C'est exactement ce qu'il faut faire si vous trouvez une erreur sur votre rapport de crédit

Fait amusant: En 2016, la plainte n ° 1 soumise au Bureau de la protection financière du consommateur (CFPB) concernait le reporting crédit, selon LendEDU.

Eh bien, ce fait n'est pas si amusant si vous êtes un consommateur avec une plainte.

Pour résumer le problème, près de 74% de ces plaintes concernaient des informations erronées. Cela équivaut à 30 903 d'entre vous.

Maintenant, cela ne signifie pas nécessairement que ces plaintes sont valides. Cependant, en 2013, la Federal Trade Commission a constaté qu'un consommateur sur cinq avait une erreur dans l'un de ses trois rapports de crédit.

"... les agences d'évaluation du crédit font simplement des erreurs, ce qui est compréhensible avec les millions d'informations qu'elles traitent", explique Steve Weisman, professeur à la Bentley University et auteur du blog sur la fraude et l'usurpation d'identité Scamicide.

"Par conséquent, il est important de vérifier vos rapports de crédit régulièrement."

Comment garder les onglets sur votre rapport de crédit - Gratuitement

Vous avez trois rapports de crédit importants: Equifax, Experian et TransUnion.

Vous pouvez utiliser un site gratuit, comme Credit Sesame, vérifier les vôtres pour des erreurs. Cependant, ce site ne tire que votre rapport TransUnion, donc vous en avez deux autres.

Les bonnes nouvelles sont que la loi fédérale exige que chacune des principales agences d'évaluation du crédit vous donne une copie de votre rapport gratuitement une fois par an.

Weisman a une suggestion sur la façon d'utiliser cela à votre avantage: «... Commandez votre rapport de crédit gratuit auprès de l'une des agences d'évaluation du crédit tous les quatre mois. De cette façon, vous recevez vos rapports de crédit gratuitement trois fois par an en les échelonnant.

Par exemple, vérifiez votre rapport de crédit Equifax en janvier, votre rapport de crédit Experian en avril et votre rapport de crédit TransUnion en août.

Définissez un rappel de calendrier sur votre téléphone si nécessaire.

Comment contester une erreur de rapport de crédit

Si vous trouvez une carte de crédit impayée que vous savez que vous avez payée ou une facture dans des collections dont vous savez qu'elle n'a jamais existé, par exemple, vous voudrez alors déposer un différend auprès du bureau de crédit approprié.

Tout cela peut être fait en ligne - et gratuitement.

Litige relatif au rapport de crédit d'Equifax

Lorsque vous vous dirigerez vers la page des différends d'Equifax, une vidéo de bienvenue apparaîtra qui vous guidera tout au long du processus, mais tout semble assez simple.

Vous cliquerez sur "Soumettre un différend" et remplirai quelques informations sur vous-même et votre rapport de crédit. Vous devriez recevoir les résultats de "l'enquête" dans les 30 jours.

Conflit de rapport de crédit d'Experian

Experian affirme que le dépôt d'un différend en ligne va entraîner l'action la plus rapide.

Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire en ligne avec votre numéro de rapport (vous l'obtenez à partir de votre rapport de crédit), votre numéro de sécurité sociale et votre adresse e-mail. Une fois que vous le produisez, vous pouvez vérifier l'état du différend à tout moment.

Litige relatif au rapport de solvabilité de TransUnion

TransUnion vous encourage à déposer un différend dès que vous constatez une inexactitude. Pour ce faire, vous devrez créer un compte. Comme Equifax, TransUnion dit que les enquêtes sont terminées dans les 30 jours - habituellement.

Si vous voulez en savoir plus sur les rapports de crédit - comment en tirer un et comment le lire - passez à notre guide.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Elle met en place des notifications de calendrier pour ses rapports de crédit maintenant.