La fiducie de prêts aux étudiants dit qu'il est dû 5 milliards de dollars, probablement ne peut pas le prouver

Près de 5 milliards de dollars de dettes privées de prêts aux étudiants pourraient être effacés en raison d'une paperasserie mal gérée, rapporte le New York Times.

Le National Collegiate Student Loans Trust, une collection de 15 fiducies qui détiennent environ 800 000 prêts étudiants privés d'une valeur d'environ 12 milliards de dollars, gère la dette en question, due par des dizaines de milliers d'emprunteurs.

Selon le Times, les seuls emprunteurs dont les listes peuvent être effacées sont ceux qui, dans la plupart des cas, ont contracté des emprunts privés pour couvrir les coûts d'institutions à but lucratif, mais ont, depuis lors, manqué à leurs paiements.

Les étudiants qui contractent des prêts privés ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés et peu de protection des consommateurs, et les cas contre eux sont souvent de mauvaise qualité. Le New York Times rapporte que Des douzaines de poursuites intentées par les fiducies ont été rejetées en raison de «dossiers de propriété incomplets et de documents produits en masse».

Des problèmes similaires se sont posés il y a 10 ans lors de la crise du logement, lorsque les tribunaux ont annulé des milliards de créances hypothécaires subprime parce que les prêteurs ne pouvaient pas fournir de documents prouvant qu'ils avaient le droit de recouvrer des dettes.

Collections agressives nationales collégiales Backfire

Alors que National Collegiate utilise souvent le système judiciaire pour collecter agressivement sur les comptes en souffrance, il semble gagner seulement quand les emprunteurs n'apparaissent pas se défendre.

Malheureusement, les emprunteurs ne se présentent pas souvent aux cas, menant à la victoire par défaut pour les fiducies. Les jugements qui en résultent peuvent permettre à National Collegiate de saisir les salaires des emprunteurs, les chèques de sécurité sociale et d'autres revenus pendant des décennies.

Lorsque les emprunteurs se battent, cependant, leurs avocats ont tendance à trouver des pages de dossiers bâclés qui échouent souvent à prouver que National Collegiate peut collecter sur la dette.

Le New York Times a souligné un cas où les tribunaux ont effacé 31 000 $ de la dette d'une femme. La paperasserie National Collegiate a soumis comme preuve qu'elle devait la dette énumérée une école qu'elle n'a jamais fréquentée.

Qu'en est-il des emprunteurs fédéraux de prêts aux étudiants en défaut de paiement?

Les problèmes de paperasserie que soulignent les faits saillants touchent particulièrement les emprunteurs qui ont contracté des prêts auprès de prêteurs privés, et non du gouvernement fédéral.

Vous pourriez être déçu que votre dette fédérale de prêt d'étudiant ne disparaîtra pas de sitôt, mais il y a plusieurs options de remboursement disponibles que les emprunteurs privés ne peuvent pas tirer profit de. Ce manque d'options de remboursement peut les rendre plus susceptibles de faire défaut.

La plus importante de ces options est la plan de remboursement axé sur le revenu, qui ajuste votre paiement mensuel en fonction de votre revenu. Si vous faites 20 ans de paiements à temps dans ce programme, votre dette restante pourrait être pardonnée.

Si vous êtes en défaut sur un prêt privé, consultez un avocat pour vous assurer que la fiducie recueillant sur votre dette est vraiment droit à votre argent.

Desiree Stennett (@desi_stennett) est rédactrice à The Penny Hoarder.