Les meilleurs taux CD de banque de 2018 (mis à jour quotidiennement)

L'un des premiers «véhicules d'investissement» que j'ai jamais eu était un certificat de dépôt. Je pensais que c'était génial parce que je gagnais plus d'intérêt qu'un compte d'épargne, sans risque, pour faire la même chose que je l'aurais fait (c'est-à-dire garder l'argent dans un compte d'épargne).

Un certificat de dépôt, ou CD, est un excellent endroit pour stocker de l'argent. C'est sûr, et les taux de CD sont généralement plus élevés que vous trouverez dans un compte d'épargne ou de marché monétaire. Le seul inconvénient est que vous devez vous engager à la durée du CD pour obtenir le taux. Sinon, il pourrait y avoir une charge de rachat, où vous perdez tout ou partie de l'intérêt.

Les meilleurs taux de CD viennent généralement des banques en ligne. Nous avons regardé les banques traditionnelles, les banques en ligne, et nous montrons même certaines entreprises d'investissement pour vous donner les meilleurs taux de CD que nous pouvons trouver.

Sur la base de notre évaluation, nous avons trouvé CIT Bank Penalty CD gratuitêtre un premier choix. Inscrivez-vous ici.​​​​

Nos meilleurs choix des meilleurs prix CD

Sur la base de nos évaluations des meilleurs taux et fonctionnalités de CD, nous avons trouvé ces CD pour offrir les meilleurs taux et conditions.

CIT Bank No-Penalty 11 mois CD

Le CD CIT Bank no-penalty est l'un de nos préférés. Il est offert seulement avec un terme de 11 mois. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment après 7 jours de financement sans pénalité. Vous gagnez actuellement 1.85% APY. C'est beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne en ligne.

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BBVA Compass Bank Bright CD

Le BBVA Compass Bank Bright CD est un autre de nos favoris. Vous gagnez actuellement 1.85% APY. C'est beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne en ligne. Ils ont aussi d'excellents taux CD d'autres termes de leurs produits CD.

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Les meilleures alternatives CD à considérer

Alors que vous pourriez penser que tous les CDs sont faits de la même manière, il y a quelques nouveaux joueurs ces dernières années qui donnent vraiment des CDs pour leur argent. Ces produits peuvent ne pas convenir à tout le monde, mais ils offrent un rendement plus élevé que les comptes d'épargne.

Peerstreet

Peerstreet est similaire à LendingClub et autres prêteurs en ce sens que vous investissez dans des prêts à court terme. La différence est que Peerstreet fait des prêts immobiliers, donc votre argent est adossé à des biens immobiliers. Ils annoncent 6-12% de rendement sur leurs prêts de 12 mois. C'est une excellente alternative aux CD.

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Club de prêt

Lending Club est l'un des premiers prêteurs peer to peer. Au lieu de prêter de l'argent à une banque, vous pouvez prêter de l'argent à d'autres. Ils annoncent leurs prêts comme un moyen à faible risque de gagner des rendements solides. Nous pensons également que c'est une excellente alternative aux CD. Consultez notre revue Lending Club ici.

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Les meilleurs tarifs CD mis à jour quotidiennement

Il est important de noter que les taux peuvent changer presque tous les jours. Voici la liste des meilleurs tarifs CD:

Autre certificat de dépôt supérieur à examiner

Il peut être difficile d'acheter un CD à cause de toutes les différentes options disponibles. Alors que le tableau ci-dessus a les taux les plus élevés que vous trouverez chaque jour, nous voulions également fournir un peu de contexte à ces banques. Voici quelques autres banques (dont certaines dans le tableau) à comparer, et en apprendre un peu plus sur ces entreprises.

Banque Ally

Ally Bank est une banque en ligne qui propose l'une des plus grandes sélections de CD disponibles. Ils offrent de nombreux CD traditionnels, ainsi que des pénalités gratuites. Nous aimons Ally pour son service à la clientèle et sa vaste gamme de produits bancaires à faible coût.

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Barclays

Barclays Bank a un ensemble assez standard de CD, allant de trois mois à cinq ans. Contrairement aux autres sur cette liste, il n'y a pas de solde minimum requis pour ouvrir un certificat de dépôt auprès de Barclays. Ils sont à peu près aussi une banque traditionnelle que vous obtenez.

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BBVA Compass Bank Bright CD

Le BBVA Compass Bank Bright CD est un autre de nos favoris. Vous gagnez actuellement 1.85% APY. C'est beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne en ligne. Ils ont aussi d'excellents taux CD d'autres termes de leurs produits CD.

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Capital One

Capital One est célèbre pour ses cartes de crédit, mais il a été en expansion avec les taux de CD. Il n'y a pas de dépôt minimum, ce qui rend ces CD comparables aux CD de Barclays. Ce que vous obtenez avec Capital One, c'est le confort d'une banque traditionnelle avec un nouveau spin en ligne.

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CIT Bank

Le CD CIT Bank no-penalty est l'un de nos préférés. Il est offert seulement avec un terme de 11 mois. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment après 7 jours de financement sans pénalité. Vous gagnez actuellement 1.85% APY. C'est beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne en ligne.

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Découvrir la banque

Discover a été l'une des premières sociétés de cartes de crédit à devenir banque. Tandis que la découverte a beaucoup des mêmes produits que les autres, ils offrent également l'un des CD à plus long terme que nous avons vu. Ils offrent un terme de 10 ans. Cela pourrait être un peu long pour certains, mais l'option est là.

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Everbank

Everbank est l'une des premières banques en ligne que je peux me rappeler (au moins qui fonctionnait entièrement en ligne). Avec une gamme complète de produits bancaires, ils offrent des angles uniques. Par exemple, au-delà des CD ordinaires, ils offrent également des CD en devises étrangères.

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fidélité

Comme vous l'avez peut-être deviné, Fidelity n'est pas une banque. Cependant, nous l'incluons sur la liste parce qu'il dispose de l'un des meilleurs outils d'évaluation de CD pour les investisseurs qui cherchent à rassembler des CD dans les portefeuilles. Découvrez Fidelity si vous voulez investir dans des CD.

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Sallie Mae

Sallie Mae est surtout connue pour ses prêts étudiants. Mais Sallie Mae propose également une gamme de produits bancaires, y compris des CD.Avec certains des taux les plus élevés de CD offerts, ils ne sont pas une banque que vous voulez ignorer si vous recherchez le meilleur rendement.

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Synchronie

Synchrony est l'une des banques les plus annoncées en ligne, mais l'une des plus inconnues en général. Anciennement GE Capital, Synchrony est le leader mondial des cartes de crédit de marque privée (pensez à Walmart, etc.). Synchrony Bank offre des taux de CD de trois mois à cinq ans. Ils offrent également des termes CD IRA de la même longueur. Certainement une banque à considérer.

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Que savoir lors de la comparaison des taux de CD

Il y a quelques choses à savoir lors de la comparaison des certificats de dépôt. Nous décomposons les choses communes à rechercher ici.

Pénalités

L'un des plus grands inconvénients des CD est qu'ils ont généralement une pénalité si vous ne détenez pas le CD pour toute la durée. Une exception notable est le CD CIT Bank Penalty Free dont nous avons parlé plus tôt.

Une pénalité courante est de 60 jours d'intérêt. J'ai vu des pénalités qui sont le montant total de l'intérêt (en particulier sur les CD à plus court terme).

Voici un exemple: Supposons que vous ayez un CD de 10 000 $, d'une durée de 12 mois, à un taux d'intérêt de 1,85%. Si vous le déteniez pour la durée totale, vous obtiendriez 185,00 $ d'intérêt. Cependant, ce CD a une pénalité, et vous perdez 60 jours d'intérêt. Si vous retirez votre argent après 4 mois, vous ne recevrez que 2 mois d'intérêt - la pénalité vous coûte environ 30 $ d'intérêts.

Durée du terme

Un facteur important dans les CD est la durée du terme. Plus le terme est long, plus l'intérêt que vous recevrez habituellement sera élevé. C'est parce que la banque est plus sûre dans votre engagement à avoir l'argent dans le compte. En tant que tel, ils vous récompenseront plus (par rapport à un compte d'épargne).

Cependant, plus le terme est long, plus les sanctions décrites ci-dessus peuvent être importantes. Par exemple, un CD de 5 ans pourrait avoir une pénalité d'intérêt d'un an pour un retrait anticipé. C'est assez important.

Si vous n'êtes pas sûr que vous pouvez engager l'argent pendant une longue période de temps, vous pourriez être mieux avec un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire. Vous pourriez également envisager de configurer un CD Ladder pour avoir plusieurs CD avec des durées différentes.

La différence entre les CD et les marchés financiers / comptes d'épargne

Maintenant que vous comprenez les pénalités CD et la durée CD terme, la différence entre les certificats de dépôts sur les marchés monétaires et les comptes d'épargne devrait être assez clair.

Avec les CD, vous avez un délai fixé, vous devez engager l'argent afin de recevoir le rendement promis par la banque. Avec les comptes d'épargne et les marchés monétaires, il n'y a pas d'engagement pour le temps - et donc il n'y a pas de pénalités. Si vous avez de l'argent dans le compte, vous gagnez des intérêts. Si vous ne le faites pas, aucun intérêt.

Cependant, avec les marchés monétaires et les comptes d'épargne, l'intérêt est généralement plus faible que ce que vous trouverez avec un CD parce qu'il n'y a pas d'engagement à garder l'argent avec la banque. Cet engagement de temps est ce qui vous rapporte un intérêt plus élevé sur un CD.