Calculateur de revenu discrétionnaire: voir comment cela influe sur vos prêts aux étudiants

Vous avez peut-être déjà entendu le terme «revenu discrétionnaire». La plupart des gens en entendent parler lorsqu'il s'agit de rembourser leur dette d'études.

Revenu discrétionnaire est le nombre clé utilisé pour calculer votre paiement lorsque vous appliquez pour un plan de remboursement axé sur le revenu (IBR, PAYE, RePAYE, ICR). En tant que tel, il est important de savoir quel est votre revenu discrétionnaire, comment il fonctionne et comment cela peut influer sur vos prêts étudiants.

Nous avons compilé ces calculatrices pour vous aider à comprendre votre revenu discrétionnaire. Vous pouvez également en apprendre plus à ce sujet sur StudentLoans.gov.

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Navigation rapide Qu'est-ce que le revenu discrétionnaire? Comment le revenu discrétionnaire a-t-il une incidence sur vos prêts aux étudiants Calculez votre revenu discrétionnaireRecherche de revenu discrétionnaire 48-États discretsAlaska Discretionary Income CalculatorHawaii Discretionary Income CalculatorComment réduire votre paiement de prêt étudiantFinal Thoughts

Qu'est-ce que le revenu discrétionnaire?

Revenu discrétionnaire est cette idée de l'argent que vous avez quitté après avoir payé vos dépenses «nécessaires». Les dépenses nécessaires sont des éléments comme le logement, le transport, les services publics et la nourriture. Les dépenses discrétionnaires sont ce qui reste - ce que vous pouvez utiliser pour acheter des «non essentiels».

Bien sûr, ce sont des calculs et des idées du gouvernement. Il est basé sur le niveau de pauvreté américain, qui selon certains est très faible à être avec.

Théoriquement, vous pouvez contrôler votre revenu discrétionnaire beaucoup plus que vos dépenses nécessaires. C'est le «latte» dont parlent nombre d'experts financiers.

Le problème du revenu discrétionnaire est que beaucoup le trouvent beaucoup plus élevé que prévu, ce qui fait que leurs paiements de prêts étudiants sont plus élevés qu'ils ne le souhaiteraient.

Comment le revenu discrétionnaire affecte vos prêts étudiants

Le revenu discrétionnaire joue un énorme rôle dans le calcul de votre paiement pour votre plan de remboursement axé sur le revenu. Ce sont ce que nous appelons les «programmes secrets de pardon de prêts aux étudiants», car avec un remboursement axé sur le revenu, vous pouvez potentiellement obtenir une remise de prêt après la période de remboursement.

Voici où le calcul entre en jeu. Selon votre plan de paiement, votre versement mensuel sera plafonné à un certain pourcentage de votre revenu discrétionnaire:

Plan de remboursement	Pourcentage de revenu discrétionnaire
Remboursement basé sur le revenu (IBR)	Généralement 10% ou 15%
Payez comme vous gagnez (PAYE)	Généralement 10%
Rémunération révisée à mesure que vous gagnez (RePAYE)	Généralement 10%
Remboursement conditionnel de revenu (ICR)	Généralement 20%

N'oubliez pas que votre revenu discrétionnaire est calculé annuellement. Donc, pour calculer votre paiement de prêt étudiant chaque mois, vous devez prendre ce nombre, multiplié par le pourcentage ci-dessus, puis diviser par 12 (pour chaque mois).

Pour un exemple simple, disons que votre revenu annuel discrétionnaire est de 12 000 $ et que vous êtes PAYE. Cela signifie que 10% de votre revenu discrétionnaire serait le montant du remboursement de votre prêt étudiant. 12 000 $ * 10% = 1 200 $ par année. Donc, votre paiement mensuel serait de 100 $.

Calculez votre revenu discrétionnaire

Nous avons fourni les trois calculateurs de revenus discrétionnaires suivants. Le premier est pour les 48 états contigus. Les deuxième et troisième calculateurs sont pour l'Alaska et Hawaï, qui ont un coût de la vie plus élevé, ce qui a un impact sur les revenus discrétionnaires.

Vous pouvez également faire vous-même les calculs pour calculer votre revenu discrétionnaire. La formule est assez simple:

Revenu du ménage (IAG) - 150% de la ligne directrice fédérale sur la pauvreté = revenu discrétionnaire

Nous avons fait le calcul facile avec ces calculatrices ci-dessous.

Calculateur de revenu discrétionnaire de 48 États contigu

Si vous vivez dans les 48 états contigus, utilisez cette calculatrice pour calculer votre revenu discrétionnaire.

Calculateur de revenu discrétionnaire de l'Alaska

Si vous vivez en Alaska, utilisez cette calculatrice pour calculer votre revenu discrétionnaire.

Calculateur de revenu discrétionnaire à Hawaii

Si vous vivez à Hawaï, utilisez cette calculatrice pour calculer votre revenu discrétionnaire.

Comment réduire votre paiement de prêt étudiant

Beaucoup d'emprunteurs trouvent encore que le fait d'être sur un plan de remboursement axé sur le revenu est difficile. Il ne restera peut-être pas beaucoup d'argent après le versement du prêt étudiant. En tant que tel, vous pourriez toujours envisager des façons de réduire votre paiement de prêt étudiant.

Tout d'abord, assurez-vous que votre revenu et la taille du ménage sont corrects. Si votre revenu change au cours de l'année, assurez-vous de re-certifier votre revenu actuel afin que votre paiement soit exact.

Deuxièmement, réalisez que les plans de remboursement axés sur le revenu sont la «meilleure» option que vous avez pour obtenir un faible paiement mensuel du prêt étudiant.

Dans certains cas, il pourrait être judicieux de refinancer votre prêt étudiant fédéral et d'obtenir un prêt étudiant privé à faible taux d'intérêt. Nous décomposons la liste des meilleurs endroits pour refinancer vos prêts étudiants ici, et vous pouvez voir en quelques minutes si cela a du sens.

Dernières pensées

Le revenu discrétionnaire joue un rôle important dans votre dette de prêt étudiant. Utilisez notre calculateur de revenu discrétionnaire pour savoir quel est votre revenu discrétionnaire, de sorte que vous puissiez évaluer avec précision ce que devrait être votre paiement de prêt étudiant.

Rappelez-vous, si vous avez des questions, vous pouvez contacter votre agent de prêt étudiant, ou aller en ligne à StudentLoans.gov.