Comment conquérir et vaincre vos luttes d'argent 💲💲💲

Quand je pense à tous les clients avec lesquels j'ai travaillé au fil des ans, ceux qui ont pris leur retraite avec succès ont tous suivi ces conseils financiers bien connus:

Dépense moins que tu ne gagnes
Économisez et / ou investissez de l'argent pour votre avenir.

Mais si c'est si simple, pourquoi diable y a-t-il d'innombrables livres, blogs (comme le mien), forums, experts, conférences, cours, podcasts et émissions télévisées sur le thème de la finance?

Ne devrions-nous pas tous être en mesure de maîtriser ces deux points financiers simples maintenant?

Eh bien, pour citer Morpheus, un de mes hommes sages de film préféré,

"Il y a une différence entre connaître le chemin et marcher sur le chemin."

Dans le cas de Neo, cette différence signifiait finalement qu'il était capable de stopper les balles dans les airs, ce qui est plutôt cool.

Mais dans le cas de la personne moyenne aux prises avec l'argent, cette différence signifie enfin comprendre quels types de barrières psychologiques vous empêchent de faire les choses vous savez déjà que vous devriez faire.

En fait, nos cerveaux peuvent souvent faire obstacle à la prise de bonnes décisions. Nous pouvons avoir l'intention de vivre selon nos moyens et de mettre de l'argent de côté pour l'avenir, mais diverses barrières psychologiques peuvent nous empêcher d'emprunter cette voie. Et nous nous retrouvons à la recherche de nouvelles réponses, mois après mois et année après année, tout en continuant à lutter contre la dette, la vie de bouche à oreille et un compte de retraite vide.

Il est temps de croire que vous êtes capable de marcher sur le chemin.

Ces deux barrières psychologiques peuvent vous avoir éloigné de votre potentiel financier dans le passé, mais les pousser jusqu'au bord du trottoir vous permettra de remplir votre destin. (Possibilité de ralentir le temps et d'éviter les balles non garanties).

1. Se concentrer uniquement sur les problèmes urgents.

Stephen Covey, l'auteur célèbre des sept habitudes des personnes très efficaces, postule qu'il y a quatre types de tâches:

Ceux qui sont urgents et importants
Ceux qui sont urgents mais pas importants,
Ceux qui sont importants mais pas urgents, et
Ceux qui ne sont ni urgents ni importants.

Tout le monde a tendance à être très bon pour prendre en charge les deux types de tâches urgentes (et pas trop lent pour les tâches qui ne sont ni urgentes ni importantes, en particulier quand il s'agit de surfer sur internet ou de regarder des films préférés pour la énième fois ). Là où nous tombons au travail, ce sont les tâches importantes mais non urgentes.

Voici ce que je veux dire: l'inscription au programme 401k de votre entreprise est très importante. Pour la plupart des gens, c'est leur régime d'épargne-retraite primaire, et de nombreuses entreprises offriront une partie de votre contribution.

Mais se rendre à votre département des ressources humaines et remplir le formulaire pourrait être fait à tout moment, de sorte que la corvée particulière a tendance à être remise à plus tard. Après tout, les RH sont tout le de l'autre côté du bâtiment, et il y a probablement des décisions que vous devrez prendre au sujet de vos contributions que vous n'avez pas envie de faire. Vous vous en inquiétez plus tard.

Exemple personnel Étonnamment, un de mes amis qui avait un emploi vraiment bien payé avec un dollar de 401k pour un dollar pour les 7 premiers% de son revenu a utilisé cette même excuse pendant près de 5 ans. J'étais sur le point de menacer de causer des lésions corporelles s'il ne m'inscrivait pas. Il a finalement cédé et me remercie maintenant de lui avoir donné le coup de pouce nécessaire.

D'un autre côté, payer votre loyer et vos factures est à la fois urgent et important. Vous devez le faire au bon moment, ou vous devrez faire face à des conséquences graves. Personne n'oublie de traiter des questions urgentes, même si des questions importantes qui ne sont pas urgentes peuvent vraiment être laissées de côté.

Cette barrière psychologique devient particulièrement problématique lorsque vous vivez avec un état d'esprit de pénurie. Vous pourriez penser que vous devez obtenir assez d'argent pour l'épicerie cette semaine. C'est un problème urgent parce que votre famille a besoin de manger. Donc, vous rassemblez tout l'argent que vous pouvez trouver pour faire vos courses.

Mais l'argent que vous utilisez pour la tâche urgente de cette semaine pourrait avoir été mis de côté pour l'argent de la location de la semaine prochaine, ce qui signifie que vous avez une autre tâche urgente et importante à prendre alors. Vous passez du temps à prendre soin de ce problème, seulement pour en avoir un autre et un autre. Vous n'atteindrez jamais les tâches importantes, mais non urgentes, d'économiser de l'argent, d'investir ou même de budgétiser lorsque vous éteignez constamment des incendies.

Comment combattre cette barrière psychologique:

1. Payez-vous d'abord.

C'est une chose très difficile à faire, surtout si vous vivez de crise en crise, mais la seule façon d'arrêter le manège urgent est de vous traiter comme le plus important. Si, par exemple, vous vivez salaire-à-paye, mettre un petit montant de côté chaque jour de paie que vous ne pas toucher. Prétendre que la petite somme que vous économisez est une facture importante et urgente que vous devez payer. Alors vous ne serez pas tenté de puiser dans ces économies. Après plusieurs mois, vous aurez constitué un fonds d'urgence, ce qui constituera votre première étape pour prendre le contrôle de vos finances.

Une autre option pour lutter contre cette barrière est de vous créer des délais pour effectuer d'importantes tâches financières et d'avoir des conséquences négatives si vous manquez ces délais. Par exemple, vous pourriez dire que vous ne vous autoriserez pas à regarder la télévision avant d'avoir parlé à votre service des ressources humaines de votre 401k, et qu'un ami ou un conjoint vous y tienne.

Les choses importantes dans votre vie doivent être prises en charge avec diligence ces urgences quotidiennes. La chose importante est de penser à vous-même comme la peine de payer en premier.

2. Chercher des preuves que votre situation n'est pas si mauvaise.

Le journaliste et satiriste H.L. Mencken a décrit la richesse comme "faire 100 $ de plus par an que le mari de la sœur de votre femme.Et même s'il faisait une blague à ce moment-là, Mencken a vraiment pris le pouls de ce qui nous fait craindre en termes de finances. Même quand nous savons que nous pouvons faire mieux, nous cherchons des choses qui prouvent que notre situation va bien.

Cette barrière psychologique particulière est appelée le biais de confirmation, et c'est un moyen pour nos cerveaux de prouver que nos propres croyances sont vraies.

Voici comment cela fonctionne: Disons que vous croyez que la dette n'est qu'une partie de la vie, et que les seules personnes qui ne sont pas endettées sont les riches costumières qui sont vraiment horribles. Votre biais de confirmation cherchera des preuves que tout le monde est endetté, ce qui peut être assez facile. Si votre famille, vos amis et vos collègues sont tous endettés, cela confirme votre conviction.

Mais l'autre moitié de votre conviction - que les seules personnes qui ne sont pas endettées sont des gros chats qui se soucient seulement de la ligne de fond - peut également être facilement confirmée. Chaque histoire de nouvelles que vous voyez sur un banquier avide ou un type de Bernie Madoff prouve juste que vous avez raison.

Bien sûr, vous pourriez rencontrer une personne «normale» qui n'est pas endettée, ou vous pourriez entendre parler d'un riche philanthrope, mais vous allez simplement ignorer ces éléments de preuve. Ils ne correspondent pas à vos croyances, donc vous ne cherchez pas cette preuve et ne faites pas attention à cela quand vous le voyez.

Lorsque cela devient particulièrement nocif pour vos finances, c'est lorsque vous autorisez vos croyances et les «preuves» que vous recueillez pour limiter votre potentiel.

Par exemple, si vous pensez que tout le monde qui est endetté est un bon type de personne au sel, et que tout le monde riche est horrible, vous ne travaillerez pas à construire votre propre richesse, de peur de devenir affreux.

Note: J'ai filmé une vidéo sur ce sujet où je vous avais prévenu de rester coincé dans votre propre état d'esprit financier. Vous pouvez voir la vidéo ci-dessous.

Comment combattre cette barrière psychologique

Examinez vos croyances. Encore une fois, ce plan d'action est beaucoup plus facile à dire qu'à faire, compte tenu du fait que personne n'aime vraiment mettre leurs croyances sous le microscope. Mais c'est payant de prendre le temps de comprendre exactement ce que vous pensez de l'argent et d'où viennent ces croyances.

Une façon de faire est de rechercher spécifiquement des informations qui contredisent vos croyances. Cela peut être assez difficile à faire, car cela peut faire mal de lire des preuves qui vont à l'encontre de vos croyances. En fait, les psychologues ont vu des personnes à qui l'on présente des informations contradictoires à leurs croyances rejeter cette information et devenir encore plus fortes dans leurs croyances. Cette barrière psychologique peut être très tenace, en effet.

Cependant, si vous savez que vous voulez améliorer votre vie financière, vous devez être prêt à repenser vos croyances de base sur l'argent et à rechercher des preuves équilibrées sur ce qui constitue un comportement financier raisonnable. La lecture d'informations contradictoires vous donnera l'occasion de vérifier vos croyances et d'être convaincu par des arguments rationnels de n'importe quel côté de la question.

Combattez votre argent Lutte tête sur

Les êtres humains peuvent trouver un certain nombre de façons de s'empêcher d'atteindre leur plein potentiel. Et parce que nous sommes tellement habitués à gérer des problèmes évitables à mesure qu'ils surgissent et se comparent à d'autres personnes, nous ne réalisons même pas que faire ces choses est en train de créer un énorme obstacle sur notre chemin.

Faire le travail nécessaire pour surmonter ces obstacles psychologiques n'est pas facile, et ce n'est pas non plus un processus rapide. Mais ne préféreriez-vous pas être quelqu'un qui marche sur le chemin, plutôt que de simplement savoir qu'il est là?