Snowball vs Avalanche: Quelle est la meilleure méthode de remboursement de la dette?

Lorsque vous commencez à rembourser votre dette, la chose la plus importante est d'avoir un plan. Sans un plan, rembourser la dette peut sembler une tâche ardue, ce qui va rapidement dégonfler toute motivation que vous devez, vous le savez, réellement rembourser la dette.

Avoir un plan peut vous aider à réaliser que la dette n'est pas éternelle, et qu'il est possible d'être libre de toute dette. Très souvent, la dette est comme une condamnation à vie, mais ce n'est pas obligatoire.

Alors, quelle est la meilleure méthode de remboursement de la dette? Regardons nos options:

Boule de neige

La méthode de boule de neige, qui est vénéré par le gourou de la finance personnelle Dave Ramsey, se concentre sur votre plus petit équilibre en premier. Donc, si vous avez des cartes de crédit, des prêts étudiants et un prêt automobile, la première étape serait d'énumérer tous vos soldes restants. Lequel est le plus petit? Focus sur celui-là en premier. Le point est de payer le minimum sur le reste des prêts, alors que vous attaquez agressivement les plus petits soldes. Après que celui-ci est payé, vous passez à la plus petite suivante, et ainsi de suite.

La théorie derrière cette méthodologie est qu'elle permet des gains rapides, ce qui peut vous aider à vous motiver sur votre chemin vers la liberté de la dette. La moitié de la bataille de rembourser la dette est la motivation pour le faire, donc cette méthode est idéale si vous cherchez un coup de pouce supplémentaire de motivation.

Les inconvénients? Vous êtes susceptible de payer plus d'intérêt au fil du temps en utilisant cette méthode.

avalanche

De l'autre côté du spectre, vous avez la méthode de l'avalanche, qui se concentre d'abord sur le taux d'intérêt le plus élevé. Personnellement, j'utilise la méthode de l'avalanche, car mon solde sur ma dette à taux d'intérêt élevé est beaucoup plus élevé, me volant effectivement quelques centaines de dollars chaque mois. En comparaison, mon prêt de premier cycle a un solde inférieur et un taux d'intérêt supportable de 2,3%. Ce que j'aime de la méthode des avalanches, c'est que je fais mathématiquement une différence dans ma dette - et je peux voir que mes paiements d'intérêts diminuent. Oui, je n'obtiens pas nécessairement le sentiment de victoire rapide de la méthode de la boule de neige, mais je sais que je gaspille moins d'intérêt, ce qui est très important pour moi.

La méthode de l'avalanche vous fera payer moins d'argent pendant la durée de votre prêt et met l'accent sur les principes mathématiques du remboursement de la dette, plutôt que sur les principes psychologiques.

Alors, quel est le meilleur?

Dans le domaine des finances personnelles, presque tout le monde a une opinion sur la meilleure méthode de remboursement de la dette - mais elle est largement influencée par la méthode de la boule de neige. Et je comprends, aussi. Ca a du sens. Cependant, je crois personnellement aux avantages de la méthode de l'avalanche.

Mais en fin de compte, ce que je pense est le mieux pour vous n'est pas nécessairement l'une de ces deux options. Je pense que c'est ce qui vous aide à mieux dormir la nuit. Cela peut sembler bizarre, mais la dette peut faire un certain nombre sur votre mentalité de l'argent, votre motivation et votre estime de soi. C'est bon de changer les choses un peu. Vous pouvez créer une méthode hybride pour rembourser des petits soldes, puis vous concentrer sur des paiements plus importants. Vous pouvez économiser beaucoup d'argent et ensuite faire un paiement forfaitaire.

Faites ce qui est logique pour vous, mais quoi que vous fassiez, la chose la plus importante est de commencer. Il peut être facile d'entrer dans la paralysie de l'analyse et de penser que vous devez choisir un plan et vous sentir menacé en faisant les choses de la «bonne» manière. Faites-le à votre façon, mais faites-le.

Momentum conduit à la motivation et peut vous tenir en haleine, donc un jour vous aussi sera libre de toute dette - et je ne peux pas attendre pour vous voir là-bas!

Quelle méthode utilisez-vous pour rembourser vos dettes?