Une autre diatribe financière: rentes dans un compte de retraite d'employeur

Transcription ci-dessous ...

Qu'est-ce qui se passe tout le monde? Jeff Rose, goodfinancialcents.com revient à vous. Aujourd'hui, je fais quelque chose d'un peu différent. Pas vraiment une astuce financière, aujourd'hui c'est plutôt une diatribe financière. Il y a beaucoup de choses dans notre industrie que je suis vraiment travaillé et ce qui suit est un excellent exemple.

J'avais un client qui avait quitté son travail. Elle avait pris un nouveau poste et elle avait quitté son Simple IRA chez son ancien employeur. Simple IRA est un peu comme un bébé 401K pour les propriétaires de petites entreprises. Mon diatribe ou la chose qui m'a juste fait tellement de mal, c'est que les propriétaires de l'entreprise avaient sorti ce simple IRA avec une compagnie d'assurance. Au lieu d'avoir des fonds communs de placement traditionnels, ils avaient un produit de rente. Beaucoup de gens ont leurs propres sentiments sur les rentes. Je ne veux pas vraiment aller dans cette direction, mais voici un exemple où je méprise absolument les rentes, surtout dans les comptes de retraite.

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L'inconnu

Elle était partie depuis presque trois mois, et elle voulait passer son IRA simple à son propre IRA. Nous avons appelé la compagnie d'assurance et nous voulions savoir s'il y avait des frais de rachat parce que j'avais simplement l'impression qu'il y avait des frais de rachat. Assez sûr, lo et voici il y avait.

Elle a dû payer une remise de 6% pour sortir son argent de son ancien compte de retraite dans son propre IRA.

C'est son argent. C'est l'argent qu'elle a mis de côté, mais pour y avoir accès, elle a dû payer une cession parce que c'était dans ce produit de rente. Pour empirer les choses, elle avait six ans avant de pouvoir rouler tout son argent sans pénalité. Cela me brûle sans fin.

C'est un mot sale

C'est pourquoi -je vais l'utiliser, le mot de la haine- Je déteste les rentes dans les régimes de retraite. Je pense qu'il est ridicule que quelqu'un doive payer une cession pour avoir accès à son propre argent. Maintenant, c'est quelque chose qu'elle ne pouvait pas éviter parce que c'était son compte de retraite et elle faisait la bonne chose en épargnant pour la retraite. Malheureusement, elle a trouvé une meilleure position et est partie. Maintenant, pour avoir accès à cet argent, elle doit payer une somme considérable, une somme forfaitaire, des frais de rachat pour obtenir cet argent.

La compagnie d'assurance est revenue avec elle pour faire un retrait gratuit de 10% pour cet argent, donc nous devons toujours faire 10% chaque année. Nous pouvons le faire, et nous n'avons toujours pas décidé ce qui allait se passer, mais cela me brûle tout de même.

Sois juste conscient de ça. Je ne dis pas ne pas l'utiliser parce que c'est toujours un outil d'épargne-retraite pour vous. Si vous n'avez pas d'autres options, je suppose que c'est mieux que d'économiser pour rien. Mais encore c'est ma diatribe. Je n'aime pas les produits de rente dans les régimes de retraite, surtout ceux qui exigent une cession pour avoir accès à vos fonds.

C'est Jeff Rose, Good Financial Cents avec une bonne diatribe financière. Soyez sûr de nous consulter sur le blog, et si vous ne nous avez pas encore vérifié sur Facebook, s'il vous plaît consulter notre Facebook fan page. Donnez-nous les grands pouces. Nous allons vous voir autour. Prends soin.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Pour déterminer quel (s) investissement (s) peut vous convenir, consultez votre conseiller financier avant d'investir.