4 façons d'obtenir de l'aide pour votre dette de prêt étudiant - Lequel est bon pour vous?

Lorsque vous avez des problèmes de prêt étudiant, il y a beaucoup de choix à faire. Des options de remboursement à traiter avec des prêteurs privés, vous êtes confronté à une liste vertigineuse de tâches à accomplir.

Heureusement, vous avez aussi un certain nombre d'endroits vers lesquels vous pouvez vous tourner en tant que ressources. Comme le montant de la dette de l'éducation a explosé au cours de la dernière décennie, plus d'entreprises ont commencé à offrir des services pour aider les emprunteurs.

Avant de décider comment aborder le problème, examinez vos besoins et quelle est la meilleure solution. Voici quatre façons d'obtenir de l'aide pour votre dette de prêt étudiant.

Do-It-Yourself Ressources

Quand il s'agit de prêts aux étudiants fédéraux, le web est votre meilleur point de départ pour l'information et les procédures. Le ministère de l'Éducation des États-Unis maintient une excellente ressource Web, tout comme le Consumer Financial Protection Bureau.

D'autres sites tels que FinAid, et des podcasts traitant des questions de prêts aux étudiants, sont utiles pour la profondeur de l'information qu'ils fournissent. Au-delà de cela, il existe d'excellents livres que vous pouvez prendre pour comprendre vos choix.

Ces ressources de bricolage sont excellentes si vous ne faites affaire qu'avec des prêts étudiants fédéraux et si vous êtes à l'aise pour résoudre votre problème. Pour les questions concernant les prêts étudiants privés ou pour obtenir vos prêts fédéraux par défaut, vous aurez probablement besoin de l'analyse que seul un professionnel chevronné peut fournir.

Conseillers en prêts étudiants à but lucratif

De loin, la ressource la plus visible est la compagnie à but lucratif qui vous aide à vous sortir du défaut et à vous faire bénéficier d'un programme de remise de prêt. Ces entreprises, souvent avec des sites Web slick et des noms vaguement officiels, les emprunteurs de navette dans la consolidation des prêts étudiants fédéraux et l'une des nombreuses options de remboursement en fonction du revenu. Ils s'épanouissent en fournissant peu ou pas d'information et facturent des frais inutiles pour remplir des formulaires qui sont facilement disponibles auprès du ministère de l'Éducation des États-Unis, sans frais.

Dernièrement, les conseillers en prêts étudiants à but lucratif ont commencé à dire aux emprunteurs qu'ils peuvent obtenir l'annulation de leurs prêts privés en raison de déclarations nébuleuses de fraude et de fausses déclarations. Bien que de nombreux emprunts privés souffrent du même manque de documentation appropriée et de signature de signatures qui ont affligé l'industrie hypothécaire pendant la Grande Récession, l'argument est celui qui est le mieux présenté dans le cadre d'une poursuite - un conseiller ne peut pas légalement traiter votre nom.

Beaucoup de ces entreprises ont été poursuivies par le gouvernement pour avoir fraudé des emprunteurs. Dans deux affaires très médiatisées, le CFPB et le procureur général de la Floride ont fermé la société College Education Services et, séparément, ont déposé une plainte contre Student Loan Processing US pour avoir utilisé des services illégaux d'allégement de la dette de fausses promesses concernant leurs services d'allégement de la dette, et des frais initiaux illégaux. "

Le CFPB, dans une lettre datée du 22 juin 2015, a alerté Google que «les escrocs d'allégement de la dette étudiante peuvent cibler les emprunteurs étudiants grâce aux produits de recherche de l'entreprise.» Le chien de garde du gouvernement a «travaillé en étroite collaboration avec le gouvernement fédéral. agences pour s'assurer que vos produits de recherche ne sont pas utilisés par des particuliers et des entreprises cherchant à s'attaquer aux emprunteurs de prêts aux étudiants les plus vulnérables en impliquant une affiliation avec le gouvernement fédéral. "

Pour cette raison, vous devriez être très méfiant d'embaucher une entreprise privée ou vous pourriez finir par être arnaqué de votre argent durement gagné.

Entraîneurs financiers

Les coachs financiers sont des personnes qui peuvent ou non avoir une formation formelle pour vous aider avec vos prêts étudiants, mais qui offrent des perspectives sur la gestion budgétaire et financière. Certains coachs financiers peuvent également avoir une connaissance pratique des questions de prêt étudiant. Robert partage une grande liste d'entraîneurs de prêts aux étudiants dans cet article de Forbes.

Bien que la plupart des coachs financiers ne soient pas des avocats, le bon peut être en mesure de vous aider à résoudre votre problème sous l'angle d'une meilleure gestion de l'argent. Ils ne seront pas en mesure de vous représenter devant les tribunaux, mais le bon coach financier peut être en mesure de fournir des indications précieuses sur les moyens de garder vos prêts étudiants sur la bonne voie.

Avocats prêts étudiants

Le domaine de la loi sur les prêts étudiants est relativement nouveau, avec des avocats incorporant non seulement une connaissance de la réglementation fédérale, mais aussi des questions de recouvrement de créances, de crédit et de faillite. Bien que certains avocats limitent leur pratique à un seul type de problème de prêt étudiant, les plus compétents seront en mesure de regarder votre situation sous tous les angles pour être en mesure de vous conseiller de la manière la plus complète possible.

Il y a 5 raisons principales pour vous de travailler avec un avocat de prêt d'étudiant.

Une analyse complète de tous les prêts - pas seulement fédéraux. Un avocat de prêt étudiant peut analyser pleinement vos prêts fédéraux et privés pour vous conseiller sur la meilleure façon de minimiser vos paiements ou de sortir du défaut. Avec autant de programmes disponibles, il peut être difficile de faire ces déterminations par vous-même.

Examiner les comportements des collecteurs Un avocat de prêt étudiant peut aider à déterminer si vous avez une raison de déposer une plainte contre un collecteur pour violation des lois fédérales ou de recouvrement des dettes de l'État. Les règles qui régissent le recouvrement des créances sont compliquées et les collecteurs qui enfreignent la loi peuvent être contraints de vous payer des dommages-intérêts et de couvrir les frais de votre avocat.

Assurer un rapport de crédit approprié. Il existe également des lois fédérales et étatiques régissant la façon dont un créancier ou un collecteur peut signaler vos dettes aux agences d'évaluation du crédit. Comme avec les lois de recouvrement des dettes, ceux qui violent ces lois peuvent être contraints de vous payer des dommages-intérêts ainsi que vos frais juridiques.

Défendre les poursuites en matière de prêts aux étudiants. Les enjeux augmentent quand une société de prêt étudiant dépose une plainte contre vous, il est donc important d'avoir les conseils spécialisés que seul un avocat de prêt étudiant peut fournir. Si vous ne défendez pas l'affaire - ou pire, passez à côté d'arguments juridiques importants - vous devrez faire face à un jugement contre vous et aux conséquences qui peuvent inclure une saisie-arrêt de salaire et des privilèges sur votre propriété.

Un avocat qui comprend le monde unique des prêts étudiants peut vous donner l'avantage dont vous avez besoin. Des questions telles que le délai de prescription pertinent, la preuve de la chaîne de propriété du prêt, et une comptabilité appropriée peuvent aider à faire pencher la chance d'un résultat favorable en votre faveur.

Vous êtes autorisé à vous représenter devant un tribunal, ou vous pouvez engager un avocat pour le faire pour vous. Dans certains états, vous pouvez engager un avocat dans un rôle plus limité et avoir la liberté de vous représenter tout en bénéficiant de conseils juridiques.

Déterminez si la faillite est une option. Bien que votre capacité à éliminer vos prêts étudiants en cas de faillite soit limitée, ce n'est pas impossible. Même si vous n'êtes pas candidat à une libération, la faillite peut vous aider à restructurer vos prêts étudiants, à vous acquitter d'autres dettes qui vous empêchent d'effectuer vos paiements, ou simplement à vous donner un peu de répit ...

Enfin, certains prêts qui ressemblent à des prêts étudiants ne peuvent pas être considérés comme des dettes éducatives en vertu des lois sur la faillite du tout. Dans ces situations, sortir de vos obligations de prêt étudiant peut être un processus relativement simple.

Un avocat de prêts aux étudiants ayant une expérience en matière de faillite peut vous aider à décider si cela peut être un moyen de soulager une partie de la pression financière. De plus, seul un avocat peut vous conseiller adéquatement sur votre admissibilité à la faillite, sur la possibilité de conserver vos effets personnels et sur l'impact qu'un dépôt aura sur votre vie une fois l'affaire terminée.

Protégez-vous en faisant le bon choix

Comme vous pouvez le voir, vous avez beaucoup de choix quand il s'agit d'obtenir de l'aide avec vos problèmes de prêt étudiant. En comprenant les avantages et les risques associés à chacun, vous serez en mesure de prendre la meilleure décision afin de vous protéger et de protéger votre situation financière.

Avez-vous déjà envisagé de consulter un avocat au sujet de vos prêts étudiants? Posez vos questions à ce sujet ci-dessous!