Que faire lorsque les amis et la famille veulent emprunter de l'argent

Vous avez commencé à gagner de l'argent supplémentaire sur le côté et économiser de l'argent sur vos achats réguliers, et vous voyez enfin ce solde bancaire augmenter - félicitations! (Et laissez-nous savoir si l'un de nos conseils a aidé - nous aimons les commentaires des lecteurs.)

Cependant, si vos amis et votre famille n'ont pas atteint ce point, ils pourraient se tourner vers vous lorsqu'ils ont besoin d'aide financière. Aider un être cher avec un prêt est un grand geste, mais si vous ne faites pas attention, votre générosité pourrait se transformer en ressentiment aux deux extrémités de la transaction.

C'est juste ce qui est arrivé à un de mes amis. Elle et son mari ont déjà prêté 10 000 $ à la nièce du mari, qui a promis de les rembourser - mais c'était une transaction verbale. Après un an passé sans remboursement, mon ami était frustré par son mari et ils étaient tous les deux en colère contre la nièce, qui considérait maintenant le prêt comme un cadeau. Ils n'ont jamais récupéré l'argent et leur relation avec la nièce n'a jamais été rétablie.

Si vous envisagez d'aider un ami - et même gagner un peu d'intérêt dans le processus - suivez ces règles simples pour s'assurer que l'accord se passe bien. Voici comment vous assurer de récupérer votre argent et garde ton amitié.

Mettez-le par écrit

Une chose amusante arrive quand une personne prête de l'argent à une autre: l'emprunteur se souvient souvent de la transaction différemment du prêteur. Le prêt pourrait soudainement devenir un cadeau dans l'esprit de l'emprunteur, ou l'emprunteur pourrait se rappeler d'emprunter moins que le montant réel.

Ce n'est pas nouveau: comme Benjamin Franklin l'a dit un jour, «les créanciers ont de meilleurs souvenirs que les débiteurs».

Un prêt ne devrait dépendre de la mémoire de personne. Mettez toujours la transaction par écrit. Certaines personnes pensent que cette formalité est inutile entre amis et famille, qu'un accord verbal et peut-être une poignée de main suffisent. Ces personnes risquent de perdre la relation tout à fait quand l'affaire tourne. (Comme cette idée? Cliquez pour tweeter!).

Prêter de l'argent est toujours une transaction commerciale, vous devez donc rédiger des documents pour éviter les émotions. Voici ce que vous devriez mettre dans votre contrat:

• Les deux noms: le prêteur et l'emprunteur
• Le montant prêté
• La date à laquelle vous avez prêté l'argent
• Le taux d'intérêt (plus sur cela plus tard)
• La date à laquelle le prêt doit être payé intégralement
• La date à laquelle les paiements commenceront
• Le paiement minimum et le calendrier de paiement
• Comment les paiements seront effectués (PayPal, chèque ou déduction automatique du compte bancaire de l'emprunteur)
• Quels seront les frais de retard (facultatif)
• Quelles mesures vous prendrez si l'emprunteur est en défaut

Les circonstances varient, vous devriez donc faire vos propres recherches avant d'établir un contrat. RocketLawyer offre un modèle d'accord de prêt gratuit si vous voulez le faire vous-même, bien que la consultation d'un avocat peut être une bonne idée aussi bien.

Exemple de contrat

[Votre nom] prête de l'argent à [nom de l'emprunteur] pour un montant de [montant du prêt] le [date] à un taux d'intérêt de [taux d'intérêt] par an.

Les paiements de [paiement minimum] débuteront le [date] et seront dus en versements mensuels réguliers le [date] de chaque mois et se poursuivront jusqu'au [date du paiement calculé]. Les paiements seront effectués par [mode de paiement].

Des frais de retard de [montant] seront facturés si le paiement est [combien de jours] ou plus tard.

[Nom de l'emprunteur] peut rembourser le prêt à tout moment sans pénalité de remboursement anticipé.

Si [nom de l'emprunteur] est en défaut sur le prêt, [nom du prêteur] prendra des mesures légales et [nom de l'emprunteur] paiera les frais de recouvrement.

Vous aurez plus de légalité si vous avez ce document notarié, ce qui pourrait coûter quelques dollars. Trouver un service de notaire en cherchant "notaire + [votre ville]" ou aller à l'American Society of Notaries.

Intérêt de charge

Beaucoup de gens ne penseraient pas à charger un ami ou un membre de la famille. Cependant, facturer l'intérêt, malgré ce que vous pourriez d'abord penser, est une bonne idée pour deux raisons:

1. Si vous prêtez une somme d'argent importante sans imputer d'intérêts (14 000 $ ou plus, à compter de 2014), l'IRS imposera l'emprunteur, considérant l'argent comme un cadeau. L'intérêt de charge aide à montrer à l'IRS que la transaction est un prêt.

1. Le prêt de toute somme d'argent à un ami ou à un membre de la famille sans imputer d'intérêts peut entraîner du ressentiment; la relation ne semble plus égale. Mais si l'emprunteur vous paye des intérêts, il se sentira moins dépendant de vous - ce qui nivelle le terrain de jeu psychologique.

Alors, combien d'intérêt devriez-vous facturer? Il n'y a pas besoin d'entrer dans les affaires de prêt de requin. Charge assez pour satisfaire les exigences de l'IRS, appelé le taux fédéral applicable, et un peu plus que ce que vous gagneriez si vous aviez l'argent dans un compte d'épargne.

Maintenant que vous avez tout mis en place, ne commentez pas ou commentez sur la façon dont l'emprunteur dépense de l'argent. Ce n'est pas votre problème. Mais n'accepte pas de ne pas être payé. Si l'emprunteur ne peut pas remplir l'accord, établissez un nouveau plan de remboursement ou prenez les mesures que vous avez spécifiées dans votre contrat. Tenez-vous ferme et soyez compréhensif, mais professionnel. Laissez l'emprunteur savoir que ce prêt est important.

Si vous pensez toujours que vous ne pouvez pas écrire un contrat ou imputer des intérêts, envisagez simplement de donner l'argent.Prêter de l'argent sans contrat peut ruiner une relation qui peut valoir plus que n'importe quelle somme d'argent.

Votre tour: Avez-vous déjà prêté de l'argent à un ami ou à un membre de votre famille? Qu'est-il arrivé?

Avertissement: Cet article ne constitue pas un avis juridique; l'auteur et The Penny Hoarder ne sont pas des avocats. Pour plus d'informations, veuillez consulter un avocat.

Laura Agadoni a une formation en marketing coopératif de crédit. Ses articles apparaissent dans diverses publications financières telles que la section des petites entreprises du Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Finance, la section immobilière de San Francisco Gate, Zacks, la section des petites entreprises de l'Arizona Central et InsuranceQuote.com.