Pouvez-vous rouler votre vieux 401k dans votre nouveau 401k? 💲💲💲

Changement d'emploi apporte de nombreuses questions quand il s'agit de ce que vous devriez faire avec votre compte 401k. Devriez-vous le transférer à un IRA? Encaissez-le? Ou roulez-le dans votre plan existant?

J'ai récemment pris rendez-vous avec un client qui s'occupait de ce problème. Le client a un 401k avec une entreprise bien connue chez son employeur précédent et venait de commencer un nouvel emploi. Par coïncidence, le 401k de son nouvel employeur appartenait également à la même entreprise. Bien que cela puisse sembler un slam dunk, nous voulions toujours explorer ce qui était la meilleure option pour lui. Voici un aperçu de certaines des questions que j'ai posées qui ont finalement conduit à la raison pour laquelle il était plus logique de retourner son ancien 401k dans son existant.

Quelle est la qualité des nouvelles options de placement?

Juste parce qu'il est facile de rouler votre vieux 401k dans votre nouveau ne signifie pas que vous devriez si vos choix d'investissement sucent sont moins favorables. Prenez le temps et obtenez une liste de vos options. Si les rendements sont incohérents ou les frais semblent trop élevés, alors optez pour rouler votre 401k dans un IRA et gérer vous-même ou embaucher un planificateur financier.

Combien prévoyez-vous de reporter?

Si votre objectif est de reporter autant d'argent avant impôt que possible, alors optez pour le 401k vs IRA. En 2010, vous êtes autorisé à reporter jusqu'à 16 500 $ (22 000 $ si plus de 50) dans un 401k qui emporte facilement les 5 000 $ (6 000 $ si plus de 50) que l'IRA vous permettra de reporter.

Aimez-vous le Roth?

Comment je t'aime? Laisse-moi compter les chemins.

Jamais pensé que je citerais Shakespeare en discutant de l'IRA Roth, mais c'est comme ça que je l'aime! Si votre employeur offre un Roth 401k, vous devriez envisager de l'utiliser si vous n'avez pas besoin de la déduction fiscale actuelle que vous auriez à contribuer à un 401k traditionnel. Vous ne serez pas en mesure de rouler votre vieux 401k dans un Roth 401k, mais vous pouvez commencer à y ajouter de l'argent.

La situation de chaque personne est différente. Veuillez consulter un conseiller financier et un conseiller fiscal pour obtenir des conseils sur votre situation particulière.

Aurez-vous besoin d'un prêt?

Le couple que j'aidais envisageait de prendre un prêt sur leur 401k pour des améliorations à la maison. Si elles avaient roulé dans un IRA, souscrire un prêt n'aurait pas été une option. (Sans avoir à rembourser dans 60 jours). Un 401k donne au salarié une option pour contracter un emprunt sur son solde de 401k, seulement si le 401k le permet. Votre 401k n'a pas besoin d'une provision de prêt et après avoir appelé la société 401k pour mes clients, nous avons découvert que ce n'est pas le cas.

Y a-t-il un match?

Si votre 401k a une correspondance ou pas n'a pas vraiment d'incidence si vous devez rouler votre ancienne ou non, mais il est bon de savoir quand vous commencez à ajouter de l'argent. Un 401k qui offre un match est l'une des rares fois où vous obtenez réellement un "repas gratuit".

Le processus de roulement

Si vous décidez que l'intégration de votre plan existant est logique, voici le processus que vous devrez suivre.

Vous devez savoir si votre employeur actuel acceptera les roulements 401 (k). La plupart du temps, je considère que c'est le cas, que l'employeur actuel acceptera les roulements de l'ancien 401 (k). Cependant, j'ai rencontré quelques cas où le plan ne l'autorisait pas. Le moyen le plus simple de le savoir est de vérifier auprès de votre service des ressources humaines ou d'appeler le gardien 401 (k) de votre employeur actuel, qui pourra vous indiquer les règles de votre régime actuel.
Demander des documents. Une fois l'appel téléphonique passé, nous avons appris que nous devions recevoir un kit d'inscription par la poste. La trousse d'inscription nous donnerait alors la possibilité de choisir nos nouvelles sélections d'investissement pour le régime existant et d'indiquer le pourcentage que nous différerions de notre chèque de règlement.
Inscrivez-vous pour le nouveau 401k. Vous devrez vous rendre à votre service des ressources humaines et vous inscrire à votre nouveau 401k. N'oubliez pas d'avoir vos informations sur les bénéficiaires facilement disponibles.
Vérification du courrier au nouveau gardien 401k. Comme nous passions d'un 401k à un autre 401k dans la même entreprise, j'avais l'impression qu'ils seraient en mesure de transférer l'argent assez facilement. C'était encore facile, mais ils ont dû poster le chèque à mon client, puis mon client a dû faire demi-tour et leur retourner le chèque pour le déposer dans le 401k. Est-ce que je pensais que c'était idiot? Absolument. Malgré le petit hoquet, nous avons réussi à accomplir ce que nous voulions.

Rencontre avec un professionnel

Si vous n'êtes pas sûr de ce que le bon déménagement est pour vous en ce qui concerne votre ancien 401k, prenez le temps de rencontrer un planificateur financier pour vous aider dans le processus. Je vous promets que c'est un processus indolore et que vous méritez votre temps pour mieux vous préparer à une retraite réussie.