Argent

5 façons fiables pour rembourser la dette de carte de crédit dans un hâte et éviter les intérêts

5 façons fiables pour rembourser la dette de carte de crédit dans un hâte et éviter les intérêts

Donc, votre portefeuille est bourré de cartes de crédit qui sont presque au maximum.

Vous êtes un prénom avec Chase, Citibank et Capital One.

Quand il est temps de payer pour quoi que ce soit, vous obtenez automatiquement les cartes Visa, MasterCard ou Discover, comme si elles étaient des outils de votre couteau suisse personnel.

... et vous hémorragiez de l'argent sur les paiements d'intérêts.

Absolument. Hémorragie Argent.

Les bonnes nouvelles sont, il existe des méthodes éprouvées que vous pouvez utiliser pour renverser les choses et sortir de ce fardeau.

Voici cinq façons de commencer à rembourser votre dette de carte de crédit en ce moment:

1. Consolidez votre dette de carte de crédit

Les taux d'intérêt des cartes de crédit dépassent souvent les 20% et peuvent engloutir constamment autant de vos revenus que vous ne serez jamais en avance.

À ce moment-là, tout ce que vous faites, c'est payer les intérêts, pas le principal. Au lieu de marcher financièrement sur l'eau de cette façon, refinancer votre dette par souscrire un prêt de consolidation de dettes.

Voici comment cela fonctionne:

Vous obtenez un prêt personnel d'un prêteur à un taux d'intérêt inférieur.

Vous utilisez ce prêt pour rembourser les soldes de vos cartes de crédit à taux d'intérêt élevé. Ensuite, vous rembourser le prêteur d'un montant fixe chaque mois pour une période de temps déterminée, généralement de deux à cinq ans.

Un endroit facile à démarrer est Même financier, ce qui peut vous aider à emprunter jusqu'à 35 000 $.

Tapez votre information, et il compare les taux d'intérêt de plusieurs prêteurs. Il n'y a pas de frais pour cela.

Les taux d'intérêt vous sont offerts sur ces prêts dépendra de votre profil de crédit individuel. Comparez le taux le plus bas à ce que vos cartes de crédit vous facturent actuellement. Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit est de près de 13%, ou de 16% pour les cartes de voyage.

Cette femme a économisé 12 000 $ en refinançant sa dette de carte de crédit de 12 000 $ avec un prêt personnel.

Elle payait 15,24% d'intérêt sur sa carte de crédit. Elle a remboursé ce solde avec un prêt à taux d'intérêt de 5%. Au cours des sept années de son emprunt, elle paiera 2 000 $ d'intérêts.

Cependant, si elle avait continué à faire les paiements minimums sur sa carte de crédit, elle aurait payé 14 000 $ d'intérêts sur 25 ans.

2. Utilisez la méthode d'avalanche de dette

Deux des méthodes les plus connues pour rembourser la dette de carte de crédit sont "l'avalanche" et "la boule de neige".

En suivant la méthode de la «dette avalanche» (appelée aussi «debt stacking»), vous payez d'abord vos cartes de crédit avec les taux d'intérêt les plus élevés.

Pensez-y comme tuant d'abord votre dette la plus toxique - votre dette la plus toxique, radioactive et mangeuse d'argent.

Classez vos cartes de crédit en fonction de leur taux d'intérêt, du plus élevé au plus bas.

Voici un exemple. (Note aux lecteurs: Je suis totalement en train de faire monter ces taux d'intérêt.)

  • Chase Visa - Taux d'intérêt de 22% - solde de 5 000 $
  • MasterCard de la Banque d'Amérique - 19% - 3 000 $
  • Visa Citibank - 13% - 7 000 $
  • Carte MasterCard Capital One - 8% - 1 000 $

Chaque mois, effectuez le paiement minimum requis sur chaque carte.

Ensuite, utilisez tout votre argent disponible restant pour rembourser la carte avec le pire taux d'intérêt. Une fois que vous avez éliminé cet équilibre, déplacez votre fusil de sniper meurtrier jusqu'à votre prochaine cible.

Cette technique nécessite de la patience, mais peut vous faire économiser beaucoup d'argent en paiements d'intérêts.

Et plus vous payez d'intérêt, plus vous gagnez d'élan - comme une avalanche qui dévalera les pentes.

3. Utilisez la méthode de la boule de neige de la dette

Le gourou de la gestion de l'argent Dave Ramsey soutient cette méthode.

Ici, vous vous concentrez toujours sur l'élimination d'une carte de crédit à la fois, mais vous vous débarrassez d'abord du solde le plus bas.

Avec cette méthode, vous classeriez ces mêmes quatre cartes de crédit dans un ordre différent:

  • Capital One MasterCard - solde de 1 000 $ - taux d'intérêt de 8%
  • Bank of America MasterCard - 3 000 $ - 19%
  • Chase Visa - 5 000 $ - 22%
  • Visa Citibank - 7 000 $ - 13%

Encore une fois, payez le minimum sur chaque carte, et utilisez votre argent restant pour rembourser le plus petit solde. Une fois que vous avez éliminé celui-là, continuez.

Le mauvais côté: À long terme, vous finirez par payer plus d'intérêts.

L'envers: L'effacement de chaque solde de carte de crédit vous donnera une «victoire rapide» et vous pompera pour continuer à s'attaquer à votre dette.

Dave Ramsey prend: "Il est plus important de payer vos dettes d'une manière qui vous motive à continuer jusqu'à ce que vous les avez tous éliminés. Si vous commencez par le plus gros, vous pourriez penser que vous ne progressez pas assez vite, que vous ne perdez pas de temps et ne terminez pas le travail. "

Quelle méthode devriez-vous utiliser? Utilisez celui qui fonctionne pour vous.

4. Obtenez une carte de crédit d'intérêt de 0%

Je sais, je sais - obtiens un autre carte de crédit? Qu'est-ce qui ne va pas avec cette image?

En toute sincérité, cela pourrait être une option pour vous.

Si votre crédit est bon, demandez une carte de crédit sans intérêt ou à faible taux d'intérêt. Pour vous séduire, ces cartes vous offriront un taux de pourcentage annuel super-faible (APR) - pour une certaine période de temps.

Transférez le solde de vos cartes à intérêt élevé sur votre nouvelle carte.

Évidemment, cette étape, tout seul, ne sera pas débarrasser de votre dette de carte de crédit par magie. (Presto! Abracadabra! La dette a disparu!) Non, votre dette de carte de crédit est encore obstinément assis là, occupant une carte de crédit différente.

L'avantage que vous économiserez une pièce de monnaie sérieuse sur les paiements d'intérêts, libérant de l'argent pour rembourser votre dette.

Principales mises en garde:

  • Des frais de transfert de solde peuvent vous être facturés - généralement 3% du montant que vous transférez. Creditcards.com a une calculatrice en ligne pratique que vous pouvez utiliser pour voir si le transfert de votre solde en vaut la peine.
  • Ce doux taux d'intérêt bas ne durera pas éternellement. Après l'expiration de la période de promotion spéciale super spéciale de votre nouvelle carte, souvent de six mois à un an, son taux d'intérêt augmentera. Il pourrait même finir plus haut que le taux d'intérêt que vous essayiez d'échapper en premier lieu. Lisez les petits caractères. Essayez de rembourser votre dette avant que cela n'arrive.
  • Ne soyez pas trop dépensier avec cette nouvelle carte de crédit brillante. C'est tellement brillant, tellement beau. C'est MON PRECIEUX. Voilà comment nous nous sommes retrouvés dans cette situation en premier lieu, non?

5. Négociez vos autres factures

Vous payez vos soldes de cartes de crédit avec le même montant d'argent que vous utilisez pour payer vos autres factures.

Pourquoi ne pas essayer de réduire ces autres coûts afin que vous ayez plus d'argent à appliquer à votre dette de carte de crédit?

Clarity Money est une application gratuite qui vous aide à profiter des rabais que vous pourriez ne pas savoir que vous êtes admissible et à vous aider à négocier vos factures existantes pour des choses comme le câble ... sans passer par le mal de tête d'appeler le service client.

Si Clarity négocie avec succès une facture pour vous, elle vous facture 33% de ces économies - mais seulement une fois, et seulement après que ces économies sont entrées en vigueur.

Le pire scénario: rien ne change, et vous continuez à payer ce que vous payez déjà.

OU, vous pourriez finir par libérer de l'argent. Vous ne saurez jamais, sauf si vous essayez.

Bottom line: Ce sont cinq façons de commencer à rembourser votre dette. Il est temps d'être sérieux au sujet de tuer le dragon de carte de crédit.


Postez Votre Commentaire