Attendant? Préparer avec ces conseils d'argent des parents qui ont été là

Pour beaucoup, élever un enfant est une expérience inestimable, une expérience qu'ils n'échangeraient pas.

Quelle que soit l'importance de l'expérience, il existe une étiquette de prix insignifiante, celle qui accompagne un humain dépendant.

Que vous soyez célibataire ou marié, que vous soyez en train de naître ou que vous adoptiez, que vous planifiez ou que vous fassiez le tour du siège, il est important de faire des choix financiers intelligents avant de prendre la responsabilité d'un parent.

7 Smart Money se déplace avant d'avoir un enfant

Quelle que soit la situation, vous avez probablement beaucoup de choses en tête. La dernière chose à laquelle vous voulez penser est l'argent.

Mais vous devez le faire, et nous sommes là pour vous aider.

Voici une liste de certaines considérations financières que vous voudrez faire si vous prévoyez d'avoir des enfants.

1. Considérez les vrais coûts d'un minuscule humain

Accrochez-vous à vos bonnets de bébé.

Une famille dont le revenu du ménage est de 40 000 $ est susceptible de dépenser quelque chose comme 21 000 $ avant le premier anniversaire de leur enfant, selon une analyse NerdWallet 2017. Ce nombre ne comprend pas l'assurance-vie ou l'épargne collégiale.

Beaucoup de parents ont dit qu'ils ont grossièrement sous-estimé cette dépense, citant des couches et des lingettes comme la dépense la plus coûteuse. Bien que coûteuses, les garderies à temps plein se révèlent les plus coûteuses, ce qui coûte en moyenne 8 000 $ par année.

Pour certains, la solution est d'abandonner leur carrière et de devenir des parents à la maison. Si c'est le meilleur plan d'action, vous devrez considérer l'effet sur le revenu de votre ménage.

Scott et Jennifer Perry, de Raleigh, en Caroline du Nord, ont un fils de 15 mois, Isaiah. Scott Perry travaille comme gestionnaire de projet à temps plein et blogueur à temps partiel au site de baseball et de softball Catcher's Home. Avant de fonder une famille, Jennifer Perry était physiothérapeute à temps plein.

Quand Isaïe est venu, elle a réduit son temps de travail à temps partiel pour aider à réduire les coûts de garderie.

«Nous ne gagnions plus ce que nous avions été, et maintenant ces énormes coûts nous arrivaient (factures médicales et garderies)», écrit Scott Perry dans un courriel. "Tout était un peu accablant - surtout combiné avec notre manque de sommeil les six premiers mois."

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

«Il ne s'agit pas seulement de couches et d'aliments pour bébés», écrit dans un courriel Leslie Tayne, avocate en chef de la résolution de la dette et directrice générale chez Tayne Law Group. Elle a plus d'une décennie d'expérience à aider les particuliers, les familles et les entreprises à s'endetter. «Assurez-vous de tenir compte des dépenses actuelles et futures, comme les garderies, les jouets, les vêtements, les frais médicaux, les activités parascolaires, les fournitures scolaires, les factures d'épicerie plus importantes, les anniversaires et une foule d'autres choses.

Commencez par faire des recherches. Lire des livres sur les parents, des magazines et des blogs. Exploitez les expériences des autres et apprenez à quoi ressemble la vraie vie parentale - et les coûts.

Aucune expérience ne sera identique, mais calculez des nombres approximatifs (réalistes!). Cartographiez-les dans un budget. Ce ne sera pas parfait, et les besoins de votre bébé changeront de mois en mois, d'année en année; Cependant, cela vous donnera au moins une bonne idée de ce à quoi vous attendre.

2. Reconnaissez votre dette

Les chances sont, vous avez une forme de dette - peut-être un prêt de voiture, une hypothèque ou des prêts étudiants persistants.

"C'est OK!" Dit Tayne. "Tant que c'est gérable, c'est OK d'avoir des enfants et dette."

Elle avertit, cependant, vous voulez vous assurer que vous pouvez suivre les paiements, même avec un enfant sur la photo. Si vous ne pouvez pas, c'est alors que ces spirales effrayantes de taux d'intérêt élevés et les frais de retard peuvent s'empiler contre vous.

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

La première étape consiste à obtenir une bonne vue d'ensemble de vos différentes dettes.

Si vous n'êtes pas sûr Comment pour ce faire, essayez d'utiliser le service gratuit de surveillance de crédit Crédit Sésame.

Avec Credit Sesame, vous serez en mesure d'obtenir une image claire des dettes qui persistent. Les chances sont, vous ne pouvez pas les payer immédiatement. Encore une fois, c'est OK. Il suffit de tirer ces paiements dans votre budget pour vous assurer de ne pas prendre du retard.

Pour savoir ce que vous devez, créez un compte gratuit Crédit Sésame. Sur le tableau de bord, cliquez sur "Voir les détails" sous "Mon analyse de la dette." Là, vous aurez accès à votre dette de carte de crédit, prêts immobiliers, prêts auto, prêts étudiants et autres prêts.

Un autre bon conseil pour les futurs parents: Assurez-vous que vos finances sont protégées. Crédit Sésame offre également une protection contre le vol d'identité gratuite. Cela comprend 50 000 $ d'assurance contre le vol d'identité.

3. Augmentez votre épargne

Clair et simple: Vous allez avoir besoin d'argent, alors vous devriez commencer à épargner dès que possible.

C'est le coup d'argent principal sur lequel Scott et Jennifer Perry se sont concentrés dans les neuf mois qui ont précédé la naissance de leur fils. Il a caché de l'argent supplémentaire dans un compte d'épargne en ligne, ce qui lui a valu des intérêts.

Même dans leur effort galant, Scott Perry souhaite qu'il a commencé dans cette tâche plus tôt.

«Je savais à l'avance que les coûts d'hospitalisation seraient incroyablement élevés, et je voulais être préparé pour cela», dit-il."J'étais - et je suis toujours en train d'y repenser - stupéfait d'avoir reçu plusieurs factures de cent dollars de l'hôpital, même plusieurs mois après la naissance de notre fils."

Cela n'inclut même pas le coût des multiples visites pédiatriques qu'ils ont faites au cours des six premiers mois de la vie de leur fils. Ou les frais de garde d'enfants. Ou les couches. Ou les lingettes. Ou tous les autres essentiels de bébé.

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

Commencez à ranger l'argent dès que possible.

Tayne recommande de constituer un fonds d'urgence si ce n'est déjà fait. Jetez un oeil à votre budget et voyez ce que vous pouvez épargner chaque mois. Déposez-le dans un compte séparé, mains-off-sauf-il-est-un-urgence.

Si vous n'êtes pas sûr de ce que vous pouvez vous permettre d'économiser à ce stade, essayez une application d'épargne appelée Digit.

Digit automatise le processus d'épargne pour vous et détermine même le montant d'argent que vous pouvez vous permettre d'épargner (sans vous faire faire de découvert!) Dans un compte d'épargne assuré par la FDIC.

Vous allez connecter l'application à votre compte chèque, puis Digit jette un coup d'œil sur vos revenus et vos dépenses. Ses algorithmes font le reste.

La stratégie «set-it-and-forget-it» a aidé Penny Hoarder Matt WIley à économiser 4 300 $ sans le remarquer. Il a utilisé ces économies pour payer les factures vétérinaires inattendues pour ses bébés de fourrure, les frais de mariage et un déménagement récent de la Floride à New York. Vous pouvez lire sa critique Digit ici.

Quand tu penses à tout mais économiser de l'argent, Chiffre aura toujours votre dos.

4. Répondre aux questions d'assurance

Amener un bébé dans la famille signifie que quelqu'un dépend de vous - et cela peut être terrifiant.

Moins d'un mois après la naissance de leur fils, Scott et Jennifer Perry ont commencé à penser à l'assurance-vie.

"J'ai décidé qu'il était temps qu'une fois nous avons amené un petit gars dans ce monde", explique Scott Perry. "Maintenant, si l'un d'entre nous mourait, l'autre serait responsable d'élever et fournir tous les soins pour l'enfant, épargner pour son collège, etc. C'était le poids de la responsabilité que vous ressentez une fois que vous avez un enfant."

Il admet que la recherche d'assurance-vie était écrasante.

«Il a fallu beaucoup de temps et d'énergie pour comprendre cela et faire un choix en fonction de ce qui serait le mieux pour nous et notre situation», dit-il.

En plus de l'assurance-vie, il y a d'autres types d'assurance à prendre en compte: l'automobile, les propriétaires, la santé et l'invalidité, pour n'en nommer que quelques-uns.

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

Le monde de l'assurance est intimidant pour beaucoup, mais commencez par regarder dans votre propre assurance-maladie pour voir ce qu'il couvre (hum, l'accouchement est cher).

«Vous devez vous assurer de comprendre ce qui est couvert et non couvert par les frais d'hospitalisation pendant l'accouchement (et la possibilité d'urgences médicales imprévues ou de conditions qui vous affectent, vous ou votre bébé)», explique M. Tayne.

Puis recherchez d'autres types d'assurance que vous pourriez vouloir ou avoir besoin.

Si vous êtes jeune et en bonne santé, envisagez d'acheter une assurance vie temporaire en ligne chez Ethos. Elle s'associe à une importante société d'assurance-vie cotée A pour offrir des polices à bas prix. Par exemple, 30 $ par mois pourrait permettre à votre famille de toucher 1 million de dollars.

N'importe qui, y compris les entrepreneurs indépendants, peut souscrire une assurance-vie temporaire auprès d'Ethos sans examen médical ni documents importants; il suffit de remplir une application numérique.

Si vous préférez plus d'options, rendez-vous sur Policygenius. Le moteur de recherche vous permet de comparer l'assurance-vie avec des devis instantanés. Une fois que vous avez trouvé la bonne personne, vous pouvez postuler en ligne.

Pour tous les autres types d'assurance, nous avons mis au point un guide pour 12 types d'assurance - et comment déterminer s'ils valent le coût.

Chaque situation sera différente, alors réfléchissez bien à vos besoins.

5. N'oublie pas ton plan de retraite

Avoir un peu de tendance ne signifie pas que vous devriez oublier votre propre avenir.

Vous voulez vous assurer que votre fonds de retraite est sur la bonne voie.

«Avant d'avoir des enfants, il est important que votre caisse de retraite commence bien et que vous prévoyiez continuer à verser des cotisations», a déclaré M. Tayne.

Heureusement Scott et Jennifer Perry n'ont pas été aussi concernés par cela, grâce à leurs comptes 401 (k) et Roth IRA. Grâce à leur vie frugale et à une augmentation constante de leurs revenus, ils ont pu augmenter le montant de leur contribution - même après avoir mis en scène un enfant.

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

Si vous éprouvez des difficultés à obtenir de l'argent dans votre compte de retraite, intégrez-le à votre budget. Tayne vous encourage à considérer de la même façon que vous envisagez de louer: essentiel.

«Payer au début de chaque mois afin que vous ne soyez pas tenté de le dépenser ailleurs», dit-elle.

Si vous avez un régime de retraite par l'intermédiaire de votre employeur, voyez si vous pouvez mettre en place un dépôt direct afin qu'une partie de votre salaire soit automatiquement prélevée avant que vous puissiez mettre la main dessus.

Vous devriez également garder un œil sur votre compte pour vous assurer qu'il a vos meilleurs intérêts à l'esprit (vous savez, l'ensemble des actions par rapport aux obligations et les frais).

Si vous jetez un coup d'œil à votre compte et que vous ne pouvez pas comprendre ce qu'il se passe, envisagez d'utiliser Bloom.

Blooom est un robo-conseiller pour les comptes de retraite. Il offre un check-up gratuit 401 (k) afin que vous puissiez vérifier le pouls de votre compte.Si vous n'aimez pas ce que vous voyez, vous pouvez choisir de payer 10 $ par mois pour que Blooom surveille votre compte et effectue automatiquement les ajustements qui sont dans votre meilleur intérêt.

6. Écrivez votre volonté

C'est quelque chose que nous entendons de beaucoup de parents au sujet des testaments: "Ouais, je sais que je devrais en avoir un, c'est juste ..."

Rédaction d'un testament peut sembler une tâche ardue, mais c'est une tâche essentielle si vous avez des enfants dans l'image.

Qu'est-ce qu'une volonté?

«Un testament détermine qui reçoit vos biens et qui sera nommé le seul soignant de vos enfants [si vous décédez]», dit Tayne.

Scott Perry a dit qu'il n'avait pas de testament avant d'avoir son fils. Maintenant, il le fait, même si c'est toujours sur la liste des choses à faire de sa femme. (Nous vous sentons!)

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

Avant de sauter en ligne et d'imprimer un modèle et de jouer à Mad Libs, faites votre chemin dans notre guide sur la façon d'écrire un testament.

Il décrit tout ce que vous devez savoir, y compris les différences entre un testament et une fiducie, le coût d'un testament (oui, ils coûtent de l'argent!) Et comment en écrire un si vous manquez de fonds.

7. Planifiez pour l'avenir de votre enfant

Bien que l'éducation de votre enfant ne soit pas quelque chose que vous devez prioriser immédiatement, il vaut la peine d'envisager.

Mais si vous vous battez dans d'autres domaines, c'est quelque chose qui peut être remis à plus tard.

«Il est important de ne pas sacrifier votre fonds de retraite ou d'urgence pour payer vos études collégiales, alors si vous ne pouvez pas commencer à épargner tout de suite, établissez un plan pour intégrer les contributions des collèges à l'avenir», explique M. Tayne.

Scott Perry dit qu'ils ont commencé un compte d'épargne 529 après la naissance d'Isaïe, mais c'est quelque chose qu'il souhaite avoir au moins reconnu à l'avance.

Ce que vous pouvez faire pour vous préparer

Si vous voulez créer un compte d'épargne-études pour votre enfant, vous pouvez consulter un plan 529.

Un plan 529 est similaire à un 401 (k). Fondamentalement, c'est un compte d'investissement avec des avantages fiscaux. Cela vous permet d'économiser plus d'argent vers l'objectif: le collège.

Faites vos recherches pour vous assurer que ce compte correspond bien à vos besoins. Commencez par lire notre guide des plans 529.

La ligne de fond? Vous avez cela

Bonne nouvelle: Si vous avez atteint la fin de ce guide, vous êtes déjà sur la bonne voie.

Bien sûr, il y a probablement 100 millions d'autres choses à se préoccuper quand on amène un enfant dans l'image (n'oubliez pas comment cela va changer la façon dont vous limitez les taxes!), Mais si vous suivez ce guide, vous êtes bien sur votre façon, financièrement.

Carson Kohler ([protégé par courrier électronique]) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Après avoir fait des recherches et écrit cet article, elle se rend compte qu'elle a un moyen d'aller jusqu'à ce qu'elle soit prête à s'occuper de n'importe quoi d'autre qu'un chat.