Pourquoi augmenter votre revenu ne résoudra pas vos problèmes financiers

Aujourd'hui, nous avons un message d'invité par Andy Hill. Andy, un père de deux enfants de la trentaine vivant dans la région de Detroit, écrit le blog MarriageKidsandMoney.com et organise le podcast hebdomadaire Marriage, Kids and Money, qui vous emmène à travers les épreuves et les tribulations d'un jeune parent et mari qui planifie son l'avenir de la famille et gagner avec de l'argent.

Je me souviens du jour où j'ai reçu ma première offre d'emploi. Un revenu annuel de 38 000 $! Pour un jeune homme dès la sortie de l'université, cela semblait être une cargaison d'argent absolue. Je me sentais comme Scrooge McDuck nageant à travers sa voûte de pièces d'or!

Cette année-là, j'ai loué une Audi décapotable, acheté ma première maison avec 10% de baisse et voyagé pendant une semaine de vacances au Mexique en utilisant ma ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). J'étais dans mon début des années 20, je vivais salaire à chèque de paie mais je m'en fichais. Je m'amusais.

Quelques années plus tard, j'ai pu augmenter mon salaire à 48 000 $. J'ai décidé que si je voulais vraiment faire les gros sous, alors je devais retourner à l'école et obtenir mon MBA.

Ce serait beaucoup de travail acharné et cela me coûterait 40 000 $ au cours des années que j'étudierais, mais je me suis dit: «hé, c'est ce que vous devez faire pour augmenter votre revenu, n'est-ce pas?

Vers mon 27e anniversaire, j'ai reçu une promotion qui a augmenté mon salaire jusqu'à concurrence de 70 000 $ par année. J'étais extatique! C'était le plus d'argent que j'ai jamais gagné de toute ma vie et j'avais l'impression d'être au sommet du monde.

Frappes de réalité

Même si ce numéro de revenu de 70 000 $ sonnait comme un statut rockstar, je me sentais continuellement à court d'argent et je ne comprenais pas pourquoi. Comment pourrais-je faire presque le double de mon revenu initial et n'avoir rien à montrer pour cela?

À cette époque, le marché immobilier s'est effondré. Mon HELOC que j'avais utilisé comme guichet automatique n'était plus disponible pour moi tout d'un coup. La banque m'a dit que la valeur de ma maison avait tellement diminué que je n'avais plus d'équité dans ma maison. Qu'est-ce que "l'équité"? Vous voulez dire que je ne peux pas obtenir de l'argent pour aller à Coachella cette année? WTF ?!

Heureusement, j'ai eu un emploi stable et j'ai pu conserver ma position malgré la Grande Récession en suspens. Ce manque de fonds disponibles m'a cependant rendu curieux. J'ai décidé de lire quelques livres de finances personnelles pour essayer de mieux comprendre ma situation financière désastreuse. Il y avait une phrase qui s'est continuellement distinguée à moi pendant ma recherche ... la valeur nette.

Valeur nette par rapport au revenu

Maintenant, j'avais entendu le terme «valeur nette» avant, mais je n'ai jamais vraiment compris le concept. Je pense que puisque je gagne 70 000 $ par année, je dois me débrouiller plutôt bien. Ma valeur nette doit être bien là-bas. Nan.

Ma valeur nette était de 50 000 $. C'est un symbole négatif là-bas, juste pour info. Donc c'était vraiment mon Net "Unworth".

Évidemment, mon accumulation de choses au cours des années (y compris les voitures de location, une hypothèque sous-marine, des prêts étudiants et un HELOC) a été une perte négative sur ma valeur nette. Qui savait, non? (Probablement beaucoup de gens, Andy).

Comment calculer votre valeur nette

Pour ceux qui veulent savoir ce que je ne savais pas, vous pouvez facilement calculer votre valeur nette dès maintenant. Total de tous vos actifs (argent, investissements, propriétés, véhicules, etc) - "ce que vous possédez". Puis totaliser toutes vos dettes (dettes, prêts étudiants, prêts hypothécaires, lignes de crédit) - «ce que vous devez». Soustrayez vos dettes de vos actifs et voilà ... vous avez votre valeur nette.

Calcul de votre valeur nette en bref

Actif - Passif = Valeur nette

Voici une calculatrice pratique pour vous aider à le faire rapidement.

Changer s'il vous plaît

Maintenant, ce n'était pas mauvais que mon revenu continue d'augmenter. En fait, c'était la seule chose qui me maintenait à flot. À partir de maintenant, j'étais déterminé à faire un changement majeur dans mes chiffres de valeur nette. Ce serait une combinaison de l'augmentation de mon revenu et de l'élimination de cette mauvaise dette que j'avais accumulé au fil des ans.

Peu de temps après cette révélation, je me suis concentrée intensément et j'ai remboursé 50 000 $ de dettes en environ 12 mois. Ce changement rapide est survenu en réduisant mes dépenses, en vivant avec mon épouse un budget mensuel de zéro et en dépensant bien en dessous de notre revenu chaque mois.

Oui, cela m'obligeait à me débarrasser de ma voiture de location, à ne pas manger autant et à ne pas assister à autant de concerts, mais honnêtement j'étais plus excité par la direction dans laquelle nous allions que toutes ces choses que j'avais dans ma vie. ancienne vie remplie de dettes.

La passion pour le changement et le désir de liberté financière a continué comme les années passées dans notre nouveau mariage. Aujourd'hui, ma femme et moi continuons à nous débrouiller avec cette nouvelle vie axée sur la valeur nette. Notre valeur nette est passée de 0 $ au moment de notre mariage en 2010 à 650 000 $ cette année.

Nous prévoyons rembourser l'hypothèque de notre maison de 400 000 $ cette année, avant notre 36e anniversaire.

La vie semble prometteuse maintenant pour notre famille. Je travaille toujours dur pour augmenter mon revenu chaque année, mais je réalise maintenant que le revenu n'est pas tout.

Mon revenu peut disparaître en un instant. Mon employeur pourrait me larguer demain pour une raison quelconque. Mon revenu aurait disparu, mais ma valeur nette serait toujours intacte.

Je me sens beaucoup plus en sécurité avec une valeur nette élevée par opposition à un salaire élevé. Une meilleure protection et plus de sécurité ... Voilà d'excellentes raisons de monter en flèche votre valeur nette. Si vous êtes en mesure de gagner un salaire élevé et une valeur nette élevée, alors vous vivez vraiment le rêve américain.

Vous ne pouvez pas gagner votre stupidité.Vous devez faire un changement dans votre vie.

Dave Ramsey

Avez-vous déjà calculé votre valeur nette? Pensez-vous que votre valeur nette est aussi importante que votre revenu?