Le meilleur conseil d'investissement pour les débutants (de 13 experts)

Faire les premiers pas et commencer à investir est la chose la plus difficile à faire. Il y a de la peur. Il y a l'inconnu. Il y a l'idée que des millions d'autres personnes en savent plus que vous et que vous en profiterez.

En même temps, vous savez que vous devriez commencer. Vous savez que commencer à investir tôt est la meilleure façon de créer de la richesse au fil du temps. Vous avez peut-être déjà lu notre ressource pour commencer à investir.

Nous avons donc contacté certains des experts les plus intelligents en matière d'investissement et leur avons posé une question simple - Quel est le meilleur conseil que vous avez pour un débutant? Prenez votre temps et lisez cet article parce que c'est une mine d'or pour parler d'investissement.

Stuart Ritter, vice-présidentT. Rowe Prix

Approchez d'investir pour la première fois de la même façon que vous apprenez à conduire pour la première fois - concentrez-vous sur les principes de base et trouvez les bonnes.

Pour investir, cela signifie commencer par fixer un objectif financier (c'est-à-dire ce que vous voulez acheter, quand vous voulez l'acheter, et combien cela va coûter). [Notez que "investir" en soi n'est pas un objectif financier!]

Le nombre d'années jusqu'à ce que vous achetiez ce que vous voulez acheter (le «quand vous voulez l'acheter» lorsque vous avez défini votre objectif) est le principal facteur de votre investissement en actions, de votre investissement en obligations et combien vous investissez dans des placements à court terme (ainsi que d'autres facteurs comme votre tolérance au risque et votre situation personnelle). Plus vous êtes longtemps jusqu'à ce que vous utiliserez l'argent, plus dans les stocks (par exemple, si c'est 15 ans ou plus, vous pouvez envisager de mettre 90% -100% de votre investissement dans les stocks).

La diversification est la clé - détiennent de nombreux types différents d'actions et de nombreux types d'obligations pour la portion de votre portefeuille que vous avez dans chacune de ces catégories d'actifs.

Implémentez d'une manière qui a du sens pour vous. Et voici où l'analogie de la voiture revient. Il est beaucoup plus facile de commencer à conduire une voiture à transmission automatique que de commencer par conduire une transmission manuelle. Par exemple, si votre objectif est la retraite, un fonds à date cible peut vous aider à transmettre automatiquement vos placements - en offrant une combinaison d'actions, d'obligations et de placements à court terme convenant à votre horizon temporel, en vous diversifiant et en changeant la cible. vous vous rapprochez de votre objectif et vous rééquilibrez régulièrement pour vous garder sur la bonne voie.

Enfin, mettez-le sur le pilote automatique. Payez-vous d'abord, et faites des contributions régulières à partir de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire afin de ne pas le dépenser. Vérifiez vos progrès sur une base annuelle ou plus.

Vous pouvez en apprendre plus sur Stuart et T. Rowe Price ici.

À votre premier emploi, vous êtes probablement, si vous êtes comme 88 millions d'Américains, admissible à participer à un régime à cotisations déterminées. Un régime à cotisations déterminées est un régime de retraite parrainé par l'employeur, ce qui signifie que, dans la plupart des cas, l'employeur égalera, dans une certaine mesure, le montant de votre contribution à ce régime. Ils sont communément appelés 401k, 403b ou 457 plans.

Vous recevrez des documents à remplir, et, si vous êtes comme lorsque j'étais en train d'embarquer chez mon premier employeur, votre tête tournera. L'un des (nombreux) formulaires que vous remplirez est le montant que vous souhaitez cotiser à votre régime à cotisations définies.

Les chances sont que votre employeur va correspondre à un certain montant - généralement 100% des premiers 3% ou 4% ou 50% des premiers 6% ou 8% de votre salaire que vous cotisez au régime. C'est ce qu'on appelle un match de plan.

La plupart des personnes qui participent à des régimes qui offrent un jumelage contribueront jusqu'au match (bien que, selon 401k gestionnaire de régime, Financial Engines, 25% des participants au régime manquent leur match d'employeur).

Cependant, ce n'est probablement pas assez bon.

Le montant estimatif qu'une personne doit épargner pendant 30 ans pour que son pécule couvre la moitié de ses dépenses pour une retraite de 30 ans, en supposant que ses dépenses suivent l'inflation et n'augmente pas avec le temps, est de 16,2%.

Donc, même si votre employeur correspond à 50% des premiers 8% que vous contribuez, ce n'est pas suffisant. Vous avez atteint 12%. Si votre employeur couvre 100% des premiers 3% et que c'est ce que vous cotisez, vous êtes à 6%, 10,2% de moins que ce que vous devez épargner.

Ne laissez pas l'ancre de l'employeur correspondre à vous de sous-cotiser à votre régime de retraite!

Jason Hull, CFP®, est le CTO du service de planification financière en ligne myFinancialAnswers.

Jason Hull, directeur technique myFinancial Answers LLC

Garrett Silver, responsable des produits d'investissementCapital One Investing

Lorsque vous débutez, votre première priorité devrait être la constitution d'un fonds d'urgence et envisager d'investir une fois que cela est établi. Il est important de former des habitudes d'épargne et d'investissement en mettant régulièrement de l'argent de côté. Vos actifs se développeront au fil du temps, et vous prendrez de l'élan et vous vous sentirez encouragé lorsque vous regarderez vos soldes augmenter. Des outils comme le plan d'investissement ShareBuilder vous permettent d'investir un montant fixe et d'acheter des fractions d'actions, des FNB et des fonds communs de placement.

Avant de commencer à investir, réfléchissez à vos objectifs, votre calendrier et votre tolérance au risque. Cherchez-vous à épargner pour un acompte sur une voiture ou à la maison ou voulez-vous commencer à planifier pour la retraite? Est-ce que l'idée de volatilité vous fait froid dans le dos ou êtes-vous à l'aise d'investir dans des actifs plus risqués? Une évaluation honnête de vos objectifs, de vos attentes et de vos angoisses peut vous aider à élaborer une stratégie à laquelle vous pouvez vous tenir.

Les investisseurs plus jeunes peuvent vouloir tirer parti des ressources à faible coût pour élaborer un plan d'investissement. Par exemple, les outils d'allocation d'actifs numériques prendront en compte votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque, et vous pouvez utiliser des critères tels que le prix et la performance pour sélectionner les fonds dans lesquels vous souhaitez investir.

Si vous savez que vous devriez investir, mais que vous hésitez parce que vous manquez de confiance ou de confiance dans les marchés, vous pouvez vous associer à un conseiller financier qui peut exprimer vos craintes, offrir des conseils impartiaux et élaborer un plan financier qui vous convient. Rappelez-vous, il y a aussi des conséquences à s'asseoir sur la touche, y compris un plus petit pécule à long terme.

Un conseiller peut également vous aider à équilibrer vos priorités financières, notamment en établissant un fonds d'urgence, en gérant des prêts d'études ou d'autres dettes et en accumulant un pécule en investissant.

Avant d'investir, assurez-vous de comprendre ce que vous payez et les options qui s'offrent à vous. Il est logique de payer pour les services que vous utilisez et qui vous aident à réussir. En même temps, au cours d'une carrière de 40 ans, la différence entre un ou deux pour cent des frais peut se traduire par des centaines de milliers de dollars en épargne-retraite perdue. Plus vous êtes informé sur les frais, les services que vous recevez et l'impact sur votre portefeuille, plus vous vous rapprocherez de vos objectifs financiers.

Même si aucun étudiant n'aime contempler les D, je recommande qu'ils gardent à l'esprit les trois D suivants lorsqu'il s'agit d'investir: Discipline, Diversification et Diligence.

Je crois fermement à une discipline d'investissement bien articulée pour protéger son portefeuille de soi-même. Comme l'ont montré les études de Dalbar au fil des ans, l'énorme écart entre les rendements des investissements et les rendements des investisseurs est dû au comportement des investisseurs, ou à la tendance de tous les investisseurs, professionnels et débutants, à se tirer d'affaire. La finance comportementale est devenue un champ énorme pour cette raison même.

La diversification est le seul repas gratuit à investir, et est donc un must pour tous les portefeuilles.

Investir nécessite de la diligence puisque nous parlons d'argent réel. Sachez ce que vous possédez et pourquoi, et tenez-vous au courant de ce que vous faites sans vous conduire et vous engager dans des transactions inutiles.

Vous pouvez en apprendre plus sur Tom Weary et Lau Associates LLC ici.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hass, première vice-présidente E * Trade Financial

Choisir les bons investissements est souvent l'un des plus grands obstacles pour les jeunes qui cherchent à commencer à investir - mais ce n'est pas obligatoire. En fait, il y a trois mythes clés sur l'investissement qui ne sonnent tout simplement pas aujourd'hui. Dans la réalité d'investissement d'aujourd'hui ...

1. Rendez-vous-investissement n'est plus nécessaire. Grâce aux outils et technologies numériques, vous pouvez apprendre, rechercher et investir selon vos conditions - quand, où et comment vous voulez.

2. Vous n'avez pas besoin de choisir des actions. Choisir les bons investissements peut être le plus grand obstacle pour les milléniaux qui cherchent à commencer à investir - mais ce n'est pas nécessairement le cas. Il existe des véhicules beaucoup plus simples, comme les fonds communs de placement à faible coût et les FNB, qui offrent une diversification intégrée préemballée.

3. Il ne prend pas une tonne d'argent! Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour démarrer ou pour créer un bon plan. Dans le monde super connecté d'aujourd'hui, les conseils financiers sont à portée de main - il suffit d'une connexion Internet et d'un appareil. Une fois que vous avez un plan, commencez avec de petites contributions automatiques, soyez discipliné et soyez patient, et vous serez sur votre chemin pour la réussite financière.

Vous pouvez en apprendre plus sur E * Trade ici.

Investissez dans ce que vous savez. Tout investisseur, mais surtout les investisseurs débutants, doivent faire leurs devoirs avant de faire leurs investissements initiaux. Assurez-vous de savoir dans quoi vous investissez. Si vous investissez dans des fonds communs de placement, assurez-vous de creuser plus profondément que le titre du fonds - cela ne veut rien dire. Si un investisseur débutant va investir dans des actions, il doit faire ses devoirs sur les sociétés dans lesquelles il veut investir. Tout investisseur doit être prêt à mettre du temps dans son portefeuille. S'ils ne sont pas disposés à mettre du temps, ils devraient consulter un professionnel.

Automatisez vos économies. Le meilleur moyen de rester sur la bonne voie est d'avoir un plan d'épargne automatique: décidez combien vous voulez épargner hebdomadairement / mensuellement / trimestriellement et configurez-le pour transférer automatiquement de votre compte bancaire. Bientôt, vous ne manquerez même pas l'argent, et vous verrez vos comptes augmenter au fil du temps.

Enfin, pensez à l'aide d'un professionnel. Investir peut être écrasant et une corvée. Si vous ne voulez pas passer votre temps, trouvez un conseiller financier qui peut vous aider. Vous voulez un conseiller qui vous convient - ne vous contentez pas de les juger en fonction du rendement, mais aussi des honoraires, de l'accessibilité et des valeurs personnelles. Vous voulez que cette personne soit quelqu'un avec qui vous pouvez travailler pendant les 30 prochaines années.

Vous pouvez en apprendre plus sur Gregory Kurinec et Bentron Financial Group ici.

Gregory Kurinec, CEAGroupe financier Bentron

Jakob Loescher, conseiller financier Savant Capital Management

Généralement, il est préférable pour les individus de commencer à épargner dès que possible dans le premier emploi après l'obtention du diplôme d'études collégiales. Beaucoup de diplômés récents feront des excuses pour ne pas épargner, par exemple; les engagements de rembourser les prêts étudiants ou d'autres dettes de consommation en prenant une priorité plus élevée, OU un désir de dépenser de l'argent sur le divertissement et le style de vie, par opposition à la priorité à l'avenir.

La première étape dans la création et l'exécution d'un plan d'épargne implique des objectifs. Tout comme économiser pour cette première grosse dépense (c'est-à-dire la voiture) pendant les années d'adolescence, un plan sans objectifs futurs est inutile.Économiser seulement 5% d'un salaire annuel de 35 000 $ peut atteindre plus de 250 000 $ 30 ans plus tard (selon un rendement de 7% et une augmentation salariale annuelle de 3,5%).

Si vous êtes assez chanceux pour travailler pour une entreprise qui correspond également aux contributions au plan, vous devriez au moins vous engager à économiser suffisamment pour capturer le match. Sinon, vous pourriez laisser de l'argent gratuit sur la table.

Après les objectifs et l'affectation de combien vous devriez épargner, la prochaine considération importante est de savoir comment vous allez investir votre argent. Si vous êtes jeune et commencez tout juste, soyez aussi agressif que possible car, espérons-le, vous ne toucherez pas l'argent avant la retraite.

La dernière décision principale à prendre est de déterminer si vous devriez faire des reports avant impôt ou Roth. Si le temps est de votre côté et que votre revenu de départ est inférieur à ce que vous attendez dans le futur, Roth est souvent la bonne décision.

Vous pouvez en apprendre plus sur Jakob Loescher et Savant Captial Management ici.

Investir est un processus simple mais complexe et ne devrait pas être entrepris sans une certaine éducation. Je recommande toujours que les nouveaux investisseurs commencent par apprendre ce que le marché boursier est et n'est pas, ce qui peut facilement être fait à travers une poignée de livres. Investir est une quête de toute une vie, et nécessite un apprentissage tout au long de la vie.

Une fois que vous avez appris les bases, la construction d'un portefeuille vient ensuite. Au début, commencer avec un fonds de date cible est un bon moyen d'obtenir une vaste diversification dans un portefeuille adapté à l'âge.

En tant que jeune investisseur, vous bénéficiez d'années de capitalisation future et vous pouvez généralement prendre des risques plus élevés, ce qui signifie généralement que la plupart de vos fonds sont investis dans des fonds communs de placement, des FNB ou des actions individuelles. votre portefeuille à des obligations plus tard dans la vie.

Investir peut être très gratifiant, mais il faut beaucoup de temps et d'efforts pour bien le faire. Et, il n'y a aucune garantie que vous ferez de l'argent en le faisant. Je peux vous garantir qu'il y aura des moments où vous aurez des pertes de papier importantes, et cela testera votre résolution. Néanmoins, investir sur le long terme peut être très gratifiant.

Vous pouvez en apprendre plus sur Jamie Ebersole ici.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, fondateur Bonne gestion de patrimoine

Le meilleur conseil que j'ai pour les investisseurs débutants est de rester simple. Choisissez un fonds indiciel à faible coût qui suit le "Total Stock Market", ou si ce n'est pas disponible, celui qui suit l'indice S & P 500. Beaucoup de gens pensent que la décision d'investissement la plus importante est de choisir le fonds à acheter, mais ce qui a le plus d'impact sur votre patrimoine futur, c'est le montant que vous investissez.

Donc, plutôt que de vous concentrer sur la sélection d'un fonds, consacrez votre énergie à trouver comment maximiser vos économies. Mettez l'investissement sur le pilote automatique en établissant une contribution mensuelle électronique.

Enfin, alors que les FNB offrent certains avantages par rapport aux fonds communs de placement, pour les investisseurs débutants, restez avec les fonds communs de placement parce que vous serez en mesure d'investir un montant exact chaque mois.

Vous pouvez en savoir plus sur Scott Stratton et Good Life Wealth Management ici.

Commencez à investir aujourd'hui. Même si vous n'avez pas beaucoup d'argent maintenant, votre temps est de votre côté. Si vous pouvez prendre l'habitude de mettre de l'argent de côté maintenant, peu importe le montant, ce sera l'une des habitudes les plus puissantes que vous pourriez développer.

Gardez les émotions hors de cela. Investir vient avec des vagues d'émotions - la cupidité et la peur. Les nouveaux investisseurs peuvent finir par entrer sur le marché quand tout semble bien, c'est quand le marché commence à devenir collectivement «avide». Lorsque le marché s'effondre, les investisseurs effrayés quittent le marché.

Connaître ce que l'argent est pour. Il est facile de se laisser entraîner à vouloir «faire de l'argent sur le marché». Il est également facile de se laisser prendre par «ne pas vouloir perdre de l'argent sur le marché». Connaître le but de l'argent et le résultat que vous voulez atteindre et partir de là. Avoir un plan et s'y tenir quand les marchés sont bons et quand ils sont terribles parce que sur une longue période de temps, vous serez en moyenne des coûts en dollars.

N'investissez jamais de l'argent à moins d'accepter de le perdre. Quand il s'agit d'investir, il n'y a aucune garantie. Comprenez qu'il existe des années de données montrant un mouvement à la hausse des marchés. Est-il garanti de rester en mouvement? Non. Est-il possible que cela continue sur la tendance? Totalement. Investir, c'est utiliser le pouvoir de l'intérêt composé pour faire croître votre patrimoine, lorsque vous financez un achat, vous êtes assuré de payer les intérêts. En investissant, vous débloquez l'opportunité d'obtenir éventuellement des intérêts payés.

En savoir plus sur David Melnyk et Verus Wealth Management ici.

David Melnyk, conseiller financier Verus Wealth Management

Nathan Carmany, CFP Gestion de patrimoine Filigrane

Commencez jeune. Si vous avez un objectif d'accumulation de 1 000 000 $. Le montant que vous devez économiser chaque année va aller de façon spectaculaire. Voir l'exemple ci-dessous:

Si vous avez 30 ans, vous devez économiser 10 586,40 $ par année.

Si vous avez 20 ans, vous devez économiser 24 392 $ par année.

Si vous avez 15 ans, vous devez économiser 39794 $ par année.

Cela suppose un rendement annuel de 7%.

L'aspect comportemental de l'épargne tôt paye plus tard, car vous êtes habitué à avoir un montant inférieur à dépenser pour les dépenses quotidiennes, ce qui aide vraiment à gérer les attentes. Les couples plus âgés réajustent leurs habitudes de dépenses, ce qui est très difficile parce que les habitudes sont généralement en place depuis des décennies.

Économisez suffisamment pour au moins faire correspondre l'entreprise à votre plan de travail. C'est de l'argent gratuit.

Si vous avez un prêt a commencé à travailler et économiser peu à rien.Commencez avec 1 ou 2% et augmentez ensuite le montant que vous économisez lorsque vous recevez une augmentation de salaire.

En savoir plus sur Nathan Carmany et Watermark Wealth Management ici.

Ne négligez pas le plan de retraite de votre employeur. Allouer 5% -10% de votre revenu à un IRA 401 (k) ou SIMPLE qui offre des contributions de contrepartie est probablement le meilleur moyen d'accumuler de la richesse.

Supposons que vous touchiez un salaire de départ de 40 000 $ et que votre employeur offre une contribution équivalente de 3% sur votre salaire annuel si vous participez au régime de retraite de l'entreprise. Cette prestation équivaut à une augmentation d'impôt de 3%. Ou vous pourriez le considérer comme un retour sur investissement intégré sur les fonds que vous investissez.

Si vous cotisez 2 500 $ par année et que votre employeur débourse 1 200 $, vos actifs ont automatiquement un gain en capital de 48% sur le montant de votre cotisation annuelle. C'est un retour que tous les gestionnaires de fonds spéculatifs de Wall Street aimeraient avoir.

Gardez vos investissements simples. Jusqu'à ce que vous ayez acquis une certaine expérience en matière d'investissement, il serait judicieux d'investir de l'argent dans des fonds d'allocation d'actifs ou dans des fonds à échéance cible. Si votre plan de retraite offre des fonds à date cible, trouvez-en un qui correspond à votre tolérance au risque.

En tant que jeune investisseur, il est probable qu'un fonds qui détient au moins 70% à 80% des actions soit un fonds qui correspond à votre tolérance au risque. Parce que les fonds offrent une large diversification et des stratégies d'allocation d'actifs cohérentes, ils sont parfaitement acceptables pour 100% de votre investissement.

La seule mise en garde est qu'il est préférable d'identifier un fonds à faible coût (pas plus de 0,25% à 0,75% du ratio des frais annuels) et n'est pas considéré comme «géré activement».

En savoir plus sur Michael Alexenko et Royal Asset Managers ici.

Michael Alexenko, CFA Royal Asset Managers

Corey Hinds, AAMS Gestion de patrimoine APS

Le meilleur conseil pour les jeunes investisseurs potentiels est simplement de commencer. Plus l'horizon temporel est long, meilleures sont les chances d'obtenir des rendements élevés.

L'une des plus grandes erreurs que beaucoup d'investisseurs font est d'essayer de temporiser les marchés. Le problème avec cela est que vous devez avoir raison deux fois (quand entrer, quand sortir). Si vous avez trouvé un titre qui vous semble prometteur (gestion solide, bon potentiel de gains), achetez et maintenez le titre aussi longtemps que cela a du sens.

Trop souvent, les investisseurs se concentrent sur le court terme, paniqués lorsque les marchés se corrigent et se vendent. Grosse erreur. Pensez-y comme acheter une maison. Achetez quand les prix des maisons sont bas, vendez quand ils sont élevés. La plupart des investisseurs font le contraire avec les actions, malheureusement.

En savoir plus sur Corey Hinds et APS Wealth Management ici.

Thèmes communs pour les investisseurs débutants

Ces 13 experts en planification financière, en placement et en gestion de patrimoine ont tous partagé plusieurs thèmes communs sur lesquels les nouveaux investisseurs devraient se concentrer:

1. Automatisation: La plupart des experts ont partagé leurs réflexions sur l'automatisation de l'épargne et de l'investissement. C'est l'un des moyens les plus faciles de commencer à investir et d'être cohérent à long terme. Nous sommes d'énormes croyants dans l'automatisation, et avons un excellent guide pour mettre en place un IRA automatique si vous le souhaitez.

2. Profitez de votre 401k: Bon nombre de nos experts ont expliqué comment les nouveaux investisseurs doivent tirer parti des plans de leur employeur. Les investisseurs doivent se rappeler que c'est de l'argent gratuit, et en profitant d'un match d'employeur, cela peut améliorer considérablement les rendements. Jason Hull a également rappelé aux investisseurs de ne pas se laisser piéger par le montant en dollars du match de votre entreprise. Contribuez plus et boostez vos économies!

3. Soyez conscient des frais:Enfin, plusieurs de nos professionnels ont rappelé aux lecteurs d'être conscients des coûts et des frais d'investissement. Cela peut prendre la forme de frais de conseiller financier ou de frais de FNB ou de fonds communs de placement. Nous aimons utiliser FeeX pour analyser nos investissements afin de nous assurer que nous ne payons pas trop.

Quel conseil avez-vous pour les investisseurs débutants?