Obtenez votre plan pour éliminer la dette et économiser de l'argent

Pendant de nombreuses années, les Américains se sont menti à propos de leur situation de dette. Des achats imprudents des «Wants» insaisissables et essayant de maintenir des modes de vie qui n'étaient pas méritoires. Avec la préoccupation généralisée de la valeur des maisons, l'augmentation des coûts des soins de santé et les perspectives générales de l'économie, maintenant plus que jamais, les Américains doivent définir un nouveau cours en ce qui concerne la gestion des finances de leur ménage. Il est temps de prendre la responsabilité de vos propres actions et de venir à bout de la montagne de dettes qui vous fait face. Êtes-vous l'une de ces statistiques?

Il est temps d'éliminer la dette!

Donnez-moi les faits

Il y a deux histoires de dette dans ce pays. Aujourd'hui, les consommateurs américains ont des soldes de cartes de crédit de plus de 900 milliards de dollars.

1. L'endettement moyen par carte de crédit est de 9 659 $ par ménage.
2. Parmi les détenteurs de cartes portant des titres de créance, plus d'un sur 10 affirme avoir des soldes de cartes de crédit supérieurs à 25 000 $.

L'autre décrit une Amérique confrontée à la réalité et essayant de faire mieux:

• La moitié des Américains avouent être «préoccupés» ou «extrêmement préoccupés» par le montant de leur dette de carte de crédit.
• La plupart des ménages américains n'ont aucune dette de carte de crédit; environ 25% n'ont pas de cartes de crédit et 30% supplémentaires des ménages remboursent leurs soldes chaque mois.
• Trois Américains sur quatre (74%) se considèrent complètement libres de dettes à un moment de leur vie.

Si vous êtes prêt à faire face à vos propres réalités financières et à établir un plan d'action, le moment est venu d'agir. Avec une certaine mesure d'autodiscipline et une attitude positive, votre situation financière peut changer pour le mieux dans environ six mois.

La stratégie en trois volets suivante peut vous aider à contrôler vos flux de trésorerie, rembourser vos dettes et vous encourager avec des moyens d'économiser de l'argent afin que vous puissiez gérer les dépenses imprévues qui peuvent vous avoir endettés en premier lieu.

Soyez sur la bonne voie

Dans un premier temps, gardez une trace de vos dépenses typiques pendant un mois ou deux pour savoir où va votre argent. Calculez également vos dépenses imprévues pour une année - réparations d'automobiles et de maisons, cadeaux, vacances, etc. - et divisez ce nombre par 12. Une fois que vous avez consigné vos dépenses, comparez votre dépense mensuelle à votre revenu mensuel. Si vous avez un surplus, c'est le montant que vous pouvez appliquer chaque mois pour rembourser la dette et accumuler des épargnes. Si vous avez un déficit, vous devrez réduire les dépenses.

Temps de construire

La clé pour établir de bonnes habitudes d'épargne est de rendre l'épargne encore plus facile que de dépenser. Voici quelques conseils.

Mettre en place trois comptes d'épargne avec des objectifs attachés à eux, puis demandez à votre banque de les relier à votre compte-chèque via une carte de guichet automatique. Les comptes peuvent être étiquetés comme suit:

1. "Coussin" pour l'argent d'urgence
2. "Dépenses" pour les factures inattendues
3. "Investissements" pour investir

Que vous ayez le dépôt direct de votre chèque de paie ou que vous receviez votre chèque de paie, ne gardez que ce dont vous avez besoin pour vivre pendant un mois (ou deux semaines, si vous êtes payé toutes les deux semaines) dans votre compte chèque. Si vous en laissez plus en vérifiant, vous le dépenserez probablement. Si vous le pouvez, mettez de l'argent équivalent à un mois de dépenses dans votre compte «frais» pour les factures imprévues. L'idée est de construire au moins une petite cachette de sorte que vous êtes moins susceptible d'utiliser votre carte de crédit si votre voiture a besoin d'un nouveau pneu. Il peut être même intelligent de créer un compte d'épargne conjoint.

Commencez à construire votre coussin d'urgence en déposant une partie de chaque chèque de paie dans votre compte d'épargne "coussin". Si votre objectif est d'avoir trois mois de frais de subsistance, vous pouvez atteindre votre objectif en 30 mois en économisant 10% de la paie de chaque mois - ou en 15 mois en économisant 20%.

Mettez tout ce qui reste dans votre compte «investissements», y compris l'argent trouvé comme les chèques d'anniversaire et de vacances, les primes ou l'argent provenant d'une vente de garage. Si vous obtenez une augmentation, mettez la différence dans ce compte sur une base régulière.

Aller sur un régime de la dette

Rembourser la dette est plus facile une fois que vous arrêtez d'utiliser vos cartes. Il y a différentes façons d'aborder cela. Comme les compagnies émettrices de cartes de crédit tirent leur argent des paiements d'intérêts, elles fixent volontairement ces paiements à un bas niveau, de sorte qu'il vous faudra des années pour payer. hors de la balance. Payer plus que le minimum ou déplacer vos cartes d'intérêt élevé à l'une des meilleures cartes de crédit 0 APR peut faire une grande différence.

Supposons que vous ayez un solde de 5 000 $ à un taux d'intérêt de 15% et que vous effectuiez le paiement mensuel minimum de 2,5% du solde ou de 25 $, selon le montant le plus élevé. Il vous faudrait 183 mois pour rembourser la dette et vous coûter 4 395 $ en intérêts. Cependant, si vous deviez payer 150 $ de plus chaque mois, vous paieriez seulement 845 $ d'intérêts sur 27 mois. Ceci est un exemple hypothétique à des fins d'illustration seulement.

Un autre exemple est la mise en œuvre de l'approche boule de neige de la dette. Cette méthode consiste à rembourser les soldes de la dette les plus bas en premier, afin de réaliser une sorte de réalisation de votre long voyage. L'une ou l'autre de ces méthodes, tant qu'elles sont appliquées et suivies avec une discipline stricte, donneront des résultats satisfaisants.

Consolidez votre dette en transférant les soldes impayés à des cartes à taux inférieur.Si vous ne voulez pas transférer vos soldes, il est probable que votre société de carte de crédit actuelle correspondra au taux d'intérêt d'un concurrent. Sachez simplement que certains des tarifs les plus bas disponibles sont des «tarifs d'amorce», qui ne s'appliquent que pendant les 6 à 12 premiers mois où vous avez la carte. Annulez vos anciennes cartes afin de ne pas être tenté de les réutiliser ou de les laisser à la maison sauf si vous en avez vraiment besoin.

Établissez un calendrier de paiement réaliste et respectez-le. Si vous devez réajuster votre emploi du temps, faites-le. Si vous avez des problèmes, parlez-en à un professionnel. Les conseillers de la Fondation nationale à but non lucratif de conseil en crédit peuvent développer un plan plus structuré pour vous, si nécessaire. Pour trouver l'emplacement le plus proche, appelez le 1-800-388-2227 ou connectez-vous à www.nfcc.org.

Mettez du temps de votre côté

Vous ne pourrez peut-être pas résoudre votre problème de dette du jour au lendemain, mais vous pourrez le résoudre au fil du temps. Non seulement une stratégie combinée de réduction de la dette et d'épargne commencera-t-elle à alléger la charge maintenant, elle vous aidera à vous sentir mieux dans votre avenir.

par Evilsigntist

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