Est-ce que votre société de remboursement de prêt étudiant est une escroquerie?

L'une des questions les plus frustrantes que je reçois tous les jours (sérieusement, tous les jours), des lecteurs est: Est-ce que cette entreprise dit qu'elle veut m'aider avec ma dette de prêt étudiant une escroquerie? Est-ce une escroquerie de consolidation de prêts aux étudiants ou une entreprise légitime à travailler avec?

Ma réponse? Si vous me demandez même, cela signifie que vous êtes allé en ligne, fouillé le nom de l'entreprise, ou trouvé mon article sur les escroqueries de prêt étudiant, et il a soulevé un grand drapeau rouge. Cela devrait vous dire quelque chose là.

Il y a beaucoup d'escroqueries, et le CFPB, avec plusieurs agences gouvernementales, a émis des avertissements à l'affût. Cependant, il y a aussi de bons joueurs. Il est important de faire vos devoirs et de savoir quoi chercher pour que vous puissiez faire un choix judicieux.

Remarque:Vous n'avez jamais besoin de payer une entreprise tierce pour vous aider avec vos prêts étudiants. Vous pouvez toujours le faire vous-même en allant en ligne à StudentLoans.gov ou en appelant votre agent de prêt. Si vous choisissez de payer une entreprise tierce, assurez-vous de lire cet article en profondeur et de bien comprendre ce que vous payez avant d'aller de l'avant.

Si vous n'êtes pas sûr de savoir par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA ou un CFP pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-outLe planificateur de prêts aux étudiantsici.

Est-ce une arnaque, inutile, ou savez-vous ce que vous obtenez?

Tout d'abord, je veux faire une distinction claire entre les entreprises frauduleuses, les entreprises qui vous facturent des services inutiles et les entreprises qui vous facturent à l'avance pour un service qui vous intéresse.

Les compagnies d'escroquerie sont des compagnies d'aide de prêt d'étudiant qui vous chargent pour un service et puis ne le font jamais, ou ne le font pas à 100%. Par exemple, le cabinet pourrait annoncer des «remboursements de prêts étudiants» ou des «paiements de prêts étudiants inférieurs». Ils vous facturent des centaines de dollars et disent qu'ils peuvent le faire, mais en réalité ne font rien du tout. Vous payez l'argent, l'entreprise ne fait rien et est fermée 6 mois plus tard. Ceci est une arnaque.

Cependant, il existe des sociétés légitimes d'aide au prêt étudiant qui vous facturent simplement des services que vous pouvez faire vous-même gratuitement. Par exemple, ils pourraient annoncer la consolidation des prêts étudiants, et vous facturer pour consolider vos prêts étudiants - même si vous n'avez pas besoin d'une consolidation, ou une consolidation n'est pas juste pour votre situation en fonction des programmes disponibles! C'est ce qu'on appelle une escroquerie de consolidation de prêts aux étudiants.

Mais, rappelez-vous, la consolidation des prêts étudiants est un service gratuit offert par le ministère de l'Éducation et vous pouvez vous inscrire et le faire vous-même pour à StudentLoan.gov. Si vous avez utilisé une entreprise, vous devez vous assurer qu'ils savent (mais c'est ce que vous les paieriez pour savoir déjà!) Quels prêts, le cas échéant, doivent être consolidés. Il est possible d'aggraver votre situation en consolidant!

Tout comme faire vos impôts, il pourrait être logique de le faire vous-même, ou il pourrait être logique de payer un CPA. Comme les taxes cependant, vous devez vous assurer que vous avez le bon CPA ou vous pourriez vous retrouver avec des problèmes que vous n'aviez pas auparavant. Vous devez décider pour vous-même. Réalisez juste que vous avez des options. Si vous décidez que vous ne voulez pas y faire face et que payer quelqu'un a plus de sens pour vous, vous pouvez voir certaines de nos recommandations au bas de cet article.

Pour la consolidation des prêts étudiants, lire le guide sur la bonne façon de faire la consolidation des prêts étudiants.

Les escroqueries les plus courantes des prêts aux étudiants

Il existe plusieurs types d'escroqueries de prêt étudiant, mais le plus commun est une variante de l'arnaque des frais d'avance. C'est là que vous payez pour un service (dans ce cas, quelque chose à faire avec vos prêts étudiants), mais l'entreprise ne fait jamais aucun travail ou produit des résultats pour vous.

Quand il s'agit de prêts aux étudiants, l'escroquerie se déroule généralement quelque chose comme ça. La compagnie offre l'exemption de prêt d'étudiant, un paiement inférieur, ou la consolidation. En échange de le faire pour vous, il vous suffit de faire 3-6 paiements de 199 $. Une fois qu'ils auront reçu tous vos paiements, vous serez prêt, n'est-ce pas? En attendant, tout ce qu'ils feront est de fixer votre prêt sur l'abstention afin que vous n'ayez pas à faire un paiement de prêt étudiant. Ce n'est pas assez.

Le problème est, ces escroqueries impliquent généralement l'entreprise de prendre votre argent, vos prêts étudiants restent en abstention pendant des mois ou des années, et l'emprunteur découvre que l'abstention a expiré et que rien n'a été fait.

Si une entreprise veut accorder de l'abstention à vos prêts, assurez-vous de faire un suivi et de savoir exactement pourquoi, pendant combien de temps et toute action requise de votre part pour que le processus continue. Les abstentions ne devraient être utilisées que si c'est absolument nécessaire et seulement pendant une période très limitée comme tampon pendant que l'emprunteur est soumis et approuvé pour les différents programmes mis à sa disposition pour améliorer sa situation de prêt.

Ne pensez pas que ce genre de chose se passe? Il est tellement mauvais que le Consumer Finance Protection Bureau a demandé à Google d'intervenir et de filtrer les résultats concernant la dette de prêt étudiant et d'empêcher les annonceurs de faire de la publicité sur des sujets tels que le pardon d'Obama.

Traiter les frais d'allègement des prêts étudiants

Rappelez-vous, la consolidation des prêts étudiants peut être faite gratuitement à StudentLoans.gov.Payer des frais d'aide avec vos prêts étudiants peut ne pas être nécessaire pour vous, tout comme vous pouvez vouloir faire vos propres impôts, mais juste payer un service en soi pour ce qu'ils offrent et remplir n'est pas une arnaque. C'est seulement une escroquerie si vous payez pour un service et la compagnie ne fait pas ce que vous avez payé pour eux ou s'ils vous induisent en erreur sur les services que vous les avez payés. Travailler avec une entreprise, comme celles recommandées ci-dessous, peut être utile si vous ne voulez pas le faire vous-même, ou préféreriez que ce soit fait par de vrais professionnels qui peuvent s'assurer que les prêts sont consolidés et gérés correctement.

Si vous allez payer une entreprise pour vous aider avec vos prêts, vous devriez savoir précisément ce que vous payez pour eux. Vous les payez pour vous aider à décider quelle est la meilleure stratégie de remboursement et quelles options de pardon sont disponibles pour VOTRE dette de prêt étudiant, puis pour gérer et traiter les documents en votre nom, à temps, et dans le bon ordre. Il y a très peu d'entreprises qui réussissent aujourd'hui à ce processus en raison des complexités dynamiques qui touchent actuellement le secteur des prêts étudiants - il existe d'innombrables types de prêts, de programmes et de qualifications qui rendent l'ensemble du processus difficile.

Une entreprise légitime vous facturera un montant, mais devrait mettre ce montant dans un compte spécial tiers et seulement être payé quand ils ont terminé avec succès le travail. Étant donné que le traitement et la soumission des documents prennent du temps, il pourrait s'agir d'un processus de 3 à 6 mois ou plus. Ainsi, même si vous payez quelque chose à l'avance, il devrait être clair pour vous que cet argent est versé dans un compte de tiers et que vous le récupéreriez si le travail n'était pas terminé.

Scans rouges de gros Scam de prêt d'étudiant

Si cela vous arrive, c'est un gros cadeau que vous allez probablement être arnaqué, ou au moins demandé de payer pour quelque chose que vous n'obtenez pas.

Abstention - Mettre vos prêts dans l'abstention devrait seulement être utilisé pour des situations très spécifiques et sur une base très «au besoin» - ce n'est pas une approche globale et pas la solution. Si vos prêts vont à l'abstention, assurez-vous de comprendre pourquoi.

Arrêtez de faire vos paiements de prêt étudiant - Aucune entreprise ne devrait jamais vous dire explicitement de ne pas faire vos paiements de prêt étudiant. Payez toujours le minimum sur votre relevé.

Payez-nous, pas eux, nous ferons vos paiements pour vous - Grand drapeau rouge, juste louche d'avoir quelqu'un d'autre effectuer des paiements en votre nom. Que cachent-ils de vous?

Est-ce qu'ils vous ont contacté à l'aide d'un système de numérotation automatique (ou Robo-Dialer)? - S'ils vous ont contacté et que vous avez «pressé # 1» pour être connecté, c'est un gros drapeau rouge et l'entreprise enfreint la loi. Courir! Plus précisément, soyez au courant des documents de marketing avec les sceaux du gouvernement qui ont éclaboussé vos informations financières partout. Exemple: «Votre prêt étudiant de 56 987 $ a été préqualifié pour être pardonné!» Si vous voyez cela, courez!

Toute entreprise prétendant travailler avec le ministère de l'Éducation- Aucune de ces entreprises ne travaille avec le ministère de l'Éducation et le ministère de l'Éducation ne vous appellera jamais. Toute correspondance avec eux sera par courrier, alors ne tombez pas pour que quelqu'un vous dise cela.

Comment faire des recherches sur la société

La meilleure façon de vous protéger est de faire des recherches sur l'entreprise avant de faire affaire avec elle. Il y a quelques endroits pour commencer.

Tout d'abord, regardez sur la liste de base des entreprises connues à surveiller. Nous appelons plusieurs entreprises qui ont été connus pour facturer des services qui ne sont pas nécessaires dans cet article sur Ne pas payer pour la consolidation des prêts étudiants. Consultez également notre forum sur les escroqueries sur les prêts aux étudiants pour voir si d'autres lecteurs discutent de l'entreprise qui vous a sollicité.

NerdWallet maintient également une liste d'entreprises à surveiller.

Deuxièmement, vérifiez et voyez s'ils sont juste une entreprise de traitement de documents où vous devrez encore faire le travail vous-même à la fin de la journée. Évitez les entreprises de traitement de documents, car ces entreprises ne fournissent aucune aide financière, ne sont pas autorisées ou cautionnées, et vous facturent simplement de grosses sommes d'argent pour faire de la paperasserie qui n'est peut-être pas exacte et que vous pouvez facilement faire vous-même.

Pour être sûr, ils doivent l'indiquer sur leur site Web ou un avertissement. Beaucoup de sociétés de prêts aux étudiants optent pour cela parce que l'autre option est d'être une bonne entreprise de secours de dette sous licence (qui fournit des conseils), mais cela nécessite des licences spéciales dans la plupart des États.

Voici un exemple des petits caractères où une entreprise admet ne pas fournir de conseils financiers et agit seulement comme un processeur de document:

Enfin, faites confiance à votre instinct. Les prêts étudiants sont très réglementés et tous les moyens possibles d'obtenir de l'aide sont décrits expressément par le ministère de l'Éducation. Il n'y a rien de spécial que toute entreprise peut faire pour vous, sauf un peu d'éducation et de commodité. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Où obtenir une aide réelle

Si vous voulez obtenir de l'aide pour vos prêts d'études, assurez-vous de faire le bon choix. La première et la meilleure ressource disponible est StudentLoans.gov. C'est le site Web du gouvernement pour les prêts étudiants, et c'est là que vous pouvez commencer à vous renseigner sur tout, de la consolidation des prêts aux plans de remboursement.

Ensuite, vous pouvez appeler votre compagnie de service de prêt étudiant et voir si elles peuvent vous aider. Si vous avez l'impression que vous n'obtenez rien auprès de votre agent de prêt, vous pouvez déposer une plainte auprès du Consumer Finance Protect Bureau.

Troisièmement, en dernier recours, vous pouvez envisager l'aide d'un avocat de prêt étudiant pour examiner votre situation et voir si elles peuvent vous aider.En savoir plus sur la recherche d'un avocat de prêt étudiant ici.

Vous pouvez également envisager d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-outLe planificateur de prêts aux étudiantsici.

Si vous avez des prêts étudiants privés, le refinancement est généralement votre meilleure option (Pour rappel, nous ne pensons généralement pas que c'est une bonne idée de refinancer les prêts fédéraux). Nous vous recommandons de comparer différents prêteurs et de trouver le meilleur taux et le meilleur paiement pour vous. C'est gratuit à comparer et ne prend que 2 minutes. En prime, les lecteurs de College Investor recevront un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinanceront avec Credible!

Au-delà, postez une question sur notre forum sur la dette des prêts étudiants, où moi-même ou un membre de la communauté répondra à votre question.