Pourquoi une mère ne veut pas que son étudiant obtienne une carte de crédit

J'ai eu ma première carte de crédit quand j'étais un étudiant de 18 ans.

C'était une carte de magasin de Sears et je n'ai pas facturé un montant énorme. Mais étant un étudiant, je n'avais pas beaucoup d'argent et je ne faisais pas toujours mes paiements à temps.

Cela n'a pas ruiné mon crédit pour toujours, mais cela a certainement créé quelques problèmes en cours de route, surtout quand j'ai décroché mon premier emploi à temps plein et que j'essayais d'acheter une voiture.

Donc, quand ma fille voulait obtenir une carte de crédit avant sa première année de collège, ma réponse était un non catégorique "NON".

Certains de ses amis recevaient des cartes de crédit, mais leurs parents co-signaient et prévoyaient payer les factures.

Après ma propre expérience de carte de crédit, je n'ai pas voulu mettre ma fille en difficulté.

Quand devriez-vous obtenir votre première carte de crédit?

La première carte de crédit peut être une opportunité d'éducation financière, mais elle peut facilement se retourner contre elle.

Cela peut créer du crédit, mais les parents peuvent aussi prendre de mauvaises habitudes.

«C'est comme dire, même si c'est votre mérite, je suis responsable de vous», affirme Greg Pang, vice-président et conseiller financier chez Capital One Investing.

Les étudiants qui prennent trop tôt la responsabilité d'une carte de crédit peuvent faire preuve d'un mauvais jugement dans les dépenses en raison de l'inexpérience, avoir de la difficulté à effectuer des paiements ou être seulement en mesure de faire des paiements minimums.

Lorsque vous effectuez des paiements minimums, «vous ne construisez pas de crédit, vous ruinez le crédit et les frais s'accumulent», dit Pang, soulignant que pour construire un crédit, vous devez payer vos factures de carte de crédit en entier.

Les parents peuvent aider en éduquant et en guidant leurs élèves en fonction de leur niveau de maturité.

Mais même les jeunes adultes les plus responsables seraient avisés de ne pas obtenir de carte de crédit durant les deux premières années de collège, recommande Theodore Daniels, fondateur et président de la Society for Financial Education and Professional Development.

«La première année de collège est très difficile en termes d'organisation», explique Daniels. "Les étudiants devraient établir une base et ne pas avoir à se soucier de la pression d'avoir à travailler pour payer une carte de crédit."

Comment obtenir vos orteils mouillés

En attendant, les étudiants peuvent tester les eaux financières en utilisant une carte de débit, soit prépayée ou liée à un compte courant.

Si une carte de débit est liée à un compte courant, Pang dit que les parents peuvent aider en surveillant le compte de leur enfant pour voir s'ils sont assez disciplinés pour garder de l'argent dedans.

L'étudiant aura également une pratique de budgétisation, de sorte qu'ils ne peuvent pas retirer leur compte.

Pang recommande également aux parents de passer du temps à expliquer comment faire un budget. Il conseille aux parents de demander à leur enfant d'écrire chaque centime qu'ils ont dépensé pendant un certain temps.

"Ce que font la plupart des jeunes, c'est de simplement faire glisser la carte ou d'aller à l'ATM et de retirer de l'argent et ils ne l'écrivent jamais", explique Pang.

"Si vous ne l'écrivez pas ou ne le surveillez pas de quelque façon que ce soit, vous n'avez aucun moyen de savoir exactement ce que vous dépensez. Les banques essaient de faciliter les choses, mais cela nous permet également d'oublier nos responsabilités. "

Il est facile de surpasser une carte de débit liée à un compte chèque, ce qui entraîne des frais bancaires qui peuvent facilement submerger un étudiant avec des fonds limités.

Pour ceux qui ont besoin de plus de pratique et d'expérience, une carte de débit prépayée pourrait être une meilleure option. De cette façon, il est toujours possible de pratiquer la budgétisation - mais aucune chance de surclasser un compte et de s'embourber dans les frais.

Quand il est temps d'obtenir cette carte de crédit

Daniels dit que les étudiants devraient être prêts pour une carte de crédit d'ici leur année junior, et devraient en avoir un au deuxième semestre de leur dernière année pour obtenir du crédit.

Une fois la première carte de crédit en main, «utilisez-la uniquement à des fins éducatives et d'urgence, et non pour des dépenses occasionnelles, de la nourriture et des divertissements», explique Daniels.

"Ne facturez pas plus d'un tiers de votre limite de crédit et payez systématiquement comme convenu."

Cela garantit un bon rapport de crédit, ce qui peut avoir un impact sur des choses telles que l'achat d'une voiture, les taux d'intérêt sur une hypothèque, même en postulant pour un emploi.

Plus d'employeurs que jamais jettent un coup d'oeil aux rapports de crédit pendant le processus d'embauche, même pour des stages, dit Daniels.

"Le rapport de crédit d'une personne est une indication de son caractère et son jugement", explique Daniels. "Fais-tu ce que tu dis que tu vas faire? Des études ont montré que généralement les gens qui ont un mauvais crédit exercent un mauvais jugement. "

Apprendre à établir un budget, à développer un bon jugement et à gérer de façon responsable la dette liée aux cartes de crédit sont autant d'occasions d'éducation, et les parents jouent un rôle important, dit M. Pang.

«Un jeune adulte bien éduqué qui passe beaucoup de temps avec le parent à apprendre, à découvrir, à réaliser, aura du succès», dit Pang. "Sans éducation, c'est un réveil brutal."

Exercice d'auto-contrôle

Après avoir raconté à ma fille mes premières expériences en matière de crédit, elle a convenu que l'obtention d'une carte de crédit ne serait probablement pas la meilleure idée en ce moment.

Ou alors elle a dit.

Après son retour à la maison pour les vacances de Noël, une déclaration de carte de crédit est arrivée chez moi en son nom.Elle a succombé à une offre de "sauver 10% avec un nouveau compte" avec une carte de crédit du magasin - le genre que j'ai appris à éviter.

Mais son équilibre est nul, et elle m'a dit qu'elle ne prévoit pas beaucoup utiliser la carte.

Je suis prête à faire mon travail pour encourager la maîtrise de soi, le bon sens et lui rappeler que maman ne paiera pas la facture.

Vous tournez: Quand avez-vous reçu votre première carte de crédit? Encourageras-tu vos enfants à attendre pour s'inscrire au leur?

Robin DeRosa est un rédacteur pigiste en Virginie du Nord qui est responsable de l'éducation financière de trois adolescents, l'un étudiant de première année.