Investir

Les pièges des obligations d'épargne des États-Unis: il est temps d'encaisser

Les pièges des obligations d'épargne des États-Unis: il est temps d'encaisser

Ouvrez ce coffre-fort. Voyez si votre lien a mûri.

Avez-vous acheté des obligations d'épargne américaines il y a plusieurs décennies? Ou comme moi, les a reçus comme cadeaux de vos grands-parents? Si vous le faites, jetez-y un coup d'œil avant le 15 avril. Vos obligations peuvent avoir mûri. Cela signifie qu'ils ne gagnent plus d'intérêt, et cela signifie aussi que vous devez les encaisser. J'ai eu la chance d'attraper cela avant qu'il ne soit trop tard. Ne perdez pas de gagner de l'intérêt sur vos obligations.

Vérifiez ces dates d'échéance.

Parfois, les gens détiennent des obligations d'épargne américaines après la date d'échéance finale. C'est un problème. En fait, c'est une violation des statuts de l'IRS. Si vous détenez ces obligations après la date d'échéance finale, cela ouvre la porte à une éventuelle pénalité fiscale et / ou une amende pour vous. Publication IRS 550 stipule que, une fois que cette obligation d'épargne passe sa date d'échéance finale, l'intérêt accumulé sur la durée de l'obligation doit être déclaré sur la déclaration d'impôt fédéral de cette année.

Que devrait-il se passer?

Vous êtes censé payer l'impôt sur une obligation d'épargne des États-Unis de deux façons. La plupart des obligataires choisissent de reporter l'impôt jusqu'à ce que l'obligation arrive à échéance. Ils rachètent le lien et ensuite signaler l'intérêt à travers un formulaire 1099-INT. Certains choisissent de payer l'impôt chaque année avant d'encaisser l'obligation, en déclarant l'augmentation de la valeur de l'obligation comme intérêt chaque année.

Qu'est-ce qui se passe plutôt?

Les gens tiennent les obligations trop longtemps et doivent payer une somme forfaitaire et parfois des pénalités à la lumière de ce que l'IRS considère sous le revenu non gagné signalé.

Que se passerait-il si vous déteniez une obligation d'épargne américaine trop longtemps?

Eh bien, si moins de trois ans se sont écoulés depuis que votre obligation a cessé de produire des intérêts, vous pourriez peut-être produire une déclaration fédérale modifiée sans être pénalisée.2 Et si plus de trois ans se sont écoulés depuis que votre obligation a généré des intérêts? Le plus tôt vous l'encaissez et signalez l'intérêt, mieux c'est. Plus vous attendez pour encaisser le lien, plus longtemps il ne rapporte pas d'intérêt et plus la pénalité que vous pourriez faire face est grande.

Planifiez à l'avance et gardez la trace.

Les obligations d'épargne peuvent s'avérer très utiles pour un retraité qui cherche à améliorer sa trésorerie. Lorsque vous encaissez une obligation, ou même plusieurs obligations, la «perfusion» peut vous aider à différer le retrait d'actifs d'un autre compte de retraite. En outre, ces obligations sont exemptées des taxes nationales et locales.

Vous voulez garder une trace des dates d'échéance, les rendements et les taux d'intérêt sur vos obligations, car cela vous aidera à déterminer quel cautionnement à racheter quand.
Un site web utile. Possédez-vous une obligation d'épargne de série E américaine? Vous pourriez vouloir vérifier sa date d'échéance. Treasury Direct, qui fournit des registres de la plupart des obligations et obligations du Trésor américain émises depuis 1974.

Postez Votre Commentaire