Arrêtez de vous faire intimider par de mauvais fonds communs de placement

Rappelez-vous que ce gamin de l'école primaire avait toujours des problèmes pour avoir battu les gens?

Il était toujours en détention et a toujours été critiqué pour avoir malmené d'autres enfants, et en vieillissant, cela n'a pas beaucoup changé.

Ce sont les intimidateurs que vous vouliez éviter, parce que si vous étiez trop près, vous seriez probablement battu. Pas drôle.

Dans le monde de l'investissement, il existe des fonds communs de placement qui correspondent à cette description à un «T».

Ils ont eu un horrible palmarès et si vous vous en approchez trop en y mettant votre argent, vous vous faites botter les fesses.

Récemment, j'ai eu une réunion avec un nouveau client potentiel et j'ai été confronté aux options d'investissement qu'il avait.

Son conseiller financier l'avait placé dans six fonds communs de placement différents et n'était pas bien diversifié.

Ce qui a empiré les choses, c'est que quatre des six fonds communs de placement qu'il possédait étaient horribles.

Quand je dis horrible, je suis généreux. Ils étaient juste à plat sur les mauvais fonds communs de placement.

Aujourd'hui, je veux vous montrer rapidement comment je peux regarder un fonds commun de placement et savoir instantanément si c'est un de ces mauvais enfants dont vous avez besoin de rester loin de.

Identifier les mauvais œufs

J'ai divers outils que je peux utiliser pour faire un écran rapide sur un fonds commun de placement. L'un de ceux que j'aime utiliser parce qu'il est vraiment facile à remonter est Thomson Reuters. Thomson Reuters a un produit appelé Outil d'investissement qui contient une base de données de presque tous les fonds communs de placement existants.

Si vous avez un fonds commun de placement et que vous voulez en savoir plus à ce sujet, je peux le faire par nom ou par symbole et avoir des données impressionnantes à portée de la main en quelques secondes. Vous trouverez ci-dessous quelques captures d'écran de certaines des données que j'ai trouvées sur l'un des fonds communs de placement.

En ce qui concerne l'un des six choisis, c'était certainement le pire du pire que ce type avait dans son portefeuille. Mais les autres n'étaient pas tellement mieux.

Regardons le premier graphique. Le premier graphique montre une croissance de 10 000 $ au cours des dix dernières années, puis il est comparé à un indice de l'indice de croissance Russell 3000.

Il y a mauvais et puis il y a ce fonds commun de placement

Lorsque vous regardez le graphique, la ligne bleu royal représente le fonds commun de placement et la ligne bleu sarcelle représente l'indice. Vous remarquez à quel point la ligne bleue est en dessous de la ligne sarcelle? Ce que cela signifie essentiellement, c'est que ce fonds mutuel craint. Cette chose n'a cessé d'être inférieure à son indice au cours des dix dernières années.

Pourquoi diable paieriez-vous un gestionnaire de fonds commun de placement pour gérer votre argent et qu'il ne peut même pas suivre l'indice? La réponse simple est: Tu ne devrais pas.

Ce fonds mutuel doit être envoyé aux mineurs

Pour tous les amateurs de sport, une petite analogie que j'aime utiliser est l'utilisation du baseball. Disons que la moyenne moyenne au bâton des ligues majeures est .250.

Si l'indice (l'indice Russel 3000 dans ce cas) est de .275, alors ce fonds commun est à environ .180. Yikes!

Si vous êtes un joueur de baseball de la ligue majeure au bâton .190 alors très probablement vous ne serez pas dans les ligues majeures beaucoup plus longtemps. Juste en regardant ce graphique rapide on se demanderait pourquoi un conseiller financier recommanderait cela à leurs clients? Franchement, je me suis posé exactement la même question et je n'ai pas pu trouver une bonne réponse.

Comparaison des fonds communs de placement

Le dernier graphique montre comment ce fonds commun de placement a comparé à d'autres fonds dans son indice. Selon Lipper, qui est juste une autre société de type tracker sur les investissements, y compris les fonds communs de placement, il classe ce fonds commun de placement dans la catégorie des fonds de croissance à capitalisation multiple.

Constamment un habitant du fond

Si vous regardez le tableau, vous verrez qu'il y a 15, 5, 3 et 1 ans. Donc, si nous regardons ce fonds commun de placement au cours des 15 dernières années, vous verrez qu'il y a 200 fonds dans sa catégorie.

De ces 200 fonds, ce fonds commun de placement placé # 180. Cela signifie qu'il y a 179 autres fonds dans cette catégorie qui ont fait mieux que ce fonds commun de placement le plaçant dans les 25% les plus bas.

Encore une fois, qu'est-ce que cela signifie? Cela signifie que ce fonds mutuel craint.

À l'horizon de 10 ans, il y a maintenant 336 fonds communs de placement dans cette catégorie, ce fonds se plaçant au 254e rang, ce qui signifie qu'il y a de nouveau 253 fonds communs de placement mieux que celui-ci.

Je pense que vous obtenez l'essentiel, mais laissez-moi aller de l'avant et le dire; cela signifie que ce fonds mutuel craint. Bien que nous ayons constaté une certaine amélioration par rapport aux perspectives de cinq, trois et un an, nous sommes passés au troisième quartile, mais nous sommes encore bien en deçà de beaucoup d'autres fonds communs de placement dans cette catégorie.

Attention: évitez les mauvais fonds communs de placement

Malheureusement, je vois ces types de fonds communs de placement dans de nombreux portefeuilles de clients différents et je peux presque faire valoir que c'est criminel. Comme mentionné précédemment, il m'a littéralement fallu quelques minutes pour jeter un coup d'œil à ce fonds mutuel pour voir à quel point c'était horrible. Je ne peux pas imaginer comment n'importe quel autre conseiller financier pourrait honorablement recommander ceci à n'importe qui.

Le client qui avait acheté le fonds commun de placement il y a environ cinq ans et qui l'a détenu depuis; c'était en fait le même cas pour tous les autres fonds communs de placement dans son portefeuille.

À quand remonte la dernière fois que vous avez examiné vos fonds communs de placement et avez-vous veillé à ce que vous n'ayez pas de mauvais enfants dans votre portefeuille? Ce pourrait être une bonne idée de vérifier.