Comment améliorer votre pointage de crédit et pourquoi vous devriez en prendre soin

Atteindre et maintenir un bon pointage de crédit est probablement l'une des meilleures choses qui peuvent arriver à vos finances. Sauf si vous envisagez d'acheter une maison ou une voiture, il peut ne pas sembler une priorité, mais comme c'est le cas avec la plupart des choses liées à l'investissement d'un bon pointage de crédit nécessite du temps et de la persévérance.

Même si vous avez déjà acheté votre première maison, ou récemment financé une nouvelle voiture, un pointage de crédit élevé peut toujours être bénéfique pour vos finances et peut être utilisé pour vous faire économiser de l'argent à court et à long terme. Mettre du temps et des efforts maintenant peut décupler à long terme, à la fois en termes d'argent et de temps. Plus tôt cette semaine, nous avons parlé de la façon dont votre pointage de crédit pourrait nuire à vos possibilités d'emploi.

De plus, nous avons récemment constaté une hausse du nombre d'emprunteurs étudiants qui ont vu des erreurs dans leurs rapports de solvabilité.

Si vous n'êtes pas déjà en train de faire des paiements en temps opportun et complet, rembourser votre dette et obtenir votre copie annuelle gratuite de votre rapport de crédit, voici cinq raisons que vous devriez investir dans votre pointage de crédit.

Cinq raisons d'investir dans votre pointage de crédit

1. Hypothèques concurrentielles et taux de refinancement

L'un des moyens les plus connus de votre pointage de crédit peut vous aider à économiser de l'argent en vous permettant d'obtenir les taux d'intérêt les plus bas et les plus compétitifs quand vient le temps d'acheter une maison. Même si les points de pourcentage peuvent n'être que légèrement inférieurs, les économies d'intérêt sur la durée d'un prêt hypothécaire de quinze à trente ans sont substantielles. De plus, les taux de refinancement sont les plus bas qu'ils aient jamais été, alors essayez de profiter pendant que vous le pouvez!

Jetons un coup d'oeil à quelques exemples en utilisant cette calculatrice, qui est basée sur les taux publiés par FICO. Dans deux cas distincts concernant Jim et Jan, Jim a une excellente cote de crédit de 760 tandis que le score de Jan est classé comme juste à 620. Dans la plupart des cas, Jim sera facilement approuvé pour un prêt hypothécaire de 30 ans à un APR de 3,056 % Cela équivaut à un paiement mensuel de 1 274 $ ou à un paiement total de 458 640 $ sur 30 ans.

Jan aura non seulement beaucoup plus de difficulté à trouver quelqu'un pour financer son prêt hypothécaire, mais si elle en obtient finalement un, son TAP sera de 4,645%. Cela équivaut à un paiement mensuel de 1 546 $. Au cours de la vie du prêt, cela équivaut à 97 920 $ de plus que Jim paiera avec son taux d'intérêt légèrement inférieur. Il ya certainement plus de facteurs qui entrent dans une hypothèque résidentielle, mais d'une manière générale, plus votre pointage de crédit est élevé, mieux vous êtes quand il s'agit d'acheter une maison.

Si vous magasinez pour une hypothèque, regardez ces prêteurs en ligne impressionnants qui vous permettent de demander votre hypothèque en ligne.

2. Le pouvoir de négocier

Un autre grand avantage à avoir un bon pointage de crédit est que non seulement les prêteurs veulent travailler avec vous, mais ils vont souvent se battre pour obtenir votre entreprise. C'est le cas de plusieurs types de crédit, des prêts automobiles aux cartes de crédit. Un bon pointage de crédit non seulement vous donne le pouvoir de négociation, mais le pouvoir de magasiner et de donner aux prêteurs la possibilité de rivaliser pour votre entreprise. Avoir un bon pointage de crédit ne garantit pas que vous aurez la capacité de négocier, mais il vous donne certainement un avantage surtout quand vous manquez dans d'autres domaines tels que le revenu.

3. Taux d'intérêt bas sur les cartes de crédit

J'espère que vous payez vos cartes de crédit en entier chaque mois ou peut-être que vous opérez uniquement en espèces. Les consommateurs chevronnés connaissent bien les avantages associés aux cartes-récompenses tant qu'ils sont responsables du paiement de leur solde mensuel. Certaines des meilleures cartes de récompenses offrent ces avantages aux consommateurs avec le meilleur crédit seulement. Cependant, si la tentation de dépenser avec une carte de crédit est trop élevée, cela peut ne pas valoir le coup.

4. Pas de dépôt de sécurité sur les services publics

De plus en plus d'entreprises de services publics et de télécommunications renoncent au dépôt initial pour ses consommateurs ayant la capacité prouvée de payer leurs factures et de ne pas porter de dette. Alors qu'un dépôt n'est pas nécessairement de l'argent économisé, c'est de l'argent qui pourrait être utilisé ailleurs ou même investi pour vous faire plus d'argent au lieu de s'asseoir dans le compte bancaire de votre entreprise de services publics accumulant des intérêts. Ces dépôts peuvent varier de 100 $ à 200 $, ce qui est substantiel.

Même votre fournisseur de téléphonie mobile peut vous demander de verser un acompte pour son service, même les entreprises dites «sans contrat». L'essentiel est qu'un pointage de crédit faible fait penser à ces entreprises que vous êtes un risque de les rembourser pour ce que vous dépensez.

5. Une prime plus faible sur l'assurance automobile

Laissez-le aux assureurs automobiles de trouver un moyen de vous pénaliser pour avoir un mauvais pointage de crédit. Les compagnies d'assurance affirment que les personnes ayant un mauvais crédit ont des antécédents de dépôt de réclamations automobiles. Qu'il y ait ou non une corrélation, vous paierez certainement une prime plus élevée si votre pointage de crédit n'est pas en bon état.

Nous avons cet outil pratique de comparaison d'assurance automobile que vous devriez vraiment vérifier une fois par an et voir si vous pouvez économiser.

Comment améliorer votre pointage de crédit

Si votre pointage de crédit a besoin d'un coup de pouce, il n'est jamais trop tard pour commencer. Voici quelques solutions rapides qui peuvent être mises en œuvre immédiatement.

1. Crédit renouvelable v. Usage

Plus le pourcentage de la dette à la limite de votre dette est le mieux, mais la règle générale est de le garder autour de 10%. Si vous utilisez des cartes de crédit, essayez de payer le solde en entier chaque moisavant la déclaration se ferme. Cela permettra à votre société de carte de crédit de déclarer votre solde dû à 0 $, ce qui amplifie considérablement votre pointage de crédit.

2. Éliminer les soldes sur plusieurs cartes

Vous pouvez être tenté de vous inscrire à des cartes dans différents magasins afin de profiter des avantages, mais cela fait mal votre pointage de crédit.Bien que l'ouverture de plusieurs cartes puisse sembler une bonne idée, il est préférable de la limiter à deux cartes. Si vous avez dépassé cette limite, il est préférable de payer les soldes sur les autres cartes et d'arrêter de les utiliser. Cependant, n'annulez pas ces cartes car cela nuit à votre score.

3. Faire des paiements en temps opportun

Cela devrait aller sans dire, mais un historique clair et long des paiements en temps opportun est le meilleur moyen de maintenir un pointage de crédit élevé. Les prêteurs veulent voir que vous pouvez non seulement payer votre dette, mais vous pouvez le payer à temps. Même un laps de temps d'un mois peut être dommageable. Si vous êtes en retard sur un paiement et que c'est un événement rare, il vaut la peine d'appeler votre prêteur pour voir s'il peut le retirer de votre dossier.

Une façon que vous pouvez utiliser rapidement cette partie de votre rapport de crédit pour augmenter votre pointage de crédit est en utilisant un service comme Self Lender. Avec Self Lender, vous prenez un prêt et vous payez vous-même. Si vous faites vos paiements à temps, cela devrait augmenter votre score.

4. Utilisez un outil gratuit

Il ya beaucoup d'outils gratuits qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit, mais je recommande Credit Karma parce que c'est gratuit, rapide et facile. Vous obtenez seulement un pointage de crédit, mais vous pouvez voir où vous en êtes, et ils ont beaucoup d'outils gratuits et de ressources pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit et atteindre vos objectifs. Je n'ai pas trouvé un autre outil qui vous donne le même niveau de détail que Credit Karma - du moins pas gratuitement.

Mis à part les nombreux avantages qui peuvent se traduire par d'énormes économies au cours de la vie, un bon pointage de crédit vous donne la tranquillité d'esprit, ce qui est souvent une valeur inestimable. Avoir le contrôle sur vos finances, et la discipline pour maintenir un pointage de crédit élevé est non seulement quelque chose à être fier, mais il vous fournit un niveau de sécurité et ouvre beaucoup de portes que quelqu'un avec un mauvais crédit ne verra jamais. Avec un peu de travail et de patience, n'importe qui peut commencer à récolter les récompenses qui viennent avec un bon pointage de crédit.

Quels autres conseils avez-vous pour corriger votre pointage de crédit et investir dans votre avenir?