GF ¢ 054: Ne tombez pas victime de complaisance financière

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"Quoi que vous fassiez, ne devenez pas complaisant envers votre environnement."

C'était un avertissement que nous avons tous reçu avant d'être déployé en Irak en 2005.

Nous l'avons entendu de nos formateurs avant le déploiement. Nous l'avons entendu de nos officiers supérieurs. Nous l'avons même entendu de notre famille.

Ne devenez pas complaisant à votre environnement.

La deuxième partie de cet avertissement qui était souvent tacite - mais clairement comprise - était «parce que si vous le faites, c'est alors que l'ennemi vous attrapera».

Devenir complaisant est parfois trop facile. Vous vous sentez à l'aise. Vous entrez dans une routine. Vous pensez que cela ne peut jamais vous arriver.

Lorsque vous atteignez cet état, c'est quand vous êtes le plus vulnérable. Je suis un planificateur financier depuis plus de 10 ans et je le vois dans la vie financière des gens.

Ils deviennent complètement complaisants financièrement, mettant en péril tout espoir de stabilité financière et de réussite.

Les bonnes nouvelles sont que souvent il y a des petites choses qui peuvent être faites pour les faire réparer.

Voici les cinq choses financièrement complaisantes les plus courantes que je vois les gens font et comment les réparer.

1. Négliger de vérifier son rapport de crédit.

Votre rapport de crédit est important. Si vous devez emprunter à l'avenir, votre dossier de crédit affecte votre pointage de crédit, ce qui affectera votre capacité d'emprunt.

Mais votre pointage de crédit n'affecte pas seulement votre capacité à emprunter. Parfois, cela peut affecter des choses comme votre capacité à obtenir un contrat de téléphonie cellulaire ou à obtenir des prix bas sur votre assurance auto.

Voici la chose. Si vous ne consultez pas régulièrement votre dossier de crédit, vous ne remarquerez peut-être pas une erreur qui entraînerait un faible pointage de crédit. Des erreurs se produisent, et il est de votre responsabilité de les trouver et de les corriger.

Une fois, j'ai eu un écrivain pour Men's Fitness m'interrogeant sur le crédit et je lui ai demandé s'il avait déjà vérifié son rapport de crédit (et s'il savait quel était son pointage de crédit). Il ne l'avait pas vérifié mais nous avons parlé plus tard et il a découvert que son score était dans le bas 600s parce qu'il avait peu d'antécédents de crédit.

La même chose est arrivée avec un stagiaire. Il était inconscient de ce que son pointage de crédit était, et quand je lui ai fait découvrir, il a été désagréablement surpris. Cependant, il a été en mesure d'augmenter son pointage de crédit de plus de 110 points en moins de cinq mois!

2. Négliger d'étudier et de choisir ses investissements 401 (k).

J'ai aidé une mère célibataire de deux enfants avec ses finances et son 401 (k) est venu dans la conversation. J'ai demandé comment elle avait choisi ses investissements. Elle a dit: "Je laisse mon employeur les choisir pour moi."

Soupir.

J'ai répondu: «Pensez-vous que votre employeur s'inquiète de savoir si vous prenez votre retraite avec succès ou non?

Malheureusement, cela arrive tout le temps quand les gens n'investissent pas du tout dans le choix de leurs options 401 (k) ou réfléchissent à la façon dont cela se répercute sur le reste de leurs investissements.

Je vois trop de portefeuilles 401 (k) qui contiennent des investissements minables. Plusieurs fois, ils ont un fonds de date d'échéance élevé qui n'est pas juste pour l'investisseur (savoir pourquoi je déteste les fonds à date cible et vous devriez aussi).

Faites attention à votre 401 (k) et vos options d'investissement. Il peut être facile d'oublier votre 401 (k) si vos cotisations sont automatiquement déduites de votre salaire, alors assurez-vous de revoir vos options chaque année (parfois de nouvelles opportunités d'investissement deviennent disponibles).

3. Négliger de revoir les options d'assurance.

La bonne nouvelle au sujet de l'industrie de l'assurance, c'est qu'il y a beaucoup de concurrence. Cela fait baisser les prix. Mais si vous n'avez pas vérifié vos options d'assurance dans quelques années, comment allez-vous savoir sur une affaire de tueur en attente d'être acheté?

Il y a quatre polices d'assurance en particulier que je vous recommande de revoir régulièrement.

Premièrement, l'assurance automobile. Appelez votre compagnie d'assurance auto de temps en temps pour examiner votre politique particulière. Parce que les valeurs de voiture tombent généralement avec le temps, vous pourriez calculer votre besoin, disons, d'assurance collision un peu différemment de ce que vous avez fait il y a 10 ans.

En outre, il ne fait jamais mal d'obtenir une autre citation d'assurance automobile ou deux. Découvrez ce que certaines entreprises en ligne peuvent offrir. Parce qu'ils ont des frais généraux plus bas, vous pouvez souvent économiser un paquet tout simplement parce qu'ils ne paient pas pour les emplacements de brique et de mortier.

Deuxièmement, l'assurance maladie. La nature de la façon dont l'assurance maladie fonctionne en Amérique est en train de changer rapidement en raison de la Loi sur les soins abordables. C'est une bonne idée d'examiner régulièrement vos options d'assurance-maladie et de voir s'il existe des régimes subventionnés par l'État ou par le gouvernement fédéral que vous pouvez utiliser.

Troisièmement, l'assurance-vie. Lorsque notre troisième fils est arrivé, j'ai décidé de jeter un coup d'œil à notre assurance vie et j'ai découvert que nous pourrions économiser plus de 400 $ chaque année - et ce, après avoir acheté plus d'assurance-vie! Il y a quelques bonnes affaires là-bas. Assurez-vous juste de les chercher!

Quatrièmement, l'assurance habitation. Ma femme est incroyable à manipuler toutes nos affaires d'assurance, et il y a quelques années, elle nous a eu quelques bonnes affaires sur l'assurance.

Ses conseils préférés? Recherchez des escomptes de polices multiples, faites des recherches sur l'entreprise ainsi que sur les tarifs, comparez la couverture entre les compagnies d'assurance et tenez compte de l'accessibilité de votre agent d'assurance.

Suivre tous ces conseils peut mener à une meilleure couverture, un meilleur service, et de meilleurs taux.

4. Négliger de consolider et d'éliminer la dette.

Combien payez-vous d'intérêts sur la dette? Si vous avez une dette, vous ne voulez probablement même pas savoir.

Pourriez-vous consolider à l'une des nouvelles cartes de crédit 0 transfert de solde ou consolider avec Lending Club? Rechercher des taux d'intérêt plus bas et le rendre facile à payer grâce à la consolidation.

Mais ne vous arrêtez pas là. Faites un effort pour éliminer la dette le plus rapidement possible. Ne faites pas que des paiements minimums. Obtenez un emploi supplémentaire, vendez des produits et faites ce qu'il faut pour rembourser votre dette le plus rapidement possible afin de pouvoir commencer à investir dans des activités de création de richesse, comme l'investissement ou le démarrage d'une entreprise.

Ne pas être dans le déni de la dette. Je me souviens d'un couple qui a dit qu'ils n'avaient pas «beaucoup» de dettes. Ils ont pensé que leur maison avait été payée et qu'ils n'avaient pas beaucoup de prêts à la consommation.

Je leur ai dit de rentrer chez eux et de faire une liste de toutes leurs dettes. Le total? Environ 50 000 $! Ne laissez pas votre histoire être comme la leur.

5. Négliger de conduire des véhicules usagés et payés.

Les paiements de voiture peuvent aspirer la vie financière de vous. Sérieusement.

Écoutez, si vous avez besoin de transport, cela ne signifie pas que vous devriez sortir et acheter une nouvelle voiture avec crédit. Au lieu de cela, achetez un véhicule usagé, payant. Laissez-moi vous expliquer pourquoi.

Disons qu'au lieu d'acheter une nouvelle voiture et de faire un paiement de 400 $, vous décidez de garder votre voiture d'occasion et d'investir ce que vous auriez payé en paiements de voiture.

En utilisant un calculateur d'intérêt composé mensuel, vous constaterez qu'en investissant ce paiement de voiture sur 41 ans à un taux d'intérêt annuel de 8%, vous aurez gagné 1 527 399,10 $. Pas trop mal!

Vous pouvez conduire une voiture d'occasion. Bien sûr que je l'ai fait!

C'est vrai, j'ai conduit Chevy Lumina 1998 de ma grand-mère - surnommé, "The Lu." Je pourrais vendre la voiture et utilisé l'argent comme acompte vers ma voiture de rêve. Mais au lieu de cela, j'ai conduit cette voiture tout au long de mes 20 ans et je ne l'ai pas encore regretté.

Donc, la prochaine fois que vous pensez que vous ne payez que des intérêts sur un paiement de voiture (ce qui est beaucoup de toute façon), souvenez-vous que vous perdez également une opportunité d'investir l'argent. Quand vous calculez les paiements de cette façon, ils ajoutent à beaucoup plus de valeur perdue que vous devriez être disposé à l'estomac.

Comment casser la complaisance

Votre cerveau n'a jamais été conçu pour se souvenir de tout. Ne l'essayez pas!

Au lieu de cela, quand vous pensez à quelque chose que vous devez faire dans le futur, notez-le. Vous pouvez utiliser un calendrier pour les événements spécifiques à la date, comme vous rappeler de revoir vos options d'assurance ou de vérifier votre rapport de crédit.

Pour des tâches ponctuelles ou rares, comme la vente de votre nouvelle voiture et l'utilisation de l'argent pour une voiture d'occasion, mettez ces tâches sur une liste de choses à faire.

Créez un système qui fonctionne pour vous. Avec la pléthore d'applications de gestion des tâches disponibles de nos jours, il n'y a aucune raison d'oublier quoi que ce soit.

Rappelez-vous, cependant, que ce n'est pas parce que vous avez un plan pour atteindre certains objectifs financiers que vous ne risquez pas de tergiverser.

Comment puis-je me motiver? Routine. Ma routine J'aime appeler le High Five ™.

Je choisis les cinq tâches les plus importantes pour ma journée et concentre la majorité de mon énergie sur celles-ci.

Essayez-le! Jetez un objectif financier tous les jours et regardez votre situation financière aiguisée vers de plus hauts sommets!

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