Lequel est pour toi? Voici comment trier tous ces choix de prêts aux étudiants 💲💲💲

Ce n'est pas un secret que le coût de l'éducation a explosé en Amérique et continue d'être une question centrale avec laquelle les politiciens, les éducateurs, les militants et les étudiants se débattent. Le College Board a estimé que le étudiant universitaire de premier cycle moyen a dépensé près de 50 000 $ en éducation durant l'année scolaire 2016-2017.

Comment les étudiants paient-ils pour ça? Avec des prêts étudiants.

Selon Student Loan Hero, des rapports récents indiquent que 44,2 millions d'étudiants américains, passés et présents, sont actuellement 1,44 milliards de dollars de dettes collectivement, en raison de la hausse des coûts de l'éducation.

Bien que nous puissions plaider pour le changement à l'intérieur et à l'extérieur du système politique, nous devons jouer au football entre-temps, ce qui signifie se familiariser avec les types de prêts étudiants disponibles pour faire les meilleurs choix financiers pour nos situations actuelles et futures. .

Les prêts étudiants se répartissent en deux grandes catégories - fédérale et privée. Chacun d'eux a son propre ensemble de sous-catégories. Alors que les prêts fédéraux sont généralement la meilleure option pour les étudiants (plus sur cela dans un peu), il est impossible pour beaucoup de financer une éducation collégiale entière avec juste des prêts fédéraux. Ainsi, il est important de prendre le temps de vous familiariser avec les différents types de prêts étudiants fédéraux tout en tenant compte des prêts privés.

Prêts fédéraux

Par souci de simplicité, il y a deux principaux types de prêts étudiants fédéraux à considérer: les prêts Stafford et les prêts Perkins. Au 30 septembre 2017, le gouvernement fédéral sera mettre fin au programme de prêts Perkins, faisant de Stafford Loans l'option de prêt étudiant.

Vous trouverez également deux types de prêts PLUS: Prêts Parent PLUS et Prêts Grad PLUS. Au-delà de cela, vous pouvez envisager de consolider vos différents types de prêts aux étudiants en un seul: un prêt de consolidation directe.

Stafford Prêts

Si vous envisagez de recevoir une aide de prêt fédérale, c'est le prêt à savoir. Le financement de ces prêts étudiants courants provient du Programme fédéral de prêts directs aux étudiants (FDSLP) et peut être offert comme subventionné ou non subventionné.

La version courte:

Prêts par l'intermédiaire du gouvernement fédéral

Venez subventionné (aide du gouvernement avec les paiements d'intérêts) et non subventionné (le gouvernement n'aide pas)

Taux d'intérêt raisonnable

Limiter à combien vous pouvez emprunter dépend de votre année à l'école

La ventilation: subventionnée vs non subventionnée

Primes Stafford subventionnées vous permettre de différer tout paiement d'intérêt jusqu'à ce que vous ayez obtenu votre diplôme. Au lieu de cela, le gouvernement fédéral paiera les taux d'intérêt pendant que vous êtes à l'école au moins à la mi-temps, ainsi que pendant la période de grâce de six mois qui suit l'obtention du diplôme, (en théorie, vous passeriez ce temps à la recherche d'un emploi.)

Les prêts Stafford subventionnés sont parfaits pour les étudiants, car cela signifie moins de temps à travailler pour payer l'école et plus de temps consacré à l'étude et à la rédaction de documents. Selon Debt.org, les taux d'intérêt pour les prêts Stafford subventionnés au cours de l'année scolaire 2017-2018 seront approximativement 3.76%.

Cependant, les prêts Stafford subventionnés ne sont pas pour tout le monde. Selon le Bureau fédéral d'aide aux étudiants, les étudiants doivent démontrer besoin financier en remplissant le formulaire de demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA); cela signifie généralement le revenu de la famille est inférieur à 50 000 $, par Debt.org.

Il y a des limites à la somme d'argent que vous pouvez emprunter grâce à un prêt Stafford subventionné, et cela dépend en grande partie de la situation de votre famille et de votre année scolaire actuelle. Le Federal Student Aid Office offre un tableau utile qui décompose les limites de crédit pour ce prêt, mais s'il vous plaît noter que votre école ne peut pas réellement accorder ce montant.

Primes Stafford non subventionnées sont plus faciles à obtenir, comme vous n'aura pas besoin de prouver un besoin financier. Cependant, le le gouvernement fédéral ne fera pas de paiements sur votre intérêt pendant que vous êtes à l'école. Vous pouvez toujours différer ces paiements jusqu'à l'obtention de votre diplôme, mais vous serez responsable du montant total de l'intérêt. Pour l'année scolaire 2017-2018, le taux est toujours 3.76%.

Remarque: Les prêts Stafford sont parfois appelés prêts directs.

PLUS Prêts

La version courte:

Deux types: Parent et Grad
- Les parents doivent présenter une demande pour Parent PLUS
- Les étudiants diplômés peuvent postuler pour Grad PLUS

Aucun plafond d'emprunt

Taux d'intérêt élevés

Le gouvernement fédéral offre des prêts PLUS à deux groupes de demandeurs: les parents et les étudiants diplômés. Bien que les étudiants diplômés sont admissibles à ce dernier sans leurs parents, PLUS signifie Prêts aux parents pour les étudiants de premier cycle. Pour obtenir un prêt Parent PLUS, vos parents ou tuteurs doivent présenter une demande.

Ce qui les différencie des prêts Stafford et des Perkins Loans moribonds, c'est que il n'y a pas de plafond sur combien vous pouvez emprunter. Les prêts PLUS, cependant, viennent avec des taux d'intérêt plus élevés; au moment de la rédaction, le taux d'intérêt est 6.31%.

Prêts de consolidation directe

La version courte:

Combiner plusieurs paiements de prêt en un pour plus de commodité

Pourrait allonger votre délai de récupération et vous coûter plus d'intérêt au fil du temps

Le dernier type de prêt étudiant fédéral est le prêt de consolidation directe. Ce prêt, selon le Federal Student Aid Office, est une option sans frais pour regrouper vos différents prêts en un seul paiement mensuel - de ce fait consolider vos prêts étudiants en un.

Pourquoi auriez-vous besoin de faire cela? Parce que le gouvernement ne fait rien de facile - c'est la réponse courte. La réponse plus longue est que, Bien que vous puissiez compter sur le prêt Stafford chaque année, il y a de fortes chances pour que chaque année - ou même chaque semestre - cet argent provienne d'un autre prêteur..

Par exemple, supposons que vous êtes à l'école pendant quatre ans à deux semestres par an avec un prêteur différent pour chaque semestre. Cela signifie que vous aurez huit paiements différents à effectuer chaque mois, probablement avec plusieurs échéances différentes, juste pour vos prêts fédéraux.

Les prêts de consolidation directe vous rendent la tâche moins difficile et compliquent le paiement (puisqu'il n'y en a qu'un seul à retenir) et entraînent des frais de retard.

Attention: il y a quelques inconvénients à consolider votre prêt. La consolidation pourrait très facilement faire gagner du temps sur vos prêts, ce qui signifie que vous finirez par payer plus au fil du temps et que vous devrez faire face à la peur imminente des prêts étudiants pour plus longtemps que prévu.

Prêts privés

La version courte:

Peut couvrir tous les prêts fédéraux ne le font pas

Exiger un bon historique de crédit

Peut avoir des taux d'intérêt élevés

Les prêts fédéraux devraient normalement être votre première ligne de défense lorsque les subventions et les bourses d'études ne suffisent pas à financer vos études. Toutefois, étant donné que les prêts Stafford ont des plafonds et que les prêts PLUS exigent la participation des parents et que les taux peuvent être trop élevés, vous devrez peut-être demander un financement supplémentaire. C'est là que les prêts privés entrent en jeu.

Ces prêts sont plus comme les prêts personnels que vous pourriez prendre avec votre établissement de crédit. Étant donné que la plupart des étudiants sont à la fin de l'adolescence ou au début de la vingtaine, cependant, ceux-ci peuvent être difficiles à obtenir. Vous aurez besoin d'un cosignataire et / ou d'un bon crédit pour obtenir un prêt d'études privé.

Avec les prêts d'études privés, il y a beaucoup plus de choses à votre situation unique. Les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables et dépendront de vos antécédents de crédit. Vous devrez peut-être effectuer des paiements pendant vos études.

Pensez aux prêts d'études privés comme un mal nécessaire - ils ne sont pas géniaux, mais ils sont là si vous en avez besoin.

Prêts aux étudiants des professions de la santé

La version courte: Prêts aux étudiants des professions de la santé

Pour les étudiants qui étudient la médecine dans des domaines spécifiques

Basé sur le besoin financier

Professions de santé Les prêts aux étudiants sont réservés à ceux qui étudient dans des domaines spécifiques de la médecine, selon l'Administration des ressources et services de santé. Les domaines de diplôme qui sont admissibles à ce type de prêt comprennent la dentisterie, l'optométrie, la pharmacie, la podiatrie et la médecine vétérinaire. Ces prêts sont basés sur les besoins et compétitifs.

Alternativement, les étudiants qui étudient la médecine allopathique ou ostéopathique peuvent demander des prêts de soins primaires, tandis que les étudiants qui travaillent vers leur diplôme, associé, baccalauréat ou diplôme d'études supérieures en soins infirmiers peuvent demander des prêts aux étudiants en soins infirmiers. Ces deux types de prêts sont également basés sur les besoins et compétitifs.

Les écoles doivent participer à ces programmes de prêts pour que les étudiants soient admissibles; Avant de vous inscrire, assurez-vous que l'école de votre choix aura ces options disponibles.

Compte tenu de l'état actuel du système d'éducation de notre pays, les prêts étudiants sont nécessaires, même s'ils ne sont jamais idéaux. Si vous devez retirer de l'argent pour financer vos études, souvenez-vous simplement que c'est dans le but d'acquérir des connaissances plus élevées - ce qui peut vous aider à décrocher un emploi pour rembourser ces prêts.

Timothy Moore est un fier diplômé de la Wright State University et travaille maintenant comme un éditeur à plein temps et pigiste dans son temps libre. Il vit avec son partenaire et leurs deux chiens à Nashville, Tennessee.