela comprend la consolidation de vos prêts et l'application de plans de remboursement axés sur le revenu.

Troisièmement, vous pouvez payer une entreprise tierce pour obtenir de l'aide. Assurez-vous de comprendre ce que vous obtenez lorsque vous faites cela.

Obtenez loin de FedLoan

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Enfin, si vous le pouvez, vous devriez envisager de refinancer ou de consolider vos prêts étudiants auprès d'un prêteur autre que FedLoan Servicing. Vous pouvez le faire de plusieurs façons, mais je recommanderais de commencer par Crédible. Crédible est un «kayak pour les prêts étudiants», ce qui signifie que vous remplissez un formulaire simple et recevez des offres de plusieurs prêteurs sur un seul tableau de bord. Crédible ne fonctionne qu'avec des prêteurs privés de haute qualité, qui seront beaucoup plus faciles à utiliser que FedLoan.

De plus, les lecteurs de Collège Investisseurs recevront un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinanceront avec Credible!

Ne croyez pas comme c'est facile? Il suffit de remplir ce formulaire en moins de 2 minutes et voir vos options:

Rappelez-vous, cependant, de comprendre quand il est logique de refinancer vos prêts étudiants.

Vous pouvez également consulter notre liste des 10 meilleurs endroits pour refinancer vos prêts étudiants.

Mon plan de refinancement des prêts étudiants

Mon plan était simple - je pourrais transformer mon prêt étudiant en un nouveau prêt étudiant refinancé, qui a actuellement un taux de 0,9% à 2,9% (Remarque: les taux d'intérêt sont maintenant plus élevés, le plus bas étant de 3,99% à Splash Financial). Pourquoi faire ceci? Premièrement, je veux m'éloigner de FedLoan.

Deuxièmement, cela pourrait me faire économiser un peu d'argent sur le solde de mon prêt.

Pour exécuter le plan, j'ai utilisé Crédible magasiner pour différents taux de prêt et trouvé ceci .:

FedLoan Student Loan
10 000 $ à 6,55% pendant 68 mois
Paiement: 176,00 $ / mois
Intérêt total sur la durée du prêt: 1 997,33 $
Intérêt total après déduction d'impôt: 1 397,91 $

Option 1
10 000 $ à 0,9% pendant 36 mois
Paiement: 281,65 $ / mois
Intérêt total sur la durée du prêt: 139,36 $

Option 2
10 000 $ à 1,9% pendant 48 mois
Paiement: 216.52 $ / mois
Intérêt total sur la durée du prêt: 392,72 $

Option 3
10 000 $ à 2,9% pour 60 mois
Paiement: 179,24 $ / mois
Intérêt total sur la durée du prêt: 754,57 $

Comme vous pouvez le voir dans les options, Option 1 est certainement le moins cher au fil du temps, mais il nécessite le paiement mensuel le plus élevé. L'option intéressante est Option # 3, qui a un paiement très similaire à notre paiement de prêt actuel, mais l'intérêt sur la durée de l'emprunt est tellement moins, et il est remboursé plus tôt que le prêt étudiant actuel.

Je recommande de commencer par Crédible. Crédible est un «kayak pour les prêts étudiants», ce qui signifie que vous remplissez un formulaire simple et recevez des offres de plusieurs prêteurs sur un seul tableau de bord. De plus, les lecteurs de College Investor reçoivent un bonus de 200 $ pour le refinancement avec eux.

Dernières pensées

Traiter avec vos prêts étudiants peut être stressant, difficile et ennuyeux. Lorsque vous traitez avec une entreprise, il est important que vous suiviez, documentiez vos conversations et que vous restiez au courant de votre argent.

Si vous n'êtes pas organisé financièrement, il peut être difficile de savoir ce qui se passe avec vos prêts. Un bon point de départ consiste à suivre tous vos comptes bancaires et prêts avec Personal Capital. Cet outil gratuit vous permet de tout surveiller - gratuitement!

Continuez la conversation

Nous avons récemment lancé nos forums de prêts aux étudiants. Avez-vous des problèmes avec FedLoan ou une autre société de gestion de prêts? Arrêtez-vous et partagez votre histoire et interagissez avec d'autres membres de la communauté qui traversent la même chose.

Merci d'avoir suivi! Si vous recherchez des problèmes avec le service de prêt étudiant NelNet, consultez notre article sur les problèmes d'entretien des prêts étudiants NelNet.

Remarque: Ce message a été modifié pour clarifier les pratiques de paiement. Il y a beaucoup d'incompréhension autour de ce programme.

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