GFC 088: 3 Décisions sur le mode de vie que tout le monde devrait prendre avant sa retraite

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Si vous voulez vous retirer confortablement un jour, il est crucial d'avoir vos canards en ligne le plus tôt possible.

En investissant massivement dans votre compte 401 (k) parrainé par le travail, en ajoutant à votre épargne avec un compte IRA et / ou de courtage, en minimisant la dette et en surveillant vos sous, vous pouvez vous préparer à la retraite.

Pourtant, la planification de la retraite n'est pas une solution universelle. Et si vous voulez éviter de manquer d'argent, il est judicieux de faire quelques choix de style de vie qui influent sur la retraite avant vous êtes prêt à jeter l'éponge.

Quelles sont les décisions de style de vie qui ont le plus d'impact sur la durée de votre argent? Voici trois décisions que vous devriez commencer à réfléchir assez rapidement:

Décision n ° 1: Vivre frugalement ou généreusement

Les médias aiment peindre une belle image de la retraite, y compris des yachts en peluche, des sandales et des boissons exotiques sous des parapluies. Mais pour beaucoup, ce mode de vie n'est pas possible. Même si vous avez enregistré régulièrement, vous ne pouvez pas avoir assez d'argent pour vivre haut sur le cochon.

Un facteur important à garder à l'esprit est que la retraite peut durer plus de 30 ans.

Économiser suffisamment d'argent pour couvrir vos frais de subsistance pendant une période aussi longue nécessite non seulement un compte de retraite ou une source de revenu, mais aussi une aide des programmes de planification financière.

Si vous voulez vivre généreusement, il est crucial de prendre cette décision tôt et de modifier votre épargne-retraite en conséquence. Un bon calculateur de retraite peut vous aider à déterminer combien vous devez épargner pour atteindre certains objectifs et jalons financiers, mais vous devrez peut-être consulter un planificateur financier pour obtenir des conseils sur la façon de faire durer votre argent.

Si vous ne voulez pas d'un mode de vie sophistiqué une fois que vous atteignez la retraite, alors il est parfaitement bien de faire des compromis maintenant - et plus tard.

Votre première étape consiste simplement à décider ce que vous voulez.

"Pour certains, les voyages dans le monde et l'aventure sont la priorité", explique Tom Diem, conseiller financier de l'Indiana de Diem Wealth Management. "Pour les autres, s'installer pour se concentrer sur leurs passe-temps ou le travail bénévole correspond à la facture. Ensuite, il y a des gens qui sont heureux d'avoir un endroit agréable pour inviter leurs amis et leur famille. "

En décidant quelles sont vos priorités tôt, vous pouvez proposer un plan d'épargne-retraite qui fonctionne. Une fois que vous faites, vous pouvez expérimenter avec vos dépenses pour trouver la bonne quantité pour vos besoins.

«De loin, la décision la plus importante que vous devez prendre avant la retraite est de savoir combien vous devez vivre sur une base mensuelle», explique Clint Haynes, planificateur financier de Kansas City. "C'est la partie facile cependant. Une fois que vous pensez que vous savez quel est le nombre, je recommande alors d'essayer de vivre sur ce montant au moins trois mois avant de prendre sa retraite. "

Décision n ° 2: Faut-il réduire la taille de votre maison et de vos biens?

La plupart des retraités qui ont élevé des familles doivent décider s'ils veulent rester dans leur maison ou déménager dans un endroit plus petit et plus abordable.

Certaines considérations ayant une incidence sur cette décision comprennent:

• Où la famille et les amis vivent
• Coût de la vie dans diverses communautés
• Opportunités récréatives

Si vous avez vécu dans la même maison pendant de nombreuses années ou même des décennies, peser ces facteurs est plus qu'une entreprise financière; c'est émotif.

Devriez-vous vous rapprocher de vos amis et de votre famille pour profiter de leur compagnie? Vivez-vous dans une ville très chère que vous ne pouvez plus vous permettre d'occuper? À quelle distance sont des activités agréables comme la pêche ou le golf?

Beaucoup de retraités prennent automatiquement ces facteurs en compte, mais il y a un point important qu'ils pourraient manquer: comment leurs besoins changeront au cours de leur retraite.

En tant que retraité, il est essentiel de considérer les conséquences à long terme de déménager ou de rester. Qu'est-ce qui vous convient le mieux pendant le reste de votre vie? Comment votre décision de déménager ou de rester vous affectera-t-elle plus tard?

C'est une autre décision que vous pourriez vouloir prendre tôt. Pourquoi? Parce que si vous envisagez de rester dans votre maison ou de vendre pourrait avoir un impact direct sur combien d'argent vous avez pour la retraite.

«Certains propriétaires choisiront d'acheter une maison plus petite afin de débloquer les fonds propres excédentaires de leur maison et d'utiliser cet argent pour financer leurs objectifs de retraite», explique Benjamin Brandt, planificateur financier de Bismarck. "D'autres propriétaires choisissent de réduire leurs effectifs afin de limiter les coûts d'entretien associés à la possession d'une plus grande maison."

"Votre maison est l'un de vos plus grands actifs", explique David Niggel, conseiller financier de Key Wealth Partners à Lancaster, en Pennsylvanie. "Une fois que vous atteignez la retraite, la réduction des effectifs peut être une bonne décision financière pour libérer le capital nécessaire."

Décision n ° 3: Travailler avec un conseiller financier

"Alors que les investisseurs cherchent des moyens de réduire les coûts à la retraite, ils pèsent parfois sur la nécessité et la valeur d'un conseiller financier", explique Tony Montenegro de Blackmont Advisors. De plus, bon nombre de retraités qui sont convaincus qu'ils ont suffisamment d'argent et de sens pour rester sur la bonne voie peuvent penser qu'ils n'ont plus besoin de travailler avec un conseiller financier.

Ce sentiment pourrait être justifié pour certains, mais complètement désastreux pour les autres.

L'inversion de la moyenne des coûts en dollars, l'inflation, les chutes de marché et bien d'autres circonstances négatives peuvent affecter le portefeuille et le pouvoir d'achat.Il est difficile de naviguer seul dans ces défis, surtout lorsque les émotions sont impliquées.

Certes, il y a des conseillers financiers qui profitent de leurs clients. En raison de ces pommes pourries, certains affirment qu'il est préférable de gérer sa propre richesse plutôt que de faire confiance à un conseiller qui pourrait ne pas avoir en tête son intérêt.

Dans les deux cas, les retraités devraient être prudents avec leur argent durement gagné. N'investissez jamais de l'argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Ne faites jamais confiance à vos émotions plutôt qu'à la logique. Ne prenez jamais de décisions financières uniquement en fonction de ce que font vos amis.

La décision de travailler avec un conseiller financier ou non peut avoir de sérieuses conséquences sur le mode de vie à la retraite. Une retraite mal planifiée peut signifier manquer d'argent beaucoup plus tôt que vous ne l'avez rêvé. Une retraite bien planifiée pourrait signifier laisser un héritage à vos enfants et petits-enfants.

Mots finaux

Comme vous voulez votre retraite regarder est totalement à vous. Mais les décisions que vous prenez maintenant détermineront le type de retraite que vous finirez avec.

La meilleure chose que vous pouvez faire maintenant est long et difficile comment vous voulez que votre vie a l'air dix, vingt, et même trente ans à partir de maintenant. Demandez-vous si les décisions que vous prenez aideront - ou nuiront - à vos chances d'atteindre vos objectifs.

Si vous voulez un certain type de style de vie, que ce soit pour rester dans votre maison ou vivre richement, assurez-vous que vos investissements reflètent ces désirs.