Faites votre argent faire plus d'argent: obtenir 5% de retour de ces comptes de vérification et d'épargne

Il est difficile de faire un retour significatif sur vos économies. Les taux d'intérêt pour les comptes d'épargne sont notoirement bas depuis des années.

BankAround indique que les taux d'intérêt moyens payés sur les comptes de chèques et d'épargne sont de 0,11% et 0,16%, et les plus grandes banques offrent souvent pire.

En réalité, si vous mettez 5000 $ dans un régulier Banque d'Amérique Compte d'épargne (0,01%), en un an vous aurez seulement recueilli 50 cents d'intérêt.

Donc, je pensais que je me débrouillais bien en faisant 1,25% sur mon compte d'épargne chez My Savings Direct. Mais quand ils ont récemment abaissé le taux d'intérêt à 1,10% (ce qui est encore mieux que la plupart des banques), j'ai commencé à regarder autour de moi.

Maintenant, au moins une partie de mes économies font un APY de 5% (rendement annuel en pourcentage). Et oui, c'est dans un compte assuré par la FDIC.

Il y a plusieurs endroits où vous pouvez faire 5% de vérification et comptes d'épargne. Mais vous devrez répondre à quelques exigences.

Récompenses Vérification des comptes

Même si ils paient des taux d'intérêt beaucoup plus élevés, vous ne trouverez pas de comptes de vérification des récompenses sur une liste typique des meilleurs comptes chèques. Ils sont dans une catégorie qui leur est propre, et vous ne pouvez pas simplement déposer votre argent et l'oublier.

Ces comptes nécessitent un peu de travail et d'organisation si vous voulez obtenir le maximum APY.

Mais l'APY maximum peut atteindre 5% - plus de 30 fois la moyenne nationale - donc ces comptes peuvent en valoir la peine.

Par exemple, le compte de contrôle ultime de Northpointe Bank paie une participation de 4,89%, ce qui correspond à un APY composé de 5%.

Alors, quel est le piège? Vous ne pouvez obtenir que 5% sur les premiers 5 000 $ de votre compte.

Pourtant, cela signifie faire 250 $ par année au lieu de 50 cents. Il y a trois autres exigences:

• Inscrivez-vous dans les relevés électroniques
• Dépôt direct ou retrait d'au moins 100 $ par mois
• 15 achats ou plus par carte de débit par mois totalisant 500 $ ou plus

Il est assez facile de cliquer sur le bouton pour s'inscrire dans les relevés électroniques, et une fois que vous avez configuré le dépôt direct pour votre chèque de règlement, c'est automatique.

Mais la dernière exigence pourrait être difficile.

Gardez une trace de ces achats par carte de débit - Si vous ne répondez à aucune de ces exigences, votre taux d'intérêt chute à 0,05%!

Northpointe Bank est situé dans le Michigan, mais tout le monde peut ouvrir un compte en ligne.

Un autre exemple est la vérification gratuite des récompenses de Consumer Credit Union, qui paie 5,09% APY sur les soldes jusqu'à 20 000 $! Conservez-en autant sur le compte et vous recueillerez plus de 1 000 $ par an en intérêts seulement.

Mais les exigences pour ce compte ne sont pas faciles à satisfaire. Voici la liste:

• 12 achats par carte de débit chaque mois sans utiliser le code PIN
• Un dépôt direct ou un débit ACH ou une facture en ligne chaque mois
• Connectez-vous à votre compte en ligne une fois par mois
• S'inscrire dans les documents électroniques
• Dépensez 1 000 $ ou plus chaque mois dans les transactions d'achat par carte de crédit Visa CCU

Vous devez être un gros débit et utilisateur de carte de crédit, mais vous pouvez toujours gagner 3,09% si vous passez la dernière exigence.

Normalement, il existe des critères géographiques ou d'emploi stricts pour adhérer à une caisse de crédit. Mais CCU dit que n'importe qui peut se joindre. Vous n'avez qu'à payer des frais uniques de 5 $ pour devenir membre de la Consumers Cooperative Association.

Comptes d'épargne liés aux cartes prépayées

Le compte d'épargne que j'ai récemment ouvert paie 5% et est assuré par la FDIC.

Pour l'obtenir, j'ai demandé une carte Visa de débit NetSpend. Une fois que j'ai reçu la carte, j'ai mis en place un dépôt direct de 500 $ pour obtenir une mise à niveau (automatique) vers NetSpend Premier.

Cela m'a permis de profiter d'un compte d'épargne lié chez MetaBank qui paie 5% APY sur les soldes jusqu'à 5 000 $ (l'APY baisse à 0,5% sur tout montant plus élevé).

Le compte prend un peu de travail à mettre en place, car vous devez charger le compte de la carte, puis transférer l'argent sur le compte d'épargne.

Voici ce que j'aime dans cet arrangement: Une fois le travail terminé, la seule chose que je dois faire est de transférer quelques dollars de mon compte sur le compte de la carte. Tant que je le fais périodiquement, j'évite des frais d'inactivité de 5,95 $ pour 90 jours.

J'ai également opté pour le régime par répartition pour la carte - il n'y a pas de frais mensuels. Il y a des frais pour l'utilisation de la carte de débit pour les achats, les retraits de GAB ou les chèques d'équilibre, mais vous pouvez simplement laisser la carte à la maison et vérifier votre solde en ligne. Les intérêts sont payés trimestriellement.

Il y a quelques autres comptes d'épargne prépayés qui paient environ 5% d'intérêt. Certains ont des exigences supplémentaires. Certains ont également des frais mensuels qui peuvent réduire votre rendement.

Par exemple, la carte Mango facture des frais mensuels de 3 $, mais a aussi un compte d'épargne lié qui paie 6% APY si vos dépôts directs totalisent 500 $ par mois.

Pour récupérer votre argent sur ces comptes, transférez-le de l'épargne au compte de carte de débit. Ensuite, transférez-le sur votre compte courant.

Avertissement rapide: des problèmes de transfert ont été signalés lors de la tentative de financement du compte certains comptes bancaires. Vous voudrez peut-être lier votre compte habituel et essayer de transférer de l'argent avant de financer entièrement le compte de carte de débit.

Si vous n'avez pas de compte lié pour les retraits, vous devrez accéder à votre argent via un guichet automatique, ce qui implique des frais. Ou, vous devrez le dépenser en utilisant la carte de débit.

La plupart de ces comptes ne paient que les taux d'intérêt élevés sur les soldes de 5 000 $ ou moins.Si vous avez des économies substantielles, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes.

Notre conseil: Commencez avec les comptes qui ont des exigences simples et des options pour éviter tous les frais.

Bien sûr, il peut être difficile de suivre de nombreux comptes et leurs exigences (et d'éviter les frais d'inactivité). Mais, c'est comme ça dans cet environnement de taux d'intérêt bas.

Vous devez exercer vos compétences organisationnelles pour faire 5% sur les comptes de chèques et d'épargne.

Votre tour: Quelle est l'APY sur vos comptes chèques et comptes d'épargne?

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent.