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Comment calculer votre vraie valeur nette

Comment calculer votre vraie valeur nette

Les gens à l'esprit financier jettent parfois autour d'un chiffre appelé «valeur nette».

Peut-être avez-vous entendu parler de célébrités (comme Jay-Z 0r les Kardashians), de politiciens (comme Donald Trump ou Mitt Romney), ou de propriétaires d'entreprise (comme Bill Gates ou Mark Zuckerberg) parler de leur valeur nette.

Alors, quelle est la valeur nette de toute façon?

Bonne question Dans cet article, je vais expliquer exactement ce qu'est la valeur nette et comment calculer votre valeur nette (et, pourquoi vous voudriez le faire en premier lieu).

Mais d'abord, un avertissement rapide sur la valeur nette. . . .

Vous, mon ami, n'avez pas de valeur à cause de votre valeur nette. Vous êtes intrinsèquement précieux.

Vous êtes un être humain qui peut contribuer beaucoup à ce monde, et c'est juste une des raisons pour lesquelles vous avez beaucoup plus de valeur que votre valeur nette. Donc, si vous trouvez que votre valeur nette est un nombre négatif (oui, cela arrive), ne vous découragez pas.

L'argent n'a rien à voir avec votre valeur en tant qu'être humain.

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D'accord, êtes-vous prêt à apprendre sur la valeur nette? Faisons cela.

Qu'est-ce que la valeur nette?

La valeur nette est un chiffre qui est calculé en soustrayant la somme de vos dettes de la somme de vos actifs. En d'autres termes, il ne vous restera plus qu'à rembourser toutes vos dettes avec ce que vous possédez.

Voici à quoi ressemble la formule: Actifs (ce que vous possédez) - Passif (ce que vous devez) = Valeur nette.

Maintenant, vous pourriez demander quels actifs et quels engagements inclure dans ce calcul. C'est simple: tout. Cela comprend tout de votre hypothèque (une responsabilité) à l'enclos dans votre tiroir de bureau (un atout). Bien souvent, les personnes et les institutions n'indiquent pas individuellement les plus petits éléments, mais fournissent simplement une estimation approximative de leurs actifs de moindre valeur.

Exemples de calculs de valeur nette

Peut-être l'un des meilleurs moyens de comprendre la valeur nette est de regarder quelques exemples fictifs. Voici quelques-uns pour votre considération.

La famille Smith

La famille Smith est plutôt pauvre et n'a pas beaucoup d'argent à la banque. En fait, ils n'ont que 1 250 $ dans leur compte courant. Ils ont 1 000 $ dans un 401 (k), une hypothèque sur laquelle ils doivent 160 000 $, et une maison décente qui vaut 140 000 $ (elle a perdu de la valeur au fil du temps). Ils ont aussi deux voitures. Heureusement, l'un est remboursé (il vaut 3 400 $), et l'autre, il doit encore 10 100 $, soit une valeur de 12 200 $. Enfin, ils ont quelques atouts (meubles, babioles, etc.) évalués à environ 5 000 $.

Allons de l'avant et calculons leur valeur nette en utilisant les chiffres ci-dessus, allons-nous? L'une des meilleures façons de le faire est de dresser une liste de leurs actifs et de leurs passifs.

Les atouts

La famille Smith possède les atouts suivants:

  • 1 250 $ - Compte de vérification
  • 1 000 $ - 401 (k)
  • 140 000 $ - Maison
  • 3 400 $ - Voiture 1
  • 12 200 $ - Voiture 2
  • 5 000 $ - Mobilier et bibelots

Les actifs ci-dessus totalisent 162 850 $. Hou la la! C'est incroyable, non? Pas si vite . . . .

Passif

La famille Smith a les responsabilités suivantes:

  • 160 000 $ - Hypothèque
  • 10 100 $ - Voiture 2

Les passifs ci-dessus totalisent 170 100 $. Pas si bon.

Valeur nette

Rappelez-vous notre formule pour la valeur nette? Actif - Passif = Valeur nette. Faisons ce calcul. . . .

162 850 $ (actif) - 170 100 $ (passif) = - 7 250 $ (valeur nette).

Cela signifie que la valeur nette de la famille Smith est un nombre négatif: - 7 250 $. Maintenant, ce n'est pas vraiment une valeur nette horrible. Les choses pourraient être pire! Mais il y a certainement beaucoup de place pour l'amélioration.

La famille Jones

Jetons un coup d'oeil à un autre exemple.

La famille Jones se débrouille plutôt bien. Ils ont un compte courant de 6 500 $ et un fonds d'urgence d'une valeur de 35 100 $. Fait intéressant, ils louent un petit appartement, de sorte que le logement ne vient pas dans l'équation pour eux. Maintenant, ils ont un petit prêt étudiant sur lequel ils doivent 2 000 $. Ils ont également un certain nombre de meubles et de bibelots d'une valeur de 15 300 $. En outre, ils ont deux Roth IRA, l'un évalué à 10 400 $ et l'autre évalué à 3 650 $. Les deux voitures sont remboursées, l'une d'une valeur de 10 500 $ et l'autre de 16 700 $.

Calculons leur valeur nette.

Les atouts

La famille Jones possède les atouts suivants:

  • 6 500 $ - Compte de vérification
  • 35 100 $ - Fonds d'urgence
  • 15 300 $ - Mobilier et bibelots
  • 10 400 $ - Roth IRA 1
  • 3 650 $ - Roth IRA 2
  • 10 500 $ - Voiture 1
  • 16 700 $ - Voiture 2

Les actifs ci-dessus totalisent 98 150 $. Whoa. Attends une minute. Leurs actifs totalisent moins que le total des actifs de la famille Smith! Mais rappelez-vous, les actifs ne racontent pas toute l'histoire. . . .

Passif

La famille Jones a les responsabilités suivantes:

  • 2 000 $ - Prêt étudiant

Sensationnel. Leur passif total - vous l'avez deviné - seulement 2 000 $.

Valeur nette

Reprenons la formule et jetons un oeil à leur valeur nette.

98 150 $ (actif) - 2 000 $ (passif) = 96 150 $ (valeur nette).

Cela signifie que la famille Jones a une valeur nette positive. Fantastique!

Comparaison du patrimoine net des familles

En comparant ces deux exemples, nous apprenons que les regards peuvent tromper.Si, par exemple, quelqu'un devait comparer les maisons des deux familles, ils pourraient supposer que les Smith sont plus riches que la famille Jones. Après tout, les Smith vivent dans une maison et la famille Jones vit dans un appartement. Mais la vérité est que la famille Jones a une valeur nette supérieure à celle de la famille Smith.

Pourtant, si quelqu'un devait comparer leurs véhicules, ils pourraient conclure que la famille Jones est mieux lotie. Bien que cela soit vrai, comparer les véhicules des deux familles n'indique pas nécessairement la valeur nette de chaque famille. Pour cela, tout doit être pris en compte.

Pourquoi calculer la valeur nette?

Comme vous pouvez le voir à partir des exemples des familles ci-dessus, la valeur nette de quelqu'un est quelque chose qui est caché à la vue du public, à moins, bien sûr, que quelqu'un choisisse de révéler leur valeur nette. Même encore, quel est le point de révéler sa valeur nette aux autres? Il n'y a vraiment pas de bonne raison, sauf si vous essayez de prouver quelque chose.

Cependant, il y a une bonne raison de calculer votre valeur nette. L'avez-vous deviné?

Il vaut la peine de calculer votre valeur nette parce que vous pouvez comparer votre valeur nette actuelle à votre valeur nette précédente. Bon, alors peut-être que vous ne pouvez pas remonter dans le temps et calculer votre valeur nette (même si vous pourriez être en mesure de trouver une piste de papier). Grosse affaire. Commencez maintenant!

En suivant votre valeur nette au fil du temps, vous pouvez avoir une idée de vos progrès financiers (ou leur absence). Cela pourrait vous encourager à décrocher un autre emploi, rembourser une dette ou établir un budget pour économiser de l'argent!

La valeur nette est un chiffre puissant car elle prend en compte à la fois vos actifs et vos passifs.

En d'autres termes, cela vous oblige non seulement à considérer un facteur dans l'équation, mais plutôt l'équation entière. Au lieu de ne considérer que vos actifs (qui peuvent sembler séduisants) ou seulement vos dettes (qui peuvent sembler extrêmement lourdes), le calcul de votre valeur nette vous permet de regarder l'équilibre entre ces deux chiffres - un équilibre qui peut être suivi au fil du temps comme une mesure fiable de la santé financière.

Comment calculer votre valeur nette au fil du temps

Bien. Vous savez que c'est une bonne idée de calculer votre valeur nette. Comment devriez-vous commencer?

Si vous avez un tableur sur votre ordinateur, vous pouvez faire une feuille de calcul très simple pour garder une trace de votre valeur nette au fil du temps. Créez deux colonnes: une colonne pour vos actifs et une colonne pour vos dettes. Listez vos chiffres respectivement dans chaque colonne, et si vous avez envie, programmez-le pour totaliser les colonnes et soustraire le total des passifs du total des actifs. Cela vous donnera votre valeur nette.

Mais vous pouvez faire plus que cela - et peut-être devriez-vous. Recalculez votre valeur nette chaque mois. Au fil du temps, vous serez en mesure de voir votre valeur nette monter ou descendre en valeur. C'est une aide visuelle fantastique pour comprendre comment vous faites avec vos finances.

Une fois que vous avez calculé votre valeur nette et que vous avez quelques mois de données, ne regardez pas seulement les chiffres - faites quelque chose! Si votre valeur nette augmente, demandez-vous pourquoi et continuez à faire ces choses. Si votre valeur nette diminue, demandez-vous pourquoi et changez quelque chose!

Si vous êtes dans ce deuxième camp, ou si votre valeur nette est simplement sombre, voici quelques articles que vous devez lire:

  • Comment faire un budget qui fonctionne réellement!
  • 70 façons super faciles et pratiques d'économiser de l'argent
  • 9 stratégies pour bâtir rapidement la richesse (que votre conseiller financier ne vous dira pas)

Merci d'avoir appris la valeur nette. Si vous n'avez pas encore calculé votre valeur nette, allez-y! Ce que vous trouvez peut être le carburant dont vous avez besoin pour apporter des changements positifs dans votre vie.

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