50/20/30 La règle est parfaite si vous avez un budget ... mais avez encore une vie 💲💲💲

Les budgets sont terrifiants.

Là. Je l'ai dit.

Si vous êtes comme moi, quand quelqu'un dit le mot «budget», votre esprit enveloppe instantanément tous vos objets fétiches préférés dans un gros câlin d'ours mental. "Ne vous inquiétez pas de l'argent de la bière. Je ne les laisserai pas te chercher. HBO, ne les regarde pas et peut-être qu'ils s'en iront! "

Le problème avec ce mode de pensée est qu'il se concentre sur le négatif. L'idée d'un budget qui vous rend compte de chaque dollar suffoque.

En tant qu'optimiste autoproclamé, je sais que je dois reprogrammer mon cerveau pour voir les aspects positifs. Mais comment puis-je faire quand quelqu'un veut éliminer tout mon argent amusant?

Voici comment: Travaillez avec un plan budgétaire qui ne gêne pas votre argent amusant.

Il se trouve qu'il y a un budget là-bas qui fait exactement cela. C'est ce qu'on appelle le plan budgétaire 50/20/30, et il est parfait pour les gens qui, comme moi, paniquent à l'idée de la budgétisation. Sérieusement, vous pouvez même garder votre Starbucks matin.

Comment utiliser le plan budgétaire 50/20/30. C'est simple.

L'idée du plan budgétaire 50/20/30 a été popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, une experte en faillite, et sa fille, la dirigeante d'entreprise Amelia Warren Tyagi, dans leur livre conjoint "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". L'objectif est de répartir vos revenus mensuels nets et de concentrer vos dépenses dans trois grandes catégories.

Essential Living: 50%

Cette catégorie est pour les factures essentielles. Laissez-moi souligner ce mot: essentiel.

Louer ou hypothèque: Vous savez, cet endroit où vous vivez.

Utilitaires Ainsi, vous pouvez cuisiner vos nouilles ramen.

Les courses: Parce que ces nouilles ramen ne sont pas gratuites!

Assurance automobile et / ou paiements de voiture: Vous avez besoin d'une voiture ... non?

Téléphone et internet: Let's face it, ils sont essentiels - de sorte que vous pouvez lire The Penny Hoarder!

Gaz pour votre travail: Parce que le patron pense que vous êtes trop en sueur si vous courez au travail tous les jours.

Carte de crédit et paiements minimum de prêt: Ne vous méprenez pas: Faire vos paiements minimums sur vos dettes est un élément essentiel. Vous ne pouvez pas vous permettre de traiter les frais de retard et les risques de crédit si vous ne respectez pas cette exigence de base. Période.

Autre: Les factures qui sont essentielles et probablement pas du tout amusantes. Peut-être avez-vous des médicaments sur ordonnance, des frais de garderie ou même des garderies pour chiens. Oui, M. Barky compte, mais pas votre club du mois.

Objectifs financiers: 20%

Cette deuxième catégorie met l'accent sur vous aider à améliorer votre santé financière. Il s'avère qu'être moins pauvre est plus amusant que d'être pauvre. #buts dans la vie

Investissements: Cela comprend votre 401 (k) et tous les autres investissements. Vous n'en avez pas encore? Il n'est jamais trop tard pour commencer à investir.

Économies: L'une des étapes les plus importantes de la santé financière consiste à réaliser des économies d'urgence afin de ne pas reculer chaque fois qu'une dépense imprévue survient.

Paiements de réduction de la dette: Ceci est pour les paiements sur vos cartes de crédit, les prêts étudiants et toutes les autres dettes qui sont au dessus le paiement minimum. Oui, ce 400 $ que vous avez emprunté à votre colocataire pour ce week-end à Vegas correspond ici. (Même si c'est sans intérêt, vous voudrez peut-être rembourser votre ami en premier.) Tant que vous devez de l'argent, il est difficile d'aller de l'avant.

Dépenses personnelles: 30%

C'est la catégorie qui fait que ce budget fonctionne pour le budget-squeamish. C'est tout ce que vous aimez dépenser, mais pas vraiment avoir besoin. Vous savez, allez de l'argent. Avez-vous remarqué le pourcentage? C'est un montant décent.

Manger dehors: Parce que manger dans un restaurant signifie pas de vaisselle!

Les vacances: Vous pourriez faire valoir que les vacances sont une nécessité, mais pour ce budget, ils ne le sont pas. Économisez pour cela et ensuite profitez de tout ce que vous économisez sans la culpabilité - ou votre carte de crédit.

Sortir pour des films ou des boissons: Sérieusement, la socialisation est importante. Très important. Votre latte du matin? Fonce. Budget responsable pour cela, et tout est bon.

Netflix et d'autres options de divertissement à domicile: Oui, je me sentais grincer des dents ici. Vous avez enfin coupé le cordon avec un câble, c'est donc essentiel, non? Nan. Il existe des moyens de regarder de nombreuses émissions de télévision gratuitement. Cela dit, si vous pouvez l'intégrer dans cette partie de votre budget, allez-y.

Shopping pour les vêtements, la décoration, etc .: Je connais. Cette vente ne durera pas éternellement! Obtenez les derniers styles, mais budget pour eux.

Conseils pour la réussite budgétaire avec la règle 50/20/30

Commençons par le plus gros morceau. Ce nombre de 50% que vous devriez mettre aux nécessités est un maximum. Oui c'est vrai. UNE maximum.

Si vos factures mensuelles sont supérieures à 50% de votre revenu mensuel, vous devez faire quelques ajustements. Idéalement, votre logement ne devrait pas coûter plus de 30% de votre salaire net. Si c'est le cas, vous devrez peut-être envisager la réduction des effectifs. Ce n'est pas amusant, mais cela pourrait être une étape clé pour aller de l'avant financièrement.

Trouvez d'autres façons de réduire vos dépenses mensuelles en rendant votre maison plus éconergétique et en magasinant intelligemment pour l'épicerie. Combien d'espace avez-vous à l'extérieur? Peut-être qu'il est temps de commencer un jardin pour réduire ces coûts. Allez, sois un peu sale - tu pourrais même aimer ça.

Ensuite, regardez bien vos dépenses personnelles.Encore une fois, ce 30% est une ligne dure. Si vous passez en revue les relevés bancaires de votre dernière année, vous constaterez probablement que vous êtes un peu élevé dans cette catégorie. Je sais que j'ai été coupable. Essayez ces conseils:

À quelle fréquence mangez-vous au restaurant? Soyez honnête avec vous-même et pensez aussi au déjeuner pendant la journée de travail. Pouvez-vous couper cela? Vous pouvez probablement couper cela en deux sans souffrir un peu. Ne me crois pas? Essayez-le.

Jetez un coup d'œil à vos factures TV, téléphone et internet. Avez-vous besoin de tous ces services premium? Réduisez un peu et voyez comment vous faites. Quand avez-vous lu un livre pour la dernière fois? Consultez votre bibliothèque publique locale pour une tonne de livres gratuits, des films et plus encore.

Shopping: Nous aimons tous, même si nous prétendons que nous ne le faisons pas. Ce peut être des vêtements. Ce pourrait être des livres. Quelle que soit votre faiblesse, établissez un budget pour vous-même. Tu as de vieux trucs que tu ne veux plus? Vends le et ajoutez cet argent à cette partie du budget!

Enfin, réalisez que le 20% est l'endroit où ce système de budgétisation simple vous aide le plus. Ce 20% n'est pas un plafond dur. Si vous pouvez trouver un moyen d'épargner plus, de rembourser plus sur vos dettes ou de stimuler vos investissements, faites-le.

L'objectif de la budgétisation est de sortir de la dette, et d'augmenter votre épargne et vos investissements. Bien sûr, vous voulez arriver à un point où vous pouvez acheter votre maison de rêve, et avoir le revenu dont vous avez besoin pour prendre des vacances incroyables et vivre la vie que vous rêvez de vivre. Pour ce faire, vous devez vous concentrer sur l'élimination de cette dette et la croissance de votre richesse personnelle.

Est-ce amusant? Non, mais avec la règle 50/20/30, ce n'est pas non plus de la torture. Il s'agit de prioriser puis d'éliminer les dépenses dont vous pouvez vous passer. Il ne s'agit pas de vivre comme un ermite ou de se priver d'amusement ou d'extravagance.

Tyler Omoth est un écrivain senior à The Penny Hoarder qui aime prendre le soleil et trouver des moyens créatifs pour aider les autres. Attrapez-le sur Twitter à @Tyomoth.