Bases de la planification successorale - Procuration et mandataire en soins de santé - Obtenez-le par écrit

La planification successorale consiste principalement à mettre en place des mécanismes pour s'assurer que vos biens sont distribués selon vos souhaits une fois que vous êtes parti. Pourtant, il y a un autre aspect du processus qui consiste à nommer d'autres personnes pour gérer vos affaires au cours de votre vie.

• Que se passerait-il si vous deveniez inapte et ne pouviez pas gérer vos affaires financières?
• Qui agirait en votre nom pour payer les factures, surveiller les investissements et s'occuper de la paperasserie qui accompagne la collecte de l'assurance et d'autres avantages?
• Ou, qui prendrait des dispositions pour vos soins médicaux et verrait que vos souhaits de traitement ont été réalisés?

Sans une planification préalable, un tribunal prendrait ces décisions cruciales - et hautement personnelles - pour vous.

Heureusement, vous pouvez travailler avec un avocat pour prendre des dispositions qui permettent à vos affaires d'être gérées par les personnes que vous choisissez et de vous assurer que vos proches ne sont pas surchargés de ce dont ils ont besoin.

Procuration

UNE procuration est un document juridique qui donne à une autre personne le pouvoir d'agir en votre nom en ce qui concerne les affaires juridiques, commerciales ou financières. Un grand avantage d'une procuration est qu'elle peut aider à empêcher vos proches d'avoir à aller en cour pour demander la tutelle sur vos affaires financières si vous devenez inapte. Cet arrangement peut également donner à la personne que vous désignez la capacité de payer vos dettes, de gérer des opérations de placement et même de faire des dons de bienfaisance qui pourraient vous aider à réduire vos impôts fonciers. L'accord de procuration prend fin à votre décès, sauf si vous nommez également cette personne à titre d'exécuteur testamentaire de votre succession.

Il est important de mettre à jour une procuration au moins tous les cinq ans - sinon, certaines institutions financières peuvent ne pas accepter le document comme valide. Et certaines institutions financières peuvent ne pas accepter le document indépendamment de la date, il est donc préférable de vérifier avec chaque institution que vous traitez au sujet de leur politique.

Testament de vie

Les deux formes les plus courantes de directives sur les soins de santé lvivante et un proxy de soins de santé. Un testament de vie est un document présenté à un médecin traitant qui explique les soins que vous souhaitez recevoir (ou éviter) si vous êtes atteint d'une maladie terminale ou d'un accident grave. Par exemple, il peut exprimer vos souhaits pour contrôler la douleur, recevoir de la nutrition ou prendre des décisions de soutien de la vie.

Proxy de soins de santé

Alternativement, un proxy de soins de santé vous permet de désigner quelqu'un - un proxy - pour prendre des décisions médicales pour vous. Gardez à l'esprit que dans certains États, vous pouvez même combiner un proxy de soins de santé et un testament de vie en un seul document. Hôpitaux et maisons de soins infirmiers sont tenus de poser des questions sur l'existence de ces documents lorsque vous êtes admis. Dans la plupart des états, un proxy de soins de santé ne prend pas effet tant que vous ne pouvez plus prendre de décisions médicales pour vous-même; jusque-là, vous seul pouvez légalement consentir à un traitement. En outre, vous pouvez toujours modifier ou annuler le document tant que vous êtes mentalement alerte. Si vous décidez d'apporter des modifications à l'un de ces documents, assurez-vous de le faire par écrit.

Une directive anticipée complète sur les soins de santé combine à la fois un indicateur de soins de santé et un testament biologique en un seul document. Des organisations telles que l'AARP, l'American Bar Association et l'American Medical Association ont uni leurs forces pour créer une forme simple mais complète.

Il est important de noter que les directives sur les soins de santé ne sont pas des documents financiers, mais il est tout à fait possible que lors d'une visite avec un avocat pour discuter des affaires financières et de planification successorale, ces documents puissent être combinés avec d'autres éléments de planification successorale.

Juste un peu de planification

Informer les proches et les médecins des types de décideurs alternatifs que vous choisiriez dans une grande variété de situations peut apporter la tranquillité d'esprit aux personnes les plus soucieuses de votre bien-être. Bien que vous ne puissiez pas anticiper une crise de santé inattendue, vous pouvez planifier à l'avance pour vous assurer que vous et vos finances sont pris en charge d'une manière qui coïncide avec vos intentions, même si vous ne pouvez pas prendre de décisions pour vous-même.

Pour savoir si une procuration et / ou des directives de soins de santé sont appropriées dans votre situation - et comment les lois de votre état traitent ces arrangements - consultez votre avocat ou votre planificateur financier.

photo par sophieatsixx