Pourquoi ma famille a décidé de devenir locatrice

Ceci est un billet d'invité par Hank Coleman qui écrit sur les finances personnelles, l'investissement et la retraite sur son blog, Argent Q & A. Hank partage son histoire sur la façon dont lui et sa femme ont décidé de devenir propriétaires.

Je vais vous dire que je ne connais pas la première chose à propos de ce sujet, alors j'encourage tous ceux qui le considèrent à lisez ceci en premier avant de devenir propriétaire. Je sais qu'il y a des avantages et des inconvénients à devenir propriétaire, alors pesez toutes vos options avant de plonger. Entrez Hank ... ..

Beaucoup de sociétés en Amérique exigent que leurs employés déménagent de temps en temps pour leur donner une progression de carrière, de nouvelles opportunités et des défis à mesure qu'ils gravissent les échelons.

Mon employeur n'est pas différent et m'a récemment parlé d'un déménagement imminent.

Comme beaucoup d'Américains, je suis confronté à un choix décourageant.

Est-ce que j'essaie de vendre ma maison ou de devenir un propriétaire réticent?

L'anxiété de perdre de grandes sommes d'argent ou d'équité est l'une des plus grandes craintes pour la plupart des propriétaires avec un mouvement imminent. Je voulais partager avec vous une partie du processus de réflexion de ma famille sur la façon dont nous sommes arrivés à notre décision de devenir propriétaires pour la première fois au lieu de vendre.

Ce n'était pas une décision facile, et la situation de chacun est différente. Vous devez le regarder presque comme une entreprise et peser le coût et les avantages de votre décision avant de faire le saut.

L'inconvénient de vendre notre maison

Il y a plusieurs inconvénients à vendre notre maison. Même si ma femme et moi vivons dans une région du pays qui n'a pas connu la chute spectaculaire des valeurs immobilières, nous n'avons pas non plus constaté d'appréciation de la valeur de notre maison. Nous pourrions vendre notre maison à peu près au même prix que nous l'avons acheté quatre ans plus tôt. Le vrai problème avec ce scénario est que c'est toujours un marché acheteur quand il s'agit d'acheter et de vendre une maison.

Les acheteurs appellent tous les coups, et ils peuvent faire beaucoup de demandes. La plupart des vendeurs peuvent s'attendre à payer la plupart sinon la totalité des coûts de clôture pour les deux parties. Ils peuvent également voir des demandes pour la réparation de la maison ou même de grandes réductions de prix. Essayer de négocier avec un acheteur ne fera pas beaucoup de bien non plus car il y a encore beaucoup de maisons actuellement sur le marché. Un acheteur peut littéralement descendre la rue dans la plupart des cas et trouver un vendeur plus accommodant qui a besoin de fermer à la hâte.

Les avantages d'être un propriétaire

Maintenant, vous pensez peut-être que vous ne voulez pas être propriétaire. Je ne veux vraiment pas en être un et devoir faire face à la recherche de locataires, les expulser quand ils ne paient pas, vérifier les rapports de crédit, réparer les toilettes brisées, montrer ma maison à des locataires potentiels, et tous ces autres déchets. C'est pourquoi j'ai embauché une société de gestion immobilière pour faire tout cela pour moi. Mais, je veux augmenter la valeur nette de ma famille à long terme, et posséder des biens immobiliers, même si c'est juste ajouter une maison toutes les quelques années est une façon de continuer à créer de la richesse.

Il y a d'autres avantages financiers à être propriétaire d'un logement que beaucoup de gens peuvent ne pas associer immédiatement à l'emploi. Comme tout propriétaire, les propriétaires bénéficient de nombreux avantages fiscaux.

En fait, il y a plus d'allégements fiscaux pour les propriétaires immobiliers locatifs que pour les propriétaires réguliers. Les locateurs ont le droit de déduire leurs frais d'exploitation de leur nouvelle entreprise de location de leurs impôts.

Vous pouvez déduire le coût des choses comme les frais de votre gestionnaire immobilier, les frais d'entretien, d'assurance, les intérêts hypothécaires, les garanties à domicile, et une foule d'autres dépenses qui commencent à ronger vos profits.

Louer notre maison à perte

Même la location de votre maison à perte peut être une meilleure option que la vente à droite. Bien sûr, la plupart de ces calculs dépendent de votre situation personnelle, de votre hypothèque, de l'acompte que vous avez utilisé et d'une foule d'autres facteurs. Pour ma femme et moi, les comparables pour la location d'une maison comme la nôtre étaient de 1 300 $ par mois en loyer. Actuellement, nos hypothèques, PMI, assurances et taxes foncières coûtent 1 350 $ par mois.

De plus, nous avons choisi d'utiliser une société de gestion immobilière pour nous aider à louer notre maison, et ils facturent 10% du loyer mensuel (130 $ dans notre cas). Donc, dès le départ, nous avons un flux de trésorerie négatif de 180 $ que nous payons de notre poche tous les mois. Mais je suis très heureux de le faire, et je vais vous dire pourquoi.

À l'aide d'une calculatrice de coût de clôture, je peux estimer que cela me coûtera environ 14 000 $ ou plus en commissions et frais de courtage immobilier pour vendre ma maison de 200 000 $. Si je perds 180 $ par mois ou 2 160 $ ​​par année, il me faudrait environ six ans et demi pour égaler ce coût initial de 14 000 $. C'est la différence entre mourir mille coups ou se faire couper la tête d'un seul coup. Je vais attendre le marché. Finalement, les valeurs à la maison en Amérique vont commencer à rebondir ... finalement.

Tout comme les valeurs à la maison, les loyers ne resteront pas bas pour toujours non plus. En fait, les loyers américains augmentent d'année en année. Il n'y a rien qui me retienne d'augmenter le loyer de ma maison dans quelques années et générer un flux de trésorerie positif plus tard. Presque tout est meilleur dans mon livre que de perdre 14 000 $ à l'avance et de regarder presque chaque centime de mon capital disparaître en vendant.

Selon le Département du travail des États-Unis, les loyers à travers l'Amérique ont augmenté de 2,4% d'une année sur l'autre, et ces données ne sont même pas ajustées pour l'inflation. À ce seul rythme, je pourrais augmenter le loyer de 1 500 $ au cours des six prochaines années, juste pour suivre le rythme.

Finalement, votre maison pourrait devenir une mini caisse de retraite pendant la retraite. À notre taux de remboursement actuel, ma femme et moi ferons rembourser notre maison grâce à l'aide de nos locataires à peu près au même moment où nous prendrons notre retraite pour jouer au golf et vivre sur la plage. Même si j'ai encore facturé 1 300 $ par mois à cette même maison dans 26 ans, les 1 170 $ après avoir payé le gestionnaire de l'immeuble seront de purs profits tous les mois directement dans nos poches.

Quelques maisons de plus offrant un tel revenu passif me permettraient de remplacer complètement mon revenu avant la retraite. Bien que devenir propriétaire n'est pas une occupation de rêve à laquelle tout le monde aspire, ce n'est pas quelque chose à être complètement rejeté avant même de l'envisager. Il y a d'excellentes occasions de choisir quelque chose d'autre que simplement vendre votre maison, prendre un gros coup financier et passer à autre chose.

Le pour et le contre Devenir propriétaire

La situation de chacun est différente. Certaines personnes prospèrent en étant leur propre propriétaire, en trouvant des locataires, et sont maniables avec un marteau. Certaines personnes veulent sortir d'une maison ou d'une zone à tout prix et ne dérange pas de manger les frais de clôture pour le faire. Chacun doit faire ses propres choix dans le meilleur intérêt de sa famille, mais je voulais que tout le monde sache qu'il ne devrait pas se sentir coincé dans un coin.

Il existe d'autres options plutôt que de simplement succomber à la réalisation que vous devez perdre de l'argent pour déménager dans une nouvelle maison ou dans une nouvelle ville. Tout ce qu'il peut y avoir dans votre situation, c'est un peu d'analyse coûts-avantages sur laquelle la ligne de conduite est bonne pour vous et le bien-être de votre famille.

Hank Coleman est actuellement un officier dans l'armée américaine et passe aussi son temps libre en tant qu'écrivain de la finance qui a écrit beaucoup pour de nombreux sites Web et publications financières en plus de son propre blog, Argent Q & A. Hank possède une maîtrise en finance, un certificat d'études supérieures en planification financière personnelle, et étudie actuellement et reporte constamment l'examen Certified Financial Planner. Son rêve est de se retirer un jour de l'armée, d'ouvrir sa propre firme de planification financière et d'essayer d'être comme son CFP® Idol, Jeff Rose.