100 000 $ ou plus en prêts étudiants? Considérez ces 5 étapes 💲💲💲

Qu'il s'agisse d'une dette de 50 000 $ ou d'une dette de 100 000 $ à laquelle vous faites face, ou d'un deuxième prêt hypothécaire que vous essayez de rembourser, une dette aussi importante semble insurmontable. Malheureusement, si vous faites face à une telle dette lorsque vous sortez du collège, vous n'êtes pas seul.

Avec une dette de prêt étudiant moyenne de 35 000 $, la catégorie 2015 des diplômés des collèges est la plus endettée de l'histoire. Pire, la dette totale des prêts aux étudiants aux États-Unis a explosé à 1,3 trillion au cours des dernières années - sans aucune fin en vue et aucune législation réelle pour limiter le problème sur la table.

Plus de 43 millions d'emprunteurs possèdent un morceau de cette tarte, la grande majorité portant des soldes de 25 000 $ ou moins. Ensuite, il y a les diplômés des collèges qui ont emprunté autant d'argent qu'ils auraient pu acheter un ranch dans le Midwest.

Nous parlons des diplômés et des étudiants qui se noient dans six chiffres de la dette de prêts aux étudiants, un petit bassin de diplômés qui représentent seulement 5,6% de l'ensemble des emprunteurs. La chose est, sachant que votre partie de la minorité n'est probablement pas une consolation si vous cadrez dans cette démographie.

Quand vous devez de l'argent, vous devez faire attention à vous-même. Si vous avez accumulé six chiffres dans la dette à l'école d'études supérieures ou à un but lucratif tragique n'a pas vraiment d'importance. Puisque les prêts étudiants ne sont pas remboursables en cas de faillite, vous êtes obligé de les rembourser de toute façon. Mais comment?

5 étapes pour conquérir six chiffres de la dette des prêts étudiants

Si vous vous battez sous le poids de six chiffres dans la dette de prêt étudiant, vous avez besoin d'une ligne de vie de votre propre fabrication. Les étapes suivantes peuvent vous aider à prendre le contrôle et ultimement réduire vos prêts à un niveau plus gérable - ou les effacer de la carte pour de bon.

Étape # 1: Peser les avantages et les inconvénients de refinancer vos prêts.

Au cours des dernières années, un certain nombre d'entreprises ont commencé à offrir des options novatrices de refinancement des prêts étudiants qui peuvent réduire les années - et des milliers de dollars d'intérêts - de la valeur de vos prêts. Cette liste comprend SoFi, qui promet une approche axée sur le consommateur au refinancement des prêts étudiants et aux services bancaires. De plus, des entreprises comme LendEdu.com Laissez les banques en concurrence pour votre refinancement de prêt étudiant avec une seule demande de prêt.

Quel que soit le chemin que vous choisissez, vous devez savoir que vous perdrez certaines protections lorsque vous refinancer des prêts fédéraux avec un prêteur privé. Cela inclut des options pour l'ajournement ou l'abstention, ainsi que la possibilité de s'inscrire à des plans de remboursement axés sur le revenu ou à une remise de dette de service public. Beaucoup d'entreprises sont venues à la table pour offrir un soulagement si vous deviez perdre votre emploi, mais vous devez vérifier les petits caractères avant de vous inscrire à un prêt.

En outre, vous devez avoir un bon crédit pour refinancer un prêt étudiant sans cosignataire. Donc, si vous avez actuellement peu ou pas de crédit, de nombreux prêteurs privés ne prendront pas en compte votre demande. Cela inclut les prêteurs de pair à pair comme Lending Club ou Prosper.

Si vos prêts sont assortis d'un taux d'intérêt élevé, vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un prêt personnel, et vous ne prévoyez pas profiter des programmes gouvernementaux à l'avenir - ou vos revenus futurs vous empêcheront de profiter de toute façon, refinancement de prêt étudiant est un mouvement que vous devez considérer.

Étape # 2: Gagnez autant que vous le pouvez - au moins pendant un certain temps.

Si vous avez obtenu un diplôme dans une profession qui n'est pas connue pour un salaire élevé, vous pourriez être tenté de prendre le premier «emploi de rêve» qui vient - payant ou pas. Mais vous pourriez vouloir reconsidérer ce mouvement si vous voulez vraiment rembourser vos prêts. Au lieu de cela, recherchez - et postulez - des emplois dans des domaines connexes où vous pourriez avoir la possibilité de gagner un salaire plus élevé.

Disons que vous avez terminé votre maîtrise en psychologie avec l'espoir de trouver du travail en tant que thérapeute conjugal et familial - une carrière qui a payé un salaire annuel moyen de 48 040 $ en 2014. Après avoir lu les données BLS et déterminer quelles options de carrière pourraient découler de votre De plus, vous pourriez trouver qu'il est logique de chercher du travail en tant que spécialiste des ressources humaines à la place - un emploi qui a payé un salaire moyen annuel de 57 420 $ à la place.

Heck, avec une maîtrise et une certaine expérience, vous pourriez même qualifier pour un emploi en tant que gestionnaire des ressources humaines aussi bien. Fait amusant: Les gestionnaires des ressources humaines ont touché un salaire annuel moyen de 102 780 $ à l'échelle nationale en 2014, et les diplômes de maîtrise ne sont habituellement exigés que pour les postes de niveau supérieur.

Imaginez combien plus vite vous pourriez devenir libre de dettes si vous gagniez deux fois plus, même pour quelques années. Rappelez-vous, rêve de travail ou pas - il ne doit pas être pour toujours.

Étape # 3: Regardez dans les programmes de pardon de prêt.

Un large éventail de programmes publics de remise de prêts aux étudiants sont disponibles pour les diplômés qui respectent certaines lignes directrices sur le revenu ou qui acceptent de travailler dans le secteur public pendant une période de temps prédéterminée. La liste restreinte comprend le pardon des prêts de la fonction publique (PSLF) qui pardonne le solde restant sur vos prêts directs après avoir effectué 120 paiements admissibles sur une période de dix ans. La grande mise en garde est que vous devez travailler à temps plein pour un employeur admissible dans le secteur des services publics.

D'autres régimes axés sur le revenu sont également disponibles, y compris le remboursement basé sur le revenu, la rémunération à mesure que vous gagnez, la rémunération révisée au fur et à mesure que vous remboursez le remboursement et le régime de remboursement avec condition de revenu.Ces plans vous obligent à débourser de 10 à 20 pour cent de votre revenu discrétionnaire pour une période de 20 à 25 ans, mais vos prêts seront libérés une fois que vous avez terminé le processus.

Si vous devez six chiffres et ne prévoyez jamais de gagner beaucoup, ces programmes peuvent offrir votre meilleure chance de vivre une vie financièrement prospère.

Étape # 4: Prenez un tour de côté.

Que vous choisissiez de refinancer ou d'attaquer vos prêts existants comme ils le sont, gagner plus d'argent peut vous aider à vous impliquer - une fois pour toutes. Vous pourriez être en mesure de prendre plus d'heures à votre travail - ramasser certains au fil du temps, prendre un nouveau projet, ou enfin aller après la promotion que vous avez lorgné.

Si plus d'argent à votre emploi actuel n'est pas une option, une autre approche à envisager est de commencer un travail de côté ou un travail de côté de votre maison. Dans notre article sur 65 entreprises à domicile, vous pouvez exécuter à partir de votre table de cuisine, nous énumérons une foule d'options de tour de passe-passe presque tout le monde peut envisager. Cette liste comprend:

Comptabilité
Massage thérapeutique
Inspection de la maison
Rédaction
Modification
Création de sites web
Mystery Shopping
Blogging

Pourtant, il existe de nombreuses options d'emplois secondaires que nous n'avons pas mentionné. Les tâches telles que tondre l'herbe, étendre le paillis ou nettoyer les maisons peuvent être prises en charge par presque tout le monde, et peuvent également donner lieu à d'énormes journées de paie. La meilleure partie est, tous les fonds supplémentaires que vous pouvez gagner peuvent être jetés directement à vos prêts étudiants pour accélérer leur disparition.

Étape 5: Dégonflez votre style de vie.

Diplômé de l'université peut invoquer des images de votre première maison, votre première voiture neuve, et l'argent supplémentaire que vous aurez à brûler sur votre nouveau style de vie adulte. Malheureusement, l'obtention de six crédits d'études signifie que certaines choses devront attendre. À tout le moins, vous devriez essayer de retarder ces étapes importantes aussi longtemps que possible afin que vous puissiez rembourser vos prêts plus tôt.

Continuez à manger Ramen. Continuez à rouler avec cette vieille voiture. Renouvelez le bail de l'appartement que vous partagez avec trois colocataires jusqu'à ce que vous ne puissiez plus le prendre.

Si vous continuez à vivre pauvre aussi longtemps que possible, vous aurez une meilleure chance de tuer vos dettes beaucoup plus tôt.

La ligne de fond

Six chiffres dans la dette de prêt étudiant semble beaucoup, mais il ne peut pas s'avérer fatal si vous les abordez avec ferveur tout de suite. Considérez ceci: Le prix moyen d'une voiture neuve était de 33 543 $ en 2015, ce qui signifie que la plupart des gens dépensent autant pour un nouveau trajet tous les quinze ans de toute façon.

Rembourser vos prêts pourrait signifier renoncer complètement à une nouvelle voiture, ou faire des sacrifices dans une partie différente de votre budget. Ou cela pourrait signifier refinancer un prêt avec de meilleures conditions et un taux d'intérêt plus bas afin d'accélérer le processus.

Peu importe quoi, vous devriez garder toutes vos options sur la table. Avec six chiffres en dette d'études, vous aurez besoin de toute l'aide possible.

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