Les principales escroqueries d'investissement coûtant des millions d'investisseurs

Le Centre de recherche sur la fraude estime que les Américains perdent de 40 à 50 milliards de dollars en fraude chaque année, et jusqu'à 17% de la population adulte est victime d'une forme de fraude financière au cours d'une année donnée. La plupart d'entre nous croient que nous sommes trop intelligents pour tomber dans la fraude financière, mais les fraudeurs réussis tromper les gens intelligents de leur argent en offrant des incitations qui sont juste assez bonnes pour être vraies. En fait, la victime typique de fraude à l'investissement n'est pas une vieille grand-mère qui vient d'apprendre à utiliser Internet. Selon l'étude de 2012 du Centre de recherche sur la fraude, les hommes riches, risqués et éduqués sont les plus susceptibles d'être victimes de fraudes et d'escroqueries en matière d'investissement.

Ce sont des escroqueries courantes d'investissement que vous devriez éviter si vous investissez par vous-même ou avec l'aide d'un courtier. Ceux-ci se chevauchent un peu avec notre autre article sur les escroqueries de prêt étudiant - beaucoup de la même tactique est utilisée - mais cela se concentre exclusivement sur les investisseurs. Un point clé à retenir avec toutes ces escroqueries est que lorsqu'il s'agit d'investir, il est rentable de faire de la recherche.

Les escroqueries d'investissement les plus courantes

Voici les arnaques d'investissement les plus courantes en ce moment. Vous pouvez reconnaître certains d'entre eux.

Fraude anticipée

La fraude de frais d'avance se produit quand un courtier ou un agent demandera des honoraires pour vous faire dans un grand investissement qui n'existe pas vraiment. Une fois qu'une personne paie les frais, les fraudeurs avancent et vous ne verrez plus jamais votre argent. Les fraudeurs qui réussissent imitent le langage et les stratégies persuasives de l'activité commerciale légitime, de sorte que la fraude à l'avance est difficile à attraper, même pour les investisseurs avertis. L'un des prédicteurs clés de la fraude par paiement anticipé est que le premier contact provient d'une source inconnue par courrier électronique. Les spams envoyés par votre filtre indésirable auront un air de légitimité, mais il est possible de détecter la fraude. La plupart des e-mails marketing expliquent les offres d'investissement directement dans l'e-mail, mais les e-mails frauduleux n'offrent que des aléas.

Une version bien connue de ce type de fraude est une demande d'argent pour un "Nigerian Oil Investment". Certains des spams que vous recevez sur Nigerian Oil ou Nigerian Gold sont comiquement mauvais, mais il est important de se rappeler que même les gens intelligents tombent fraude bien déguisée.

Si vous êtes le type de personne ouverte à une situation de vente, ou si cela ne vous dérange pas de prendre des risques, vous devriez être particulièrement prudent pour éviter cette forme de fraude. Pour éviter les fraudes par anticipation, vous devrez faire des recherches par vous-même. Un fraudeur peut offrir des preuves sociales d'autres investisseurs, ou tenter d'utiliser des «sources extérieures» pour justifier la légitimité de leur demande. Ils peuvent même parler de risques. Avant d'acheter un investissement, recherchez l'entreprise ou l'investissement dans lequel vous investissez. Demandez à regarder des plans d'affaires, et regardez dans des disques publics pour voir si la compagnie a les capitaux qu'ils prétendent avoir. Bien qu'il soit normal de payer une commission lorsque vous achetez des titres ou des marchandises, il n'est pas normal de payer des frais avant d'avoir la possibilité d'acheter. En particulier, le fait d'être invité à virer de l'argent est un bon indicateur que l'investissement est en réalité une fraude.

Fraude sur Internet

La fraude à l'investissement sur Internet est un phénomène courant et croissant. En plus de la fraude sur les frais anticipés, la SEC met en garde contre les sources de fraude en matière d'investissement, notamment les bulletins d'information et les babillards en ligne qui font la promotion des systèmes de pompage et de vidage.

Les projets de pompes et de décharges ont lieu lorsque des promoteurs ou des initiés revendent un titre particulier pour créer l'illusion de la valeur. Ces fraudeurs permettent au cours de l'action d'augmenter avant de déverser simultanément leurs actions sur le public qui ne se doute de rien et de s'en aller avec des millions de dollars sur leur compte bancaire. La Securities Exchange Commission avertit que ce type de fraude est particulièrement répandue avec les actions Penny Stocks ou Micro-cap qui n'ont pas à s'inscrire auprès de la SEC. Heureusement, la SEC offre des conseils spécifiques sur la façon d'éviter la fraude boursière micro-cap avec un accent particulier sur la façon dont vous pouvez faire des recherches sur les actions micro-cap vous-même.

Le pompage des stocks ou l'extraction de jus vient souvent par le biais de bulletins d'information en ligne sur l'investissement. Les bulletins d'information en ligne destinés aux investisseurs peuvent être une source légitime d'informations sur les investissements, mais les fraudeurs peuvent tenter d'augmenter la valeur de leurs actions ou de détruire les actions d'un concurrent grâce à des informations «impartiales» contenues dans un bulletin. La loi sur les valeurs mobilières exige que les bulletins d'information sur les placements divulguent le moment où ils sont payés par une société en particulier pour vanter les mérites des actions de cette société. En particulier, les bulletins d'information peuvent vendre des Penny Stocks à risque (actions à bas prix et peu négociées) parce qu'ils sont payés pour cela. Les avertissements vagues indiquent que les rédacteurs de bulletin peuvent avoir des intentions cachées. La Securities Exchange Commission a des lignes directrices sur la façon dont vous pouvez repérer les arnaques newsletter, et ils recommandent des façons de faire de la recherche par vous-même.

Les tableaux d'affichage en ligne offrent également aux fraudeurs la possibilité de gagner de l'argent en augmentant le prix des actions à faible capitalisation. Les fraudeurs peuvent prendre l'habitude d'investir des tableaux d'affichage comme ceux de Reddit sous différents alias pour offrir et justifier des informations privilégiées sur les contrats, les produits ou les fusions, et donner l'apparence d'opportunités d'investissement rentables. Avant d'agir sur les conseils des tableaux d'affichage en ligne, il est important de justifier les réclamations par vous-même (soit en contactant la SEC, ou l'échange de votre état).

En règle générale, il est important d'investir dans des actions que vous avez soigneusement étudié.Je choisis principalement d'investir dans des sociétés cotées en bourse individuelles puisque je peux justifier des réclamations que je possède, et je fais mes placements par l'entremise de courtiers à escompte comme Scottrade ou TD Ameritrade. Si vous n'avez pas le temps ou le désir d'investir par vous-même, et que vous voulez éviter les arnaques, pensez à un conseiller robo comme Wealthfront ou Betterment. Ces sociétés investissent dans des indices généraux et ne vous surchargeront pas sur un seul titre.

Systèmes de Ponzi

Un système de Ponzi est une forme de fraude à l'investissement qui utilise l'argent des nouveaux investisseurs pour payer des taux absurdement élevés aux nouveaux investisseurs. Puisque le régime repose sur un afflux constant de nouveaux liquidités, il est impossible de les maintenir. Par exemple, un régime qui promet de doubler votre argent nécessiterait une base d'investissement supérieure à la population du monde entier après 35 tours d'investissement. Un investissement qui nécessite que vous recruter d'autres membres est probablement un système de Ponzi.

Le plus grand stratagème de Ponzi a été dirigé par le stratagème de Bernie Madoff qui a volé 20 milliards de dollars à plus de 16 000 personnes, y compris des investisseurs et des courtiers avertis. Madoff a non seulement volé 20 milliards de dollars, mais il a aussi créé 45 milliards de dollars de «papier» qui n'ont jamais existé. Tout investissement qui garantit des rendements, ou qui a des rendements irréalistes élevés sur une longue période de temps est susceptible d'être un système de Ponzi. Vous devriez également rechercher des investissements dans des entreprises qui n'ont pas une source évidente pour générer des revenus.

Prime Bank Plans

Les fraudeurs attirent des victimes sans méfiance dans l'achat d'obligations «prime bank» sur un marché étranger. Ils promettent des profits énormes, et ils disent qu'ils partageront les profits entre eux et leurs investisseurs. La plupart du temps, ni les produits ni les marchés n'existent. Le signe révélateur que quelqu'un tente de vous frauder avec le régime de banque principale est si vous ne pouvez pas trouver des informations sur les produits spécifiques sur Internet. Les fraudeurs tentent d'utiliser le secret pour donner à leur système un air de légitimité, mais aucune grande banque ne vend des produits financiers qui doivent être cachés dans le secret.

Les fraudeurs peuvent prétendre que leurs produits financiers sont approuvés par le Fonds monétaire international (FMI), la Banque mondiale ou un autre organisme international. Ces organisations n'approuvent pas les produits financiers, et vous pouvez être sûr que c'est une fraude si le vendeur fait ces réclamations. Si quelqu'un vous approche pour acheter des obligations internationales, examinez le produit qu'il vend et assurez-vous qu'il est réel. Si le produit semble inutilement complexe ou trop beau pour être vrai, il s'agit probablement d'une fraude.

Si vous êtes intéressé par l'achat d'obligations internationales de haute qualité, vous pouvez les rechercher par le biais des agences de notation de crédit Moody's ou Standard & Poor's, et vous pouvez les acheter par l'intermédiaire de sociétés de courtage à escompte.

Une autre arnaque pseudo-investissement à éviter: les sociétés MLM

Les sociétés MLM (ou les sociétés de marketing à plusieurs niveaux) ne sont pas toutes des escroqueries. Cependant, beaucoup peuvent l'être, et il est important que les investisseurs de ces sociétés sachent vraiment dans quoi ils s'engagent. Notre bon ami à Lazy Man and Money a un excellent article sur les escroqueries MLM repérer, alors vérifiez cela lors de vos recherches.

En général, les sociétés MLM veulent que vous achetiez dans leur entreprise à travers des frais et en achetant des produits à un "rabais". Votre but, alors, est de revendre ce produit à d'autres et faire un profit. Cependant, beaucoup de ces entreprises attirent des représentants commerciaux avec des primes pour recruter d'autres. Les entreprises frauduleuses sont celles qui perpétuent le recrutement de nouveaux membres pour acheter des produits, par opposition à la revente de produits aux consommateurs.

Il peut presque se transformer en un système de Ponzi, où les premiers recruteurs et les meilleurs recruteurs font tout l'argent, et les derniers à arriver à l'entreprise sont laissés avec le produit qu'ils ont acheté et ne peuvent pas revendre.

En tant que tel, soyez très prudent lorsque vous faites affaire avec une entreprise MLM, même si elles ont une solide réputation. Ils pourraient ne pas être une arnaque, mais il pourrait aussi ne pas être la bonne personne pour vous.

Conclusion

Il y a beaucoup d'entreprises d'investissement réputées. Nous comparons toutes les grandes entreprises d'investissement ici. Cependant, il y a aussi des sociétés d'investissement frauduleuses qui se nourrissent de personnes non reconnues. Avant d'investir de l'argent dans un investissement, faites toujours vos recherches!

Les lecteurs, connaissez-vous d'autres escroqueries communes d'investissement? Connaissez-vous quelqu'un qui a été victime d'un?